Wenn du ein eigenes Unternehmen gründen möchtest, dann ist es ratsam, bei der Bank ein Geschäftskonto zu eröffnen.
In diesem Artikel geben wir dir einen kurzen Überblick über alles, was du über Geschäftskonten wissen musst.
Die besten Geschäftskonten im Vergleich
FYRST
FYRST ist ein Geschäftskonto, das sicheres und einfaches Online-Banking für Gewerbetreibende und Freiberufler bietet. Neben den üblichen Bankdienstleistungen bietet es zusätzliche Funktionen in den Bereichen Buchhaltung, Auftragsmanagement und Cashback-Angebote. Dank des digitalen Charakters können Transaktionen ganz einfach von jedem Smartphone aus durchgeführt werden.
Außerdem kannst du an den Geldautomaten der CashGroup kostenlos Bargeld abheben und Einzahlungen bei Partnergeschäften wie Penny, Netto oder Rewe vornehmen. Mit FYRST bekommst du ein Rundum-Paket, das die Verwaltung deiner Finanzen einfach und bequem macht.
N26
Bist du ein Kleinunternehmer und suchst nach einer einfachen und sicheren Möglichkeit, deine Finanzen zu verwalten? N26 Business bietet ein Online-Konto, das in 8 Minuten eingerichtet werden kann, sowie eine Mastercard-Debitkarte und bis zu 10 Unterkonten. Die Sicherheitsmaßnahmen werden ständig weiterentwickelt und du kannst günstige Finanzierungsmöglichkeiten für deine Einkäufe nutzen.
Außerdem ist die Zahlungsabwicklung für internationale Kunden möglich und Bankgeschäfte innerhalb der EU sind gebührenfrei. Mit N26 Business erhältst du alle Funktionen eines herkömmlichen Bankkontos, aber ohne den damit verbundenen Aufwand. Eröffne noch heute ein Konto und profitiere von den schnellen und bequemen Services!
Qonto
Qonto ist ein All-in-One-Geschäftskonto, das in nur 10 Minuten eröffnet werden kann. Du erhältst eine kostenlose Mastercard Debit-Kreditkarte für kontaktlose Zahlungen über Apple Pay & Google Pay mit einer Einlagensicherung von 100.000 €. Mit der Qonto-App kannst du deine Finanzen ganz einfach verwalten und deine Buchhaltung vereinfachen.
Sie eignet sich für Einzelunternehmer, kleine Unternehmen und Firmen in der Gründungsphase. Beginne deine Geschäftsreise mit Qonto noch heute!
Commerzbank
Das klassische Geschäftskonto der Commerzbank ist die ideale Lösung für Selbstständige, Freiberufler und Unternehmen mit kleinen Buchungsposten. Für eine Pauschalgebühr von 12,90 € im Monat bekommst du digitales Banking über Online-Banking und die App sowie 10 beleglose Zahlungen inklusive.
Zu den zusätzlichen Leistungen gehören Gebühren für beleghafte und beleglose Zahlungen, umfassende Finanzierungsmöglichkeiten und die Unterstützung des Finanzcenters für Existenzgründer. Starten Sie noch heute mit der Commerzbank!
Finom
Finom ist eine gute Wahl für Selbstständige und Freiberufler, die ein Geschäftskonto benötigen. Mit Finom profitierst du von bis zu 3 % Cashback auf jeden Einkauf und einer benutzerfreundlichen Oberfläche, die du ganz nach deinen Bedürfnissen anpassen kannst.
Mit Finom kannst du auch ganz einfach Rechnungen verwalten und Banken verbinden, damit du alle deine Finanzkonten an einem Ort hast. Außerdem bietet das kostenlose Konto mit Kreditkarte mehr Flexibilität als andere Banklösungen. Mit Finom hast du alles, was du für die Verwaltung deiner Finanzen brauchst, an einem Ort.
Postbank
Die Postbank ist eine attraktive Option für Freiberufler, Selbstständige und kleine Unternehmen, die ein Geschäftskonto suchen. Da in den ersten sechs Monaten keine Kontoführungsgebühr anfällt, ist der Einstieg ganz einfach.
Außerdem hast du Zugang zu einem flächendeckenden Filialnetz für das Bargeldmanagement sowie zu digitalen Dienstleistungen für Buchhaltung und Finanzierungslösungen. Sobald du ein Konto bei der Postbank eröffnet hast, kannst du ganz einfach Online-Banking betreiben. All das macht die Postbank zu einer idealen Wahl, wenn du ein Geschäftskonto einrichten möchtest.
Kontist
Kontist ist ein digitales Konto, das speziell für Selbstständige und Unternehmen entwickelt wurde. Mit der übersichtlichen App-Benutzeroberfläche kannst du deine Finanzen ganz einfach verwalten und von flexiblen und sicheren Finanzprodukten profitieren.
Außerdem bietet Kontist automatische Steuerberechnungen und erfordert kein Postident-Verfahren zur Überprüfung. Darüber hinaus kannst du auch die Kontist Visa Business Debit Card erhalten, die weltweit einsetzbar ist.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Kontist ein ideales Geschäftskonto ist, wenn du auf der Suche nach einem zuverlässigen und einfach zu bedienenden Finanzdienstleister mit tollen Funktionen bist.
bunq
bunq ist ein digitales Geschäftskonto, das dir eine einfache und kostengünstige Option für deine finanziellen Bedürfnisse bietet. Ohne Mindesteinlage und mit kostenlosen Überweisungsdiensten kannst du dein Konto in wenigen Minuten und ohne Papierkram eröffnen und verwalten.
Außerdem ist die Bank nachhaltig, das heißt, sie wird nach zwei Jahren klimaneutral. Du kannst weltweit ohne Schufa-Abfrage auf Bargeld zugreifen und hast dabei alle Konditionen, Services und Alternativen auf einen Blick. Mit der Bezeichnung „Bank of The Free“ von bunq kannst du von diesem einzigartigen Kernprodukt profitieren: dem Girokonto.
TARGOBANK
Die TARGOBANK ist eine gute Wahl für diejenigen, die ein Geschäftskonto suchen. Mit den Modellen Geschäftskonto Plus, Komfort und Premium findest du eines, das am besten zu deinen Bedürfnissen passt.
Du bekommst einen kostenlosen SMS-Service, um über wichtige Transaktionen informiert zu bleiben, sowie einen kostenlosen chronologischen Handelsregisterauszug und die BWA des Vormonats und des letzten Jahres. Das Geschäftskonto bietet außerdem kostenlose Buchungsposten pro Monat. All diese Funktionen machen die TARGOBANK zu einer cleveren Option für Unternehmen.
Deutsche Bank
Die Deutsche Bank bietet drei Firmenkonten an, die speziell auf die Bedürfnisse von Gründern und Unternehmern zugeschnitten sind. Alle Modelle ermöglichen einen leistungsstarken Zahlungsverkehr und umfassende Finanzierungsleistungen, wobei die Gebühren je nach Kontomodell zwischen 12,90 Euro und 34,90 Euro liegen. Die Girocard, ein fester Bestandteil der österreichischen Bankenlandschaft, ist bei einigen Modellen inklusive.
Wenn du auf der Suche nach einem Geschäftskonto bist, das zuverlässigen Service und Unterstützung für dein Unternehmen bietet, könnte die Deutsche Bank eine ideale Lösung für dich sein. Mit ihrer langjährigen Erfahrung und Expertise in der Branche bietet sie ein sicheres Umfeld für alle deine Bankgeschäfte. Informiere dich über die verschiedenen Kontomöglichkeiten, um herauszufinden, welches Konto am besten zu deinen Anforderungen passt.
HypoVereinsbank
Die HypoVereinsbank bietet dir ein Geschäftskonto, das auf die Bedürfnisse deines Unternehmens zugeschnitten ist. Das HVB BusinessKonto 4You ist das erste modulare Konto in Deutschland, bei dem du frei zwischen verschiedenen Modulen wählen und diese nach Bedarf erweitern kannst. Mit der Option Modul 50 kannst du schon für 25 € pro Monat loslegen.
Mit diesem Geschäftskonto kannst du außerdem in nur 30 Minuten ein Online-Konto eröffnen – perfekt, wenn du wenig Zeit hast! Auch für den Zahlungsverkehr, Finanzierungen oder Anlagelösungen bietet die HypoVereinsbank maßgeschneiderte Lösungen an.
Wem das noch nicht reicht, der kann mit dem HVB Konto4Business Klassik ein günstiges Geschäftskonto eröffnen, bei dem die Buchungen pro Posten teurer sind als bei anderen Modellen. Wenn du also einen zuverlässigen Partner für deine Geschäftsbankgeschäfte suchst, bist du bei der HypoVereinsbank genau richtig!
Revolut
Revolut ist ein Geschäftskonto, das für Geldmanagement, Reisen und Investitionen gedacht ist. Die Eröffnung eines Kontos ist einfach und kostenlos. Du hast die Möglichkeit, dein Budget zu verwalten, Geld auszugeben und zu sparen, schnelle Überweisungen zu tätigen und Fremdwährungen zu niedrigeren Kursen als bei traditionellen Banken umzutauschen.
Mit der Revolut-Kreditkarte kannst du sowohl online als auch in Geschäften in deinem Land oder im Ausland einkaufen. Die Kundenerfahrungen zeigen, dass der Service eine 4-Sterne-Bewertung hat. Mit Revolut hast du Zugang zu einer All-in-One-Lösung, mit der du deine Finanzen besser verwalten und gleichzeitig von exklusiven Vorteilen und Dienstleistungen profitieren kannst, die auf Unternehmen zugeschnitten sind.
Holvi
Holvi ist ein Online-Geschäftskonto, das eine einfache und transparente Möglichkeit bietet, deine Finanzen zu verwalten. Es beinhaltet eine integrierte virtuelle Debitkarte mit Apple Pay, Rechnungsstellungsoptionen, Ausgabenverfolgung und Cashflow-Transparenz. Du kannst deine Finanzen in wenigen Minuten mit einem kostenlosen Konto verwalten oder mit dem Pro-Konto, das zusätzliche Funktionen für nur 15 €/Monat bietet.
Mit Holvi behältst du ganz einfach den Überblick über deine geschäftlichen Aktivitäten und vermeidest lange Warteschlangen bei Banken oder zusätzliche Kosten. Es ist perfekt für Unternehmer, Freiberufler und Selbstständige, die das Beste aus ihrer Zeit und ihrem Geld machen wollen.
Das Wichtigste zum Geschäftskonto im Überblick
Ein Geschäftskonto ist ein Muss für jeden, der ein Unternehmen führt. Es bietet deutliche Vorteile gegenüber einem Privatkonto. Wenn du deine privaten und geschäftlichen Finanzen voneinander trennst, sorgt das für einen besseren Überblick über die Einnahmen und Ausgaben deines Unternehmens. Darüber hinaus ist ein Geschäftskonto oft Voraussetzung für die Beantragung eines Geschäftskredits, den du womöglich für größere Investitionen brauchst.
Was unterscheidet ein Geschäftskonto vom Privatkonto?
Der größte Unterschied zwischen einem Geschäftskonto und einem Privatkonto liegt in den Aufgaben, für die jedes Konto verwendet wird. Ein Geschäftskonto ist ausschließlich für geschäftliche Einnahmen und Ausgaben bestimmt, während das Privatkonto für private Zahlungen genutzt wird.
Bei Geschäftskonten gibt es manchmal auch zusätzliche Tools für Buchhaltung und Steuererklärungen sowie die Möglichkeit, Mitarbeitern deines Unternehmens einen separaten Zugang zum Geschäftskonto zu gewähren.
Benötigt jeder Unternehmer ein Geschäftskonto?
Kleinunternehmer bzw. Einzelunternehmer sind nicht verpflichtet, ein Geschäftskonto zu führen, aber es kann nützlich sein, die privaten und geschäftlichen Finanzen zu trennen. Kapitalgesellschaften hingegen sind gesetzlich verpflichtet, ein Geschäftskonto zu führen.
Welche Arten von Geschäftskonten gibt es?
Wenn es um Geschäftskonten geht, hast du die Wahl zwischen verschiedenen Möglichkeiten. Die klassischste Option ist eine Filialbank. Diese bieten in der Regel gute Geschäftskonten für Unternehmen an, die viel Bargeld zur Verfügung haben. Außerdem werden Unternehmen, die eine gute Beratung und Finanzierungsmöglichkeiten suchen, bei einer Filialbank wahrscheinlich fündig.
Eine weitere Möglichkeit ist ein Online-Konto bei einer Direktbank. Diese Banken bieten vor allem im Bereich der Online-Software hervorragende Dienstleistungen für Unternehmer. Zudem haben die meisten Direktbanken Partnerbanken mit Filialen, bei denen gegen eine geringe Gebühr Bareinzahlungen und -abhebungen möglich sind. Schließlich gibt es noch die Möglichkeit, sich an ein FinTech-Unternehmen zu wenden. Diese Unternehmen sind relativ neu, haben sich aber aufgrund ihrer innovativen Angebote und ihres modernen Ansatzes bei kleinen Unternehmen schnell durchgesetzt.
Welche Gebühren können bei einem Geschäftskonto anfallen?
Kontoeröffnungsgebühren
Wenn du bei einer Bank ein Geschäftskonto eröffnest, musst du meistens eine einmalige Kontoeröffnungsgebühr bezahlen.
Kontoführungsgebühren
Die meisten Banken verlangen eine Gebühr für die Verwaltung deines Geldes. Die Kontoführungsgebühr muss in der Regel monatlich oder jährlich entrichtet werden.
Transaktionsgebühren
Je nach Konditionen der Bank fallen eventuell Transaktionsgebühren an. Vor allem bei Überweisungen aus bzw. ins Ausland musst du mit geringen Kosten rechnen.
Beleghafte Buchungen
Belegbuchungen sind die häufigste Art von Gebühren, die auf Geschäftskonten erhoben werden. Dazu gehören Gebühren für die Einreichung von Überweisungsformularen oder Schecks sowie für Bareinzahlungen.
Kartennutzung
Auch Kartennutzungsgebühren sind üblich und können für das Abheben von Geld an Geldautomaten oder für Zahlungen in Geschäften erhoben werden.
Zusätzliche Services
Die Nutzung von Bankdienstleistungen, wie z. B. die Bereitstellung von Buchhaltungs- und Steuersoftware, ist in der Regel ebenfalls mit Kosten verbunden.
Worauf du bei der Auswahl deines Geschäftskontos achten solltest
Art der Bank
Bevor du ein Geschäftskonto eröffnest, solltest du als erstes überlegen, welche Art von Bank du nutzen möchtest. Direktbanken haben oft sehr gute Online-Angebote und bessere Konditionen als Filialbanken, aber die Filialbanken punkten dafür mit einem persönlichen Kundendienst.
Finanzierungsmöglichkeiten
Achte bei der Wahl der Bank auf die Finanzierungsmöglichkeiten. Das könnte wichtig sein, wenn du größere Unternehmensinvestitionen tätigen willst.
EC-Karten
Prüfe, ob das Geschäftskonto EC-Karten unterstützt. Vor allem bei vielen Transaktionen im Inland können sie nützlich sein.
Kreditkarte
Falls du öfters Geld ins Ausland überweisen musst, dann solltest du ein Geschäftskonto wählen, das mit einer Kreditkarte verbunden ist. Außerdem sollte die Kreditkarte kostenlose Transaktionen anbieten.
Online-Banking und App
Wenn du gerne deine Bankgeschäfte online erledigst, solltest du dich informieren, über welche Funktionen die Online-Banking-Software und Banking-App verfügen.
Bargeld ein- und auszahlen
Bedenke, dass nicht alle Banken kostenlose Bargeldeinzahlungen – abhebungen anbieten. Berücksichtige das bei der Auswahl deiner Bank.
Unterkonten
Wenn du Angestellte hast, möchtest du eventuell separate Unterkonten einrichten. Informiere dich vor der Kontoeröffnung, ob das Geschäftskonto Unterkonten anbietet und wie hoch die Gebühren sind.
So eröffnest du ein Geschäftskonto
Um ein Geschäftskonto zu eröffnen, musst du dir einen Antrag von deiner Bank holen und ihn ausfüllen. Neben dem Antrag musst du auch bestimmte Unterlagen vorlegen, wie z. B. deinen Personalausweis und eine Kopie deiner Gewerbeanmeldung. Wenn du den Antrag ausgefüllt und alle erforderlichen Dokumente beisammen hast, musst du dich legitimieren. Das erfolgt entweder persönlich in der Filiale oder per VideoIdent. Anschließend wird dein Antrag bearbeitet und dein Geschäftskonto eingerichtet.
Häufig gestellte Fragen und Antworten zum Geschäftskonto
Was kostet ein Geschäftskonto?
Die Kosten für ein Geschäftskonto variieren je nach Bank und den gewünschten Dienstleistungen. Es ist daher wichtig, dass du dich über die Gebühren informierst, bevor du ein Geschäftskonto eröffnest.
Warum brauche ich ein Geschäftskonto?
Im Allgemeinen ist es ratsam, deine geschäftlichen und privaten Finanzen getrennt zu halten, denn du hast damit einen besseren Überblick über deine geschäftlichen Einnahmen und Ausgaben. Das erleichtert auch die Steuererklärung.
Wer muss ein Geschäftskonto haben?
Die Rechtsform deines Unternehmens bestimmt, ob du ein Geschäftskonto haben musst oder nicht. Selbstständige und Freiberufler sind in der Regel nicht verpflichtet, ein Geschäftskonto einzurichten, aber wenn du als Kapitalgesellschaft tätig bist, musst du ein Geschäftskonto eröffnen.
Fazit
Ein Geschäftskonto ist ein wichtiges Instrument für jedes Unternehmen, um geschäftliche Finanzen zu verwalten. Um ein Geschäftskonto zu attraktiven Konditionen zu bekommen, ist es wichtig, vor der Kontoeröffnung die Angebote von verschiedenen Anbietern zu vergleichen.