Qonto Smart
Zuletzt aktualisiert: 02.05.2024
Zusammenfassung
Das Qonto Basic-Geschäftskonto kostet 9 € monatlich bei jährlicher Zahlung und 11 € bei monatlicher Zahlung, jeweils ohne MwSt. Du erhältst 30 kostenfreie Transaktionen jeden Monat. Jede weitere kostet 0,40 €. Die enthaltene One Card, eine Business Debit Mastercard, ermöglicht Bargeldabhebungen für 1 €. Zudem kannst du bis zu zwei virtuelle Karten für Online-Zahlungen hinzufügen, die je 2 € monatlich kosten. Ideal für Freiberufler, Einzelunternehmer oder kleine Unternehmen, die eine einfache und effiziente Banklösung benötigen.
Vorteile
- Schnelle, einfache Eröffnung eines Kontos ohne Überprüfung durch die Schufa
- Einen Monat lang ohne Verpflichtung ausprobieren
- Möglichkeit, eine deutsche, französische, spanische oder italienische IBAN zu wählen
- Kontoerstellung möglich mit einem Wohn- oder Geschäftssitz in Deutschland, Frankreich, Italien oder Spanien
- Auswahl an Kreditkarten inklusive Business Debit Mastercard, sowohl virtuell als auch physisch
- Integrierte Funktionen für die Verwaltung von Belegen
- Anbindung an Buchhaltungssoftware über API
- Maßgeschneiderte Finanzierungslösungen nach individueller Absprache
- Kostengünstiger Geldversand ins Ausland
- Zwei separate Konten mit jeweils eigener IBAN
- Digitalisierte Belegführung
- Übersichtliches Dashboard mit Analysetools
- Leseberechtigung für Buchhalter
- Zertifizierung digitaler Belege gemäß GoBD
- Automatische Weiterleitung von E-Mail-Belegen direkt auf das Firmenkonto
- Automatisierung der Buchhaltung durch Tagging der Transaktionen
- Lieferantenverwaltung inklusive der Handhabung von Rechnungen
- Bis zu 400 Massenüberweisungen pro Monat
- Übersichtliche Darstellung der Kosten für Zusatzleistungen
Nachteile
- Monatliche Kontoführungsgebühren von 19 €
- Keine Möglichkeit, Bargeld einzuzahlen
- Gebühren für Transaktionen nach den ersten 60 kostenfreien Buchungen
- Ausschluss gewisser Unternehmensformen sowie Branchen
- Fehlende Option für beleghafte Überweisungen
- Unmöglichkeit, einen Dispositionskredit zu erhalten
| Qonto Smart | |
|---|---|
| Kontoführungsgebühren: | 19.00 € pro Monat |
| Dispokredit/Kontokorrentkredit: | |
| girocard: | - pro Monat |
| Debitkarte: | 0 € pro Monat |
| Kreditkarte: | - pro Monat |
| Bewertung: | 4,1 (★★★★☆) |
Inhaltsverzeichnis
Unser Qonto Smart-Test (inkl. Erfahrungen)
In unserem Test und basierend auf unseren Erfahrungen erreicht das Geschäftskonto Smart 4,1 von 5 Sternen.
| Kriterium | Punkte |
|---|---|
| Mobile_Banking | 12 / 12 |
| Apple Pay |  |
| Google Pay | |
| Android App | |
| IOS App | |
| Kostenlose_Kontoführung | 0 / 3 |
| Keine Kontoführungsgebühren |  |
| Transaktionen | 7 / 7 |
| Kostenlose beleglose Buchungen | |
| SWIFT Überweisungen möglich | |
| Bargeld_abheben | 0 / 3 |
| Kostenlos Bargeld abheben | |
| Bargeld_einzahlen | 0 / 3 |
| Bargeld einzahlen möglich | |
| Karten | 7 / 7 |
| Kostenlose girocard | |
| Kostenlose Debitkarte | |
| Kostenlose Kreditkarte | |
| Zusätzliche_Finanzprodukte | 7 / 7 |
| Kontokorrentkredit | |
| Ratenkredit | |
| Unternehmensformen | 6 / 6 |
| Selbstständige und Gewerbe | |
| UG und GmbH | |
| Funktionen | 8 / 14 |
| Echtzeitüberweisungen | |
| Unterkonten | |
| Wechselservice | |
| Lastschrifteinzug | |
| Beleghafte Buchungen | |
| Filialen | 0 / 2 |
| Filialen | |
| Support | 11 / 10 |
| Telefon | |
| Live-Chat | |
| |
| Sicherheit | 8 / 8 |
| Einlagensicherung | |
| 3D Secure für Online-Zahlungen | |
| 2-Faktor-Authentisierung | |
| Cashback | 0 / 1 |
| Cashback auf Zahlungen | |
| Buchhaltung | 8 / 8 |
| Integration zu Buchhaltungssoftware | |
| DATEV Schnittstelle | |
| Digitale Belegverwaltung | |
| Kategorisierung von Transaktionen | |
| Gesamt-Punkte | 74 / 91 |
| Gesamt-Sterne | 4,1 ★★★★☆ |
Konditionen des Qonto Smart-Geschäftskontos
Karten
| Girocard | - |
| Debitkarte | One Card (Debit Mastercard Business) |
| Anbieter der Debitkarte | MasterCard |
| Kreditkarte | - |
| Anbieter der Kreditkarte | - |
| Virtuelle Kreditkarten | Ja |
Weitere Finanzprodukte
| Dispokredit/Kontokorrentkredit | Ja |
| Ratenkredit | Ja |
Leistung
| Anzahl der Unterkonten | 1 |
| Anzahl der Nutzer im Online-Banking | 1 |
| Cashback | Nein |
| Support via Telefon | Ja |
| Support via E-Mail | Ja |
| Support via Live-Chat | Ja |
| 3D Secure für Online-Zahlungen | Ja |
| 2-Faktor-Authentisierung | Ja |
| Höhe der Einlagensicherung | 100.000 €Grundsätzlich gilt, dass 100.000 Euro pro Einleger:in und Kreditinstitut geschützt sind. Neben Euro und sonstigen EU-Währungen sind sämtliche Währungen wie US-Dollar- oder Schweizer Franken-Konten geschützt. Bei Gemeinschaftskonten hat jeder Kontoinhaber und jede Kontoinhaberin Anspruch auf die Entschädigung. Das heißt, bei zwei Kontoinhabern oder zwei Kontoinhaberinnen verdoppelt sich der Anspruch auf 200.000 Euro – vorausgesetzt, die Kontoinhaber:innen haben keine weiteren Einlagen bei der entsprechenden Bank. |
| Android-App | Ja |
| iOS-App | Ja |
| Apple Pay | Ja |
| Google Pay | Ja |
| Deