Max Benz

Geschäftsführer und Gründer

Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre von der Technischen Universität Dresden und ist Gründer von geschaeftskonto.io, einer Marke der LBC FInance UG. Er hat schon einige Unternehmen gegründet und Geschäftskonten eröffnet. Sein Wissen darüber teilt er auf geschaeftskonto.io.
Max Benz

Geschäftsführer und Gründer

Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre von der Technischen Universität Dresden und ist Gründer von geschaeftskonto.io, einer Marke der LBC FInance UG. Er hat schon einige Unternehmen gegründet und Geschäftskonten eröffnet. Sein Wissen darüber teilt er auf geschaeftskonto.io.

Geschäftskonto mit Unterkonten: Einrichtung, Vorteile und Sicherheit

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Max Benz

Gründer von geschaeftskonto.io

Zuletzt aktualisiert: 29.01.2025

Ein Geschäftskonto mit Unterkonten bietet eine klare Trennung und Verwaltung verschiedener Finanzbereiche. Diese Lösung ist besonders im Ber7 Geschäftskonten mit Unterkonten: Vorteile, Nachteile und Kosten

Du planst, dein Geschäft finanziell besser zu organisieren? Ein Geschäftskonto mit Unterkonten kann dir dabei helfen, indem es dir ermöglicht, finanzielle Ströme klarer zu verwalten und Budgets effektiv zu steuern.

Diese spezielle Kontostruktur ist besonders für kleine und mittelständische Unternehmen sowie Freiberufler attraktiv und bietet die Möglichkeit, spezifische Ausgaben oder Projekte genau zu überwachen. Doch wie viele Unterkonten kannst du wirklich erstellen? Hier spielen die Konditionen deiner Bank eine entscheidende Rolle.

Im Artikel erfährst du, wie du die optimale Anzahl an Unterkonten für dein Unternehmen findest und welche Banken wie Qonto oder FYRST die besten Konditionen bieten. Zudem wird erklärt, wie du Unterkonten mit oder ohne eigene IBAN effektiv nutzen kannst, um deine Finanzen flexibel zu verwalten und für spezifische Zwecke zu reservieren.

Am Ende verstehst du, welche Vorteile und potenziellen Kosten ein Geschäftskonto mit Unterkonten mit sich bringt und wie du es optimal für deine geschäftlichen Bedürfnisse einsetzen kannst.



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Was ist ein Geschäftskonto mit Unterkonten?

Ein Geschäftskonto mit Unterkonto ist ein spezielles Konto, das Firmen erlaubt, neben einem Hauptkonto mehrere Unterkonten zu nutzen. Diese Struktur hilft, den Zahlungsverkehr effizient zu verwalten und Betriebsausgaben klar zu trennen.

Unterkonten sind direkt mit dem Hauptgeschäftskonto verbunden und ermöglichen eine klare Trennung der Finanzen, etwa zwischen Marketing, Personal oder Betriebskosten.

Ein Vorteil dieser Kontostruktur ist die verbesserte Übersicht über Einnahmen und Ausgaben. Unternehmen können spezifische Budgets für Projekte oder Kostenstellen erstellen und dadurch die Finanzplanung und Buchhaltung erleichtern. Dies fördert die Disziplin im Finanzmanagement, da klare Strukturen und Limits gesetzt werden können.

Für Unternehmer hat ein Geschäftskonto mit Unterkonten die Nützlichkeit, den Finanzfluss gezielt zu analysieren und zu kontrollieren. Freiberufler und kleine Unternehmen profitieren von der Möglichkeit, Einnahmen und Ausgaben pro Projekt zu trennen, was insbesondere bei der Buchhaltung und Steuererklärung von Vorteil ist.


Beste Geschäftskonten mit Unterkonten im Vergleich (Februar 2025)

Wir haben 24 Geschäftskonten mit Unterkonten verglichen und dabei haben es die folgenden 8 Konten in unsere Übersicht im Februar geschafft:

  • FYRST BASE
  • FYRST COMPLETE
  • Commerzbank KlassikGeschäftskonto
  • Commerzbank PremiumGeschäftskonto
  • Qonto Basic
  • Qonto Smart
  • Qonto Premium
  • Qonto Essential

FYRST BASE

4,5/5
★★★★★
★★★★★
Kontoführungsgebühren pro Monat 0 €
Anzahl der Unterkonten 6 € pro Unterkonto

Details

FYRST COMPLETE

4,3/5
★★★★★
★★★★★
Kontoführungsgebühren pro Monat 10 €
Anzahl der Unterkonten 6 € pro Unterkonto

Details

Commerzbank PremiumGeschäftskonto

4,2/5
★★★★★
★★★★★
Kontoführungsgebühren pro Monat 29,90 €
Anzahl der Unterkonten 1

Details

Commerzbank KlassikGeschäftskonto

4,2/5
★★★★★
★★★★★
Kontoführungsgebühren pro Monat 12,90 €
Anzahl der Unterkonten 1

Details

Qonto Basic

4,1/5
★★★★★
★★★★★
Kontoführungsgebühren pro Monat 9 €
Anzahl der Unterkonten 1

Details

Folgende Geschaeftskonten haben wir ebenfalls verglichen: Qonto Business, Qonto Enterprise, N26 Business You, N26 Business Metal, N26 Business Smart, bunq Easy Money, bunq Easy Green, N26 Business Standard, bunq Easy Bank, Revolut Ultimate, Revolut Basic, Revolut Professional, Revolut Grow, Revolut Enterprise, bunq Easy Savings und Revolut Scale.

Wie kann ich ein Geschäftskonto mit Unterkonto eröffnen?

Um ein Geschäftskonto mit Unterkonto zu eröffnen, musst du zuerst eine Bank auswählen, die als Bank mit Unterkonten bekannt ist, alle notwendigen Dokumente vorbereiten und dann den Antrag stellen.

  1. Bank auswählen: Recherchiere verschiedene Banken, die Geschäftskonten mit Unterkonten anbieten. Bekannte Optionen sind Qonto, N26 und FYRST. Vergleiche die Grundgebühren und die Anzahl der Unterkontos, um die beste Wahl für dein Unternehmen zu treffen. Nutze Vergleichsportale, um Banken zu finden, die geeignete Dienstleistungen und Gebührenstrukturen bieten.
  2. Dokumente vorbereiten: Stelle sicher, dass du Unterlagen wie Gewerbeanmeldung und Identitätsnachweis bereithältst. Diese Dokumente sind für die Identifikation im Antragsprozess notwendig. Informiere dich bei der Bank über spezifische Anforderungen, um alles Notwendige bereit zu haben.
  3. Antrag stellen: Folge den Anweisungen der Bank für die Kontoeröffnung. Reiche den Antrag online ein und lade die vorbereiteten Dokumente hoch. Nach der Prüfung richtet die Bank das Geschäftskonto und die Unterkontos ein. Beachte mögliche Gebühren für Unterkontos, wie beispielsweise bei FYRST.
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Welche Vorteile und Nachteile hat ein Bankkonto mit Unterkonten?

Ein Geschäftskonto mit Unterkonten bietet Vorteile wie eine übersichtliche Verwaltung der Ressourcen und eine verbesserte Transparenz, aber auch Nachteile wie zusätzliche Kosten für bestimmte Services.

Vorteile

  • Verbesserte Übersicht: Ein Bankkonto mit Unterkonten ermöglicht eine klare Trennung von Einnahmen und Ausgaben, was dir dabei hilft, den Überblick über deine Finanzen zu behalten.
  • Effiziente Finanzverwaltung: Unterkonten erlauben es dir, spezifische Budgets, wie beispielsweise für laufende Projekte oder Teamkosten, einzurichten und zu überwachen.
  • Zielgerichtetes Sparen: Du kannst finanzielle Rücklagen für bestimmte Zwecke einfacher organisieren und überwachen.
  • Erleichterte Buchhaltung: Die Verwaltung verschiedener Finanzströme auf separaten Unterkonten reduziert Fehler und vereinfacht die Buchhaltung.
  • Flexibilität: Durch die Anpassungsfähigkeit der Unterkonten kannst du schnell auf sich ändernde finanzielle Bedürfnisse reagieren.

Nachteile

  • Zusätzliche Kosten: Für die Führung von Unterkonten können bei manchen Anbietern Gebühren anfallen, was die Gesamtkosten deines Kontos erhöht.
  • Erhöhte Komplexität: Die Verwaltung mehrerer Unterkonten kann zeitaufwendig und verwirrend sein, besonders für Unternehmen mit vielen unterschiedlichen Zahlungsströmen.
  • Begrenzte Verfügbarkeit: Nicht alle Banken bieten eine hohe Anzahl an Unterkonten an, was die Auswahl einschränken kann.

Für wen ist ein kostenloses Geschäftskonto mit Unterkonten geeignet?

Ein kostenloses Girokonto mit Unterkonten ist besonders für Freiberufler, Selbstständige und KMUs geeignet, die ihre Finanzen übersichtlich verwalten möchten.

Für kleine bis mittelständische Unternehmen, darunter auch GmbHs, ist es besonders praktisch, Unterkonten für verschiedene Abteilungen oder Projekte einzurichten, um die finanzielle Übersicht zu behalten. Diese Strukturierung unterstützt die Nutzung von Top Geschäftskonten, um den Erfolg des Unternehmens sicherzustellen. Beispielsweise können Marketing- und Betriebskosten getrennt verwaltet werden, was die Budgetierung vereinfacht. Freiberufler wiederum können ihre Einnahmen und Ausgaben nach Kundenprojekten oder spezifischen Ausgabenkategorien, wie Steuern oder Versicherungen, organisieren, was ihnen hilft, finanzielle Disziplin zu wahren.

Ein weiterer Vorteil dieser Konten ist ihre Flexibilität. Nutzer können individuell Unterkonten eröffnen, um Gelder für zukünftige Investitionen oder Notfallreserven zu reservieren. Diese übersichtliche Struktur unterstützt nicht nur die Finanzplanung, sondern fördert auch die Einhaltung von Budgets, indem klar zugeordnet wird, welche Mittel wofür vorgesehen sind. So können Unternehmen und Freiberufler von einer verbesserten Kontrolle über ihre geschäftlichen Ausgaben profitieren.

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Welche Arten von Unterkonten gibt es?

Es gibt verschiedene Arten von Unterkonten, die Unternehmen helfen können, ihre Finanzen effektiver zu verwalten. Hier ist eine Übersicht der verschiedenen Unterkontenarten:

NameZweckNutzungsmöglichkeiten
Unterkonten mit eigener IBANZusätzliche Konten innerhalb eines Geschäftskontos mit eigener IBANEigenständige Überweisungen und Einzahlungen, klare Trennung von Finanzen
Unterkonten ohne IBANKonten innerhalb eines Hauptkontos ohne eigene IBANInterne Budgetplanung und Ausgabenkontrolle

Sehen wir uns nun alle Unterkontenarten im Detail an:

Unterkonten mit eigener IBAN

Unterkonten mit eigener IBAN sind spezialisierte Konten, die innerhalb eines Hauptgeschäftskontos eröffnet werden und eine eigene IBAN besitzen, was ihre Funktionalität als eigenständiges Konto ermöglicht. Diese Art von Konten bietet eine Vielzahl von Vorteilen, insbesondere für kleine bis mittelständische Unternehmer und Freiberufler. Die eigenständige Nutzungsmöglichkeit, wie direkte Überweisungen und Einzahlungen, macht sie besonders attraktiv.

Für die Finanzverwaltung von Unternehmen sind Unterkonten mit eigener IBAN äußerst nützlich, da sie eine klare Trennung und Verwaltung verschiedener Zahlungsströme ermöglichen. Dies kann bei der Budgetierung helfen, indem spezifische Beträge für unterschiedliche Ausgaben genau zugeordnet und verwaltet werden. Unternehmer können so verschiedene Projekte oder Abteilungen finanziell voneinander trennen, was die Übersichtlichkeit und Kontrolle über Geschäftsausgaben erhöht.

Diese Konten sind flexibel und lassen sich für spezifische Projekte oder Zwecke schnell anpassen.

Unterkonten mit eigener IBAN sind auch ideal für die Rücklagenbildung, sei es für Investitionen oder zum Aufbau von Steuerrücklagen und Notfallreserven. Dank der separaten Verwaltung von Geldern können Unternehmen und Selbstständige sicherstellen, dass finanzielle Mittel gezielt gespart und bei Bedarf genutzt werden können. Finanzdienstleister wie Qonto, N26 und bunq bieten diese innovativen Kontolösungen an, die helfen, Geschäftsstrukturen effizient zu organisieren und zu optimieren. Diese Plattformen ermöglichen eine effektive Zuweisung von Ressourcen und ein präzises Ausgabenmanagement.

Unterkonten ohne IBAN

Unterkonten ohne eigene IBAN sind spezialisierte Konten innerhalb eines Hauptgeschäftskontos, die keine eigenständige internationale Bankkontonummer besitzen. Sie bieten eine praktische Möglichkeit zur Verwaltung der Finanzen, indem sie es ermöglichen, Geldströme intern zu organisieren und zu trennen.

Typischerweise werden diese Unterkonten genutzt, um finanzielle Mittel für spezifische Projekte oder Zwecke zu reservieren, ohne dass separate Konten eröffnet werden müssen. Dies vereinfacht die Kontoführung, da keine zusätzlichen IBANs erforderlich sind, was die Verwaltung der Transaktionshistorie und Buchungsposten erleichtert und Kosten spart.

Ein Vorteil von Unterkonten ohne IBAN ist die einfache Einrichtung und Verwaltung ohne zusätzliche Gebühren. Sie bieten klare Grenzen zwischen Finanzströmen für bessere Kontrolle.

Dennoch gibt es auch Nachteile: Unterkonten ohne IBAN bieten weniger Flexibilität, da keine eigenständigen Überweisungen oder Einzahlungen möglich sind. Alle Transaktionen müssen über das Hauptkonto laufen, was die Nutzungsmöglichkeiten im Vergleich zu Unterkonten mit IBAN einschränken kann.

Besonders wertvoll sind diese Konten für die interne Budgetplanung und Ausgabenkontrolle. Unternehmer können Gelder für bestimmte Zwecke wie Investitionen oder Rücklagen beiseitelegen und so eine klare Übersicht über ihre finanziellen Mittel bewahren. Dies fördert eine strukturierte und disziplinierte Finanzverwaltung, die gerade für kleine bis mittelständische Unternehmen und Freiberufler von großer Bedeutung ist.

Wie eröffne ich ein Unterkonto?

Um ein Unterkonto zu eröffnen, musst du dich zunächst im Online-Banking anmelden, die Unterkonto-Option auswählen, die erforderlichen Details eingeben und schließlich die Eröffnung bestätigen.

  1. Login in das Online-Banking: Melde dich mit deinen Zugangsdaten bei deinem Geschäftskonto an. Dieser Schritt erlaubt dir, auf die Kontoeinstellungen zuzugreifen.
  2. Unterkonto-Option auswählen: Navigiere zu den Kontoeinstellungen und wähle die Option zur Erstellung eines Unterkontos. Banken wie Sparkasse oder Qonto bieten oft benutzerfreundliche Online-Portale.
  3. Details eingeben: Gib die erforderlichen Daten ein, wie der Name des Unterkontos und Verwendungszweck. Diese Informationen helfen bei der Strukturierung deiner Finanzen.
  4. Eröffnung bestätigen: Überprüfe sorgfältig alle Details und bestätige die Eröffnung. Dieser Schritt schließt den Prozess ab.

Wie viele Unterkonten kann ich erstellen?

Die Anzahl der möglichen Unterkonten variiert je nach Bank und hängt von den spezifischen Bedingungen der jeweiligen Plattform ab. Häufig beeinflusst der Kontotyp, den du wählst, sowie die individuellen Geschäftsanforderungen deines Unternehmens diese Zahl. Manche Geschäftskonten mit Unterkontos bieten verschiedene Obergrenzen, abhängig von deinem gewählten Tarif oder Plan.

Beispielsweise ermöglicht dir Qonto, im Rahmen des Enterprise-Plans bis zu 24 Unterkonten zu erstellen, während N26 für Business Premiumkunden bis zu zehn Unterkonten, auch bekannt als "Spaces", bereitstellt. Andere Banken wie FYRST bieten sogar eine unbegrenzte Anzahl von Unterkonten an, jedoch können hier zusätzliche Gebühren pro Konto anfallen.

Häufig gestellte Fragen und Antworten rund um Firmengirokonten mit Unterkonten

Kann ich jedes Firmenkonto um Unterkonten erweitern?

Nein, du kannst nicht jedes Firmenkonto um Unterkonten erweitern. Dies hängt von den Angeboten der jeweiligen Bank oder des Anbieters ab. Beispielsweise bieten N26 und Qonto bis zu 10 beziehungsweise 25 Unterkonten mit eigener IBAN an, was deren flexible Nutzung für Überweisungen und Zahlungen ermöglicht.

Wie viele Unterkonten kann ich eröffnen?

Die Anzahl der Unterkonten, die du eröffnen kannst, variiert je nach Anbieter. Während einige Banken und Finanzdienstleister wie N26 bis zu 10 Unterkonten ermöglichen, bieten andere wie Qonto und Bunq bis zu 25 Unterkonten an. Finom hingegen erlaubt bis zu vier Unterkonten ohne zusätzliche Kosten, abhängig vom gewählten Tarif. Die genaue Anzahl und die Bedingungen für die Einrichtung von Unterkonten sind also abhängig vom jeweiligen Anbieter und dem gewählten Konto-Tarif.

Ist es möglich, Unterkonten für verschiedene Währungen einzurichten?

Ja, es ist möglich, Unterkonten für verschiedene Währungen einzurichten. Voraussetzung ist ein bestehendes Hauptkonto sowie die Auswahl eines Anbieters, der diese Funktion unterstützt. Zuerst solltest du überprüfen, ob der Anbieter Unterkonten mit eigenen IBANs ermöglicht, die für den internationalen Zahlungsverkehr unerlässlich sind. Anschließend kannst du über die Online-Banking-Funktion oder mittels der mobilen App des Anbieters neue Unterkonten einrichten und dabei die gewünschte Währung auswählen. Es ist ratsam, auf eventuelle Gebühren für Fremdwährungstransaktionen oder die Führung der Unterkonten zu achten und die Möglichkeiten zur automatisierten Zuweisung von Einnahmen in Fremdwährungen zu den entsprechenden Unterkonten zu prüfen.

Wie verbessern Unterkonten die Übersicht meiner Finanzen?

Unterkonten verbessern die Übersicht und Organisation der Finanzen, indem sie eine klare Trennung und Zuweisung von Geldern ermöglichen. Dies ist besonders bei der Verwaltung von geschäftlichen Transaktionen vorteilhaft, wie etwa Steuerrücklagen oder Ersparnissen, sowie der Trennung zwischen geschäftlichen und privaten Finanzen. Mit Unterkonten, die entweder eine eigene IBAN für aktive Geschäftstätigkeiten besitzen oder ohne IBAN für passive Anwendungen wie das Sparen kommen, können Unternehmen ihre Geldflüsse effektiver organisieren.

