Qonto Geschäftskonto (Basic): Vorteile, Nachteile und Erfahrungen 2024
Zuletzt aktualisiert: 02.05.2024
Zusammenfassung
Das Qonto Basic-Geschäftskonto kostet 9 € bei jährlicher und 11 € bei monatlicher Zahlung, jeweils ohne MwSt. Du bekommst 30 Buchungen jeden Monat gratis; jede zusätzliche Buchung schlägt mit 0,40 € zu Buche. Die enthaltene One Card, eine Debit Mastercard, erlaubt Bargeldabhebungen für 1 € pro Transaktion. Außerdem bietet das Konto Integrationen mit Buchhaltungssoftware wie DATEV. Es eignet sich perfekt für Freiberufler, Einzelunternehmer oder kleine Unternehmen.
Vorteile
- Schnelle, einfache Eröffnung eines Kontos ohne Überprüfung durch die Schufa
- Kostenfreie Probezeit von 30 Tagen
- Offenlegung und Klarheit bei Kosten für Zusatzdienste
- Wahlmöglichkeit einer deutschen, französischen, spanischen oder italienischen IBAN
- Möglichkeit zur Kontoeröffnung für Wohn- oder Geschäftssitze in jedem europäischen Land, in dem Qonto derzeit tätig ist
- Diverse Kreditkartenoptionen inklusive Business Debit Mastercard, sowohl virtuell als auch in physischer Form
- Vorteilhafte Konditionen für das Abheben von Bargeld
- Eingebaute Funktion zur Verwaltung von Belegen
- Bereitstellung einer API-Schnittstelle zur Einbindung bestehender Buchführungssoftware
- Zugang zu maßgeschneiderten Finanzierungslösungen
- Vorzugskonditionen bei Überweisungen ins Ausland
Nachteile
- Gebühren für das Geschäftskonto
- Fehlender Dispositionskredit
- Einzahlen von Bargeld nicht möglich
- Keine Buchungen mit Beleg
- Bestimmte Unternehmensformen und Branchen sind nicht zugelassen
| Qonto Basic | |
|---|---|
| Kontoführungsgebühren: | 9 € pro Monat |
| Dispokredit/Kontokorrentkredit: | |
| girocard: | - pro Monat |
| Debitkarte: | 0 € pro Monat |
| Kreditkarte: | - pro Monat |
| Bewertung: | 4,1 (★★★★☆) |
Inhaltsverzeichnis
- Welche Vorteile hat das Qonto-Geschäftskonto?
- Welche Nachteile hat das Qonto-Geschäftskonto?
- Welche Geschäftskonten bietet Qonto an?
- Für welche Unternehmensformen eignet sich Qonto Geschäftskonto?
- Unser Qonto Basic-Test (inkl. Erfahrungen)
- Konditionen des Qonto Basic-Geschäftskontos
- Wie eröffne ich das Qonto-Geschäftskonto?
- Welche Voraussetzungen gibt es für das Qonto Geschäftskonto?
- Welche Buchhaltungsfunktionen bietet das Qonto Geschäftskonto?
- FAQ: Qonto Geschäftskonto
- Welche Qonto-Alternativen gibt es ?
Welche Vorteile hat das Qonto-Geschäftskonto?
Der größte Vorteil des Geschäftskontos ist die schnelle und einfache Kontoeröffnung ohne Schufa-Prüfung. Du kannst dein Konto in nur 10 Minuten eröffnen, ganz ohne Bonitätscheck.
Eine Probezeit von 30 Tagen kostenlos testen, bietet dir die Möglichkeit, alle Funktionen unverbindlich auszuprobieren. Du gehst kein Risiko ein und kannst selbst entscheiden, ob es zu dir passt.
Die Kosten für Zusatzdienste sind immer klar und transparent. Du weißt immer genau, was dich erwartet und erlebst keine bösen Überraschungen bei den Gebühren.
Die Wahl deiner IBAN ist flexibel. Ob deutsche, französische, spanische oder italienische IBAN – du hast die Wahl, was für dein Business am besten passt.
Du kannst das Konto unabhängig von deinem Wohn- oder Geschäftssitz in jedem europäischen Land eröffnen, in dem Qonto aktiv ist. Das gibt dir die Freiheit, überall in Europa geschäftlich tätig zu sein.
Es gibt diverse Kreditkartenoptionen, inklusive einer Business Debit Mastercard. Diese Karte ist sowohl in virtueller als auch in physischer Form verfügbar und bietet Flexibilität bei deinen Geschäftsausgaben.
Die Konditionen für das Abheben von Bargeld sind vorteilhaft. Du profitierst von günstigen Gebühren, wenn du mal Bargeld benötigst.
Eine eingebaute Funktion zur Verwaltung von Belegen erleichtert dir das Buchhaltungsmanagement. Du kannst Belege digital verwalten und musst weniger Zeit mit Papierkram verbringen.
Die Bereitstellung einer API-Schnittstelle ermöglicht die Einbindung bestehender Buchführungssoftware. So kannst du effizient arbeiten und hast alles an einem Ort.
Du hast Zugang zu maßgeschneiderten Finanzierungslösungen. Das unterstützt dich bei der Umsetzung deiner Geschäftsziele und bietet finanzielle Flexibilität.
Vorzugskonditionen bei Überweisungen ins Ausland sparen dir Geld. Du kannst weltweit günstig Geld senden und empfangen, was für internationale Geschäfte wichtig ist.
Welche Nachteile hat das Qonto-Geschäftskonto?
Der wesentliche Nachteil des Geschäftskontos ist die Kontoführungsgebühr. Diese liegt bei 9 € bei jährlicher und 11 € bei monatlicher Zahlung, zuzüglich Mehrwertsteuer.
Ein weiterer Nachteil ist der fehlende Dispositionskredit. Das bedeutet, du kannst dein Konto nicht überziehen, um kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken.
Die Möglichkeit, Bargeld einzuzahlen, besteht nicht. Dies kann für dich ein Problem darstellen, wenn dein Geschäft regelmäßig Bargeldeinnahmen hat.
Auch das Fehlen von Buchungen mit Beleg ist ein Nachteil. Alle Transaktionen müssen digital erfolgen, was bei manchen Geschäftsvorgängen nicht immer ideal ist.
Zuletzt sind bestimmte Unternehmensformen und Branchen von der Kontoeröffnung ausgeschlossen. Das schränkt die Zugänglichkeit für ein breites Spektrum von Geschäftsmodellen ein.
Welche Geschäftskonten bietet Qonto an?
Qonto bietet die Kontomodelle Basic, Smart, Premium, Essential, Business und Enterprise an. In der folgenden Tabelle findest du mehr Informationen zu den Kontomodellen:
| Basic | Smart | Premium | Essential | Business | Enterprise | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Kontoführungsgebühren pro Monat | 9 € | 19.00 € | 39.00 € | 29 € | 99 € | 249 € |
| girocard Kosten | - | - | - | - | - | - |
| Debitkarte Kosten | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Kreditkarte Kosten | - | - | - | - | - | - |
Für welche Unternehmensformen eignet sich Qonto Geschäftskonto?
Das Qonto-Geschäftskonto eignet sich für Selbstständige, Kapitalgesellschaften, Personengesellschaften und Kapitalgesellschaften in Gründung. Folgend findest du detaillierte Informationen zu allen geeigneten Rechtsformen:
| Unternehmensform | Basic | Smart | Premium | Essential | Business | Enterprise |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Selbstständige | ||||||
| Selbstständige und Freiberufler |  | | | | | |
| Einzelunternehmer | | | | | | |
| Einzelkaufleute (e.K.) |  | | | | | |
| Gewerbetreibende | | | | | | |
| Kapitalgesellschaften | ||||||
| UG und GmbH | | | | | | |
| GmbH & Co. KG | | | | | | |
| KGaA | | | | | | |
| AG | | | | | | |
| Limited (Ltd.) | | | | | | |
| Personengesellschaften & weitere | ||||||
| GbR | | | | | | |
| OHG | | | | | | |
| Partnerschaftsgesellschaft | | | | | | |
| Verein | | | | | | |
| Genossenschaft (eG) | | | | | | |
| KG | | | | | | |
| Kapitalgesellschaften in Gründung | ||||||
| GmbH und UG in Gründung | | | | | | |
Unser Qonto Basic-Test (inkl. Erfahrungen)
In unserem Test und basierend auf unseren Erfahrungen erreicht das Geschäftskonto Basic 4,1 von 5 Sternen.
| Kriterium | Punkte |
|---|---|
| Mobile_Banking | 12 / 12 |
| Apple Pay | |
| Google Pay | |
| Android App | |
| IOS App | |
| Kostenlose_Kontoführung | 0 / 3 |
| Keine Kontoführungsgebühren | |
| Transaktionen | 7 / 7 |
| Kostenlose beleglose Buchungen | |
| SWIFT Überweisungen möglich | |
| Bargeld_abheben | 0 / 3 |
| Kostenlos Bargeld abheben | |
| Bargeld_einzahlen | 0 / 3 |
| Bargeld einzahlen möglich | |
| Karten | 7 / 7 |
| Kostenlose girocard | |
| Kostenlose Debitkarte | |
| Kostenlose Kreditkarte | |
| Zusätzliche_Finanzprodukte | 7 / 7 |
| Kontokorrentkredit | |
| Ratenkredit | |
| Unternehmensformen | 6 / 6 |
| Selbstständige und Gewerbe | |
| UG und GmbH | |
| Funktionen | 8 / 14 |
| Echtzeitüberweisungen | |
| Unterkonten | |
| Wechselservice | |
| Lastschrifteinzug | |
| Beleghafte Buchungen | |
| Filialen | 0 / 2 |
| Filialen | |
| Support | 11 / 10 |
| Telefon | |
| Live-Chat | |
| |
| Sicherheit | 8 / 8 |
| Einlagensicherung | |
| 3D Secure für Online-Zahlungen | |
| 2-Faktor-Authentisierung | |
| Cashback | 0 / 1 |
| Cashback auf Zahlungen | |
| Buchhaltung | 8 / 8 |
| Integration zu Buchhaltungssoftware | |
| DATEV Schnittstelle | |
| Digitale Belegverwaltung | |
| Kategorisierung von Transaktionen | |
| Gesamt-Punkte | 74 / 91 |
| Gesamt-Sterne | 4,1 ★★★★☆ |
Konditionen des Qonto Basic-Geschäftskontos
Karten
| Girocard | -- |
| Debitkarte | One Card (Debit Mastercard Business) |
| Anbieter der Debitkarte | Mastercard |
| Kreditkarte | - |
| Anbieter der Kreditkarte | - |
| Virtuelle Kreditkarten | Ja |
Weitere Finanzprodukte
| Dispokredit/Kontokorrentkredit | Ja |
| Ratenkredit | Ja |
Leistung
| Anzahl der Unterkonten | 1 |
| Anzahl der Nutzer im Online-Banking | 1 |
| Cashback | Nein |
| Support via Telefon | Ja |
| Support via E-Mail | Ja |
| Support via Live-Chat | Ja |
| 3D Secure für Online-Zahlungen | Ja |
| 2-Faktor-Authentisierung | Ja |
| Höhe der Einlagensicherung | 100.000 €Grundsätzlich gilt, dass 100.000 Euro pro Einleger:in und Kreditinstitut geschützt sind. Neben Euro und sonstigen EU-Währungen sind sämtliche Währungen wie US-Dollar- oder Schweizer Franken-Konten geschützt. Bei Gemeinschaftskonten hat jeder Kontoinhaber und jede Kontoinhaberin Anspruch auf die Entschädigung. Das heißt, bei zwei Kontoinhabern oder zwei Kontoinhaberinnen verdoppelt sich der Anspruch auf 200.000 Euro – vorausgesetzt, die Kontoinhaber:innen haben keine weiteren Einlagen bei der entsprechenden Bank. |
| Android-App | Ja |
| iOS-App | Ja |
| Apple Pay | Ja |
| Google Pay | Ja |
| Deutsche IBAN | Ja |
| Anzahl der Filialen | 0 |
Kontoeröffnung
| Kontoeröffnung ohne SCHUFA-Prüfung | Ja |
| Kontoeröffnung trotz SCHUFA-Eintrag | Ja |
| VideoIdent | Ja |
| PostIdent | Nein |
| Filialeröffnung | Nein |
| Kontowechselservice | Ja |
Gebühren und Kosten
| Kontoführungsgebühren pro Monat | 9 €bei jährlicher Zahlung, 11 € bei monatlicher Zahlung (jeweils exklusive MwSt.) |
| Beleglose Buchungen | 30 kostenlose Buchungen, danach 0,40 € pro Buchung |
| Beleghafte Buchungen | - |
| Kostenloses Bargeld abheben | - |
| Anzahl der Bargeldabhebungen | 1 € pro Abhebung mit der One Card (exklusive MwSt. und Limit pro Einzelabhebung: 1.000 €) |
| Kosten für Bargeldeinzahlungen | - |
| Infos_über_Bargeld_Einzahlungen | N/A |
| Lastschrifteinzug | nicht möglich, nur über Drittanbieter wie GoCardless |
| Kosten für die Girocard | - |
| Zusätzliche Girocards | - |
| Kosten für die Debitkarte | 0 € |
| Zusätzliche Debitkarten | 5 € pro zusätzlicher physischer Karte |
| Kosten für die Kreditkarte | - |
| Zusätzliche Kreditkarten | - |
| Informationen über virtuelle Kreditkarten | N/A |
| Kosten für Sofortüberweisungen | 0,40 € nach 30 kostenlosen Echtzeitüberweisungen |
| Kosten für ausgehende SWIFT-Überweisungen | 5 € + 1 % |
| Anzahl der kostenlosen SWIFT-Überweisungen | 0 |
| Minimale Gebühr für SWIFT-Überweisungen | N/A |
| Maximale Gebühr für SWIFT-Überweisungen | - |
Buchhaltung
| Buchhaltungsoptionen | Ja |
| Integration zu Buchhaltungssoftware | Ja |
| DATEV-Schnittstelle | Ja |
| Digitale Belegverwaltung | Ja |
| Kategorisierung von Transaktionen | Ja |
Wie eröffne ich das Qonto-Geschäftskonto?
Um das Qonto-Geschäftskonto zu eröffnen, musst du ein passendes Konto auswählen, einen Kontoantrag stellen und die notwendigen Dokumente einreichen, deine Identität bestätigen und schließlich das Online-Banking einrichten.
- Wähle ein passendes Konto aus, das zu deinen Geschäftsbedürfnissen passt.
- Stelle den Kontoantrag und reiche die erforderlichen Dokumente ein.
- Bestätige deine Identität mittels eines geeigneten Verfahrens wie VideoIdent oder PostIdent.
- Richte das Online-Banking ein, um dein Konto zu verwalten.
Welche Voraussetzungen gibt es für das Qonto Geschäftskonto?
Die Voraussetzungen für das Qonto Geschäftskonto umfassen einen Identitätsnachweis, Gewerbeanmeldungsnachweis (außer für Freiberufler), eine Steuernummer, und optional Kontoauszüge, sowie spezifische Anforderungen wie Firmensitz in Deutschland, akzeptierte Rechtsformen, eine kompatible Gesellschafterstruktur und die Übereinstimmung der Tätigkeit mit den Richtlinien von Qonto.
- Identitätsnachweis: Du musst deine Identität mit einem gültigen Personalausweis oder Reisepass bestätigen.
- Gewerbeanmeldungsnachweis: Dieser Nachweis ist erforderlich, es sei denn, du bist Freiberufler. Er dient der Bestätigung, dass es sich um eine geschäftliche Tätigkeit handelt.
- Steuernummer: Die Steuernummer ist notwendig, um das Geschäftskonto zu eröffnen. Freiberufler, die keine Gewerbeanmeldung benötigen, müssen diese vorlegen.
- Kontoauszüge (optional): Diese können hilfreich sein, um deine finanzielle Situation darzustellen und sind in einigen Fällen vorteilhaft für die Kontoführung.
- Firmensitz in Deutschland: Der Sitz deines Unternehmens muss in Deutschland liegen, um ein Konto bei Qonto eröffnen zu können.
- Akzeptierte Rechtsformen: Qonto unterstützt bestimmte Rechtsformen für die Kontoeröffnung, daher ist die Überprüfung, ob deine Unternehmensform akzeptiert wird, notwendig.
- Gesellschafterstruktur: Deine Gesellschafterstruktur muss den Anforderungen von Qonto entsprechen, einschließlich der Beteiligung von natürlichen und juristischen Personen.
- Übereinstimmung der Tätigkeit mit den Richtlinien von Qonto: Deine Geschäftstätigkeit darf nicht zu den von Qonto ausgeschlossenen Tätigkeiten gehören.
Welche Buchhaltungsfunktionen bietet das Qonto Geschäftskonto?
Das Qonto Geschäftskonto bietet Buchhaltungsfunktionen wie die Verknüpfung mit Buchhaltungssoftware, die vorbereitende Buchhaltung, Rechnungsverwaltung, und die Automatisierung der Dateneingabe.
- Verknüpfung mit Buchhaltungssoftware ermöglicht eine schnelle Integration des Kontos mit gängigen Tools wie DATEV, sevDesk oder lexoffice für einen nahtlosen Datentransfer und effektive Buchhaltungsprozesse.
- Vorbereitende Buchhaltung wird durch das einfache Zuordnen von digitalen und Papierbelegen zu Transaktionen mit einem Klick vereinfacht, was die Buchführung beschleunigt.
- Rechnungsverwaltung ist 100 % digital und ermöglicht das schnelle Verwalten von Rechnungen und Lieferantenrechnungen, was die Effizienz steigert.
- Automatisierung der Dateneingabe durch das Zuweisen von Kategorien zu Transaktionen und die Automatisierung der Bearbeitung von Lieferantenrechnungen spart Zeit und minimiert Fehler.
FAQ: Qonto Geschäftskonto
Kann ich das Qonto Geschäftskonto trotz SCHUFA eröffnen?
Ja, du kannst das Qonto Geschäftskonto trotz SCHUFA eröffnen.
Ist das Qonto Geschäftskonto sicher?
Das Qonto Geschäftskonto ist sicher. Zu den Sicherheitsmerkmalen gehören Einlagensicherung, 3D Secure und 2-Faktor-Authentifizierung. Diese Maßnahmen bieten einen umfassenden Schutz für die Finanzen und Daten der Nutzer.
Wie erreiche ich den Qonto-Kundenservice?
Um den Qonto-Kundenservice zu erreichen, hast du mehrere Möglichkeiten: per Chat auf der Webseite, via E-Mail an hallo@qonto.eu oder reklamationen@qonto.com, durch einen Anruf bei +49 3030807738, über soziale Medien wie Facebook und Twitter, oder postalisch an die Adresse in Paris oder Berlin.
Gibt es bei Qonto Angebote für Gründer?
Ja, bei Qonto gibt es Angebote für Gründer. Sie können bereits ab 9 € pro Monat ein Geschäftskonto eröffnen und profitieren von maßgeschneiderten Lösungen wie digitaler Kontoeröffnung, Mastercard Firmenkarten und einer App für einfaches Finanzmanagement.
Bietet Qonto Apps an?
Ja, Qonto bietet Apps an. Die Apps sind sowohl im Play Store als auch im App Store verfügbar und unterstützen damit Android- und iOS-Nutzer.
Kann ich beim Qonto-Geschäftskonto Unterkonten eröffnen?
Beim Qonto-Geschäftskonto kannst du Unterkonten eröffnen. Diese Unterkonten verfügen jeweils über eine eigene deutsche IBAN, was ihre Nutzung vielseitig und effizient macht. Es fallen keine zusätzlichen Kosten für die Erstellung dieser Unterkonten an, was sie besonders attraktiv für geschäftliche Finanzen macht.
Gibt es beim Qonto Geschäftskonto eine DATEV-Schnittstelle?
Ja, beim Qonto Geschäftskonto gibt es eine DATEV-Schnittstelle. Diese ermöglicht die direkte Synchronisation von Transaktionen und Belegen zwischen Qonto und DATEV, wodurch die Buchhaltung und das Finanzmanagement erheblich vereinfacht werden.
Bietet Qonto Firmenkredite an?
Ja, Qonto bietet Firmenkredite an. Diese Kredite sind speziell auf die Bedürfnisse von Selbstständigen und kleinen Unternehmen zugeschnitten, mit einem schnellen und vollständig online abwickelbaren Antragsprozess.
Bietet Qonto einen Dispokredit oder Kontokorrentkredit an?
Bietet Qonto einen Dispokredit oder Kontokorrentkredit an? Ja, Qonto bietet einen Kontokorrentkredit an. Dieser Kredit ermöglicht es Geschäftskunden, ihr Konto kurzfristig zu überziehen, um finanzielle Engpässe zu überbrücken.
Welche Qonto-Alternativen gibt es ?
Gute Alternativen zum Qonto Basic sind die FYRST BASE, die Qonto Basic und die Postbank Business Giro. In der folgenden Tabelle findest du noch mehr Informationen zu diesen Alternativen:
| FYRST BASE  | Qonto Basic | Postbank Business Giro  | |
|---|---|---|---|
| Kontoführungsgebühren pro Monat | 0 € | 9 € | 9.90 € |
| Beleglose Buchungen | 0,19 € nach den ersten 50 kostenlosen Buchungen | 30 kostenlose Buchungen, danach 0,40 € pro Buchung | 0.22 € |
| Beleghafte Buchungen | 5.00 € | - | 2.50 € |
| Bargeld Abhebungen | mit Girocard: 1,00 % mind. 5,99 € je Abhebung (kostenlos an 6.000 Cash Group Automaten in Deutschland); mit Kreditkarte: 2,50 % mind. 5,00 € je Abhebung | 1 € pro Abhebung mit der One Card (exklusive MwSt. und Limit pro Einzelabhebung: 1.000 €) | mit Girocard: 1,00 % mind. 5,99 € je Abhebung + 0,22 € Buchungspostenentgelt; mit Kreditkarte: 2,50 % mind. 5,00 € je Abhebung |
| Bargeld Einzahlungen | n/a | n/a | n/a |
| girocard | FYRST Card (Girocard) | -- | Postbank Card (V pay) |
| Debitkarte | FYRST Card Plus (Mastercard Debitkarte) | One Card (Debit Mastercard Business) | Postbank Card (V pay) |
| Kreditkarte | Postbank Mastercard Business Classic | - | Mastercard Business Card Classic oder Gold |
| Buchhaltungsoptionen | Nein | Ja | Ja |
| Firmenkredit möglich | Ja | Ja | Ja |
Mehr über den Autor:
Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre von der Technischen Universität Dresden und ist Gründer von geschaeftskonto.io, einer Marke der LBC FInance UG. Er hat schon einige Unternehmen gegründet und Geschäftskonten eröffnet. Sein Wissen darüber teilt er auf geschaeftskonto.io.