Was passiert, wenn ich mein Haupt-Firmenkonto kündige?

Wenn du dein Haupt-Firmenkonto kündigst, werden meist auch die damit verbundenen Unterkonten geschlossen.

Können Unterkonten helfen, Steuern zu optimieren?

Ja, Unterkonten können definitiv dabei helfen, Steuern zu optimieren. Durch die Trennung von Geschäftsausgaben und die gezielte Zuweisung spezifischer Einnahmen und Ausgaben zu einzelnen Unterkonten, lässt sich eine deutlich transparentere Übersicht über die Finanzen eines Unternehmens gewinnen. Dies vereinfacht nicht nur die Buchhaltung und das Reporting, sondern ermöglicht es auch, steuerliche Vorteile gezielter auszunutzen. Mit eigenen IBANs für jedes Unterkonto wird die Verwaltung und der Transfer von Geldbeträgen erheblich erleichtert, was wiederum die Effizienz der finanziellen Prozesse steigert.

Sind Unterkonten bei allen Banken verfügbar?

Nein, Unterkonten sind nicht bei allen Banken verfügbar. Einige Banken bieten bis zu 25 Unterkonten mit eigenen IBANs an, die eine unabhängige Verwaltung von Finanzen innerhalb eines Hauptkontos ermöglichen. Banken wie N26, Qonto, FINOM und Bunq bieten unterschiedliche Modelle und Vorteile bei der Einrichtung von Unterkonten.

Darf ich mehrere Geschäftskonten haben?

Ja, als Unternehmer darfst du mehrere Geschäftskonten besitzen. Diese Empfehlung unterstützt auch die Industrie- und Handelskammer (IHK), die vorschlägt, dass Unternehmer mindestens fünf Konten führen sollten, um ihre finanziellen Angelegenheiten effektiv zu verwalten.

Kann ich Unterkonten auch wieder schließen?

Ja, du kannst Unterkonten jederzeit schließen, indem du im Online-Banking die entsprechenden Einstellungen vornimmst. Es ist wichtig, vor der Schließung sicherzustellen, dass alle Transaktionen abgeschlossen sind.

Sind Unterkonten für die Buchhaltung vorteilhaft?


Ja, Unterkonten sind für die Buchhaltung sehr vorteilhaft, da sie helfen, Einnahmen und Ausgaben klarer zu trennen und verschiedene Budgetposten besser zu kontrollieren. Sie sind ein wertvolles Werkzeug in der Welt der Rechnungs- & Buchhaltungstools. Dies erleichtert die Erstellung von Finanzberichten und die Steuererklärung.

Kann ich für jedes Unterkonto eine eigene IBAN erhalten?

Ja, bei einigen Banken kannst du für jedes Unterkonto eine eigene IBAN erhalten, was die Verwaltung und Zuordnung von Einzahlungen erleichtert. Diese Funktion ist jedoch nicht bei allen Banken oder Kontomodellen verfügbar.

Ist ein Bankkonto mit Unterkonten auch für Start-ups geeignet?

Ja, ein Geschäftskonto mit Unterkonten kann sich für Start-ups als äußerst geeignet erweisen, da es die Organisation und Verwaltung von finanziellen Mitteln erheblich vereinfacht. Es ermöglicht eine flexible Budgetierung und die klare Trennung von Projekten, was die Übersicht und Liquidität unterstützt.

Können Unterkonten kostenpflichtig sein?

Ja, Unterkonten können kostenpflichtig sein, abhängig von der Bank und dem gewählten Kontomodell. Einige Banken bieten Unterkonten kostenlos im Rahmen eines bestimmten Plans an, während andere Gebühren erheben.

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Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre von der Technischen Universität Dresden und ist Gründer von geschaeftskonto.io, einer Marke der LBC FInance UG. Er hat schon einige Unternehmen gegründet und Geschäftskonten eröffnet. Sein Wissen darüber teilt er auf geschaeftskonto.io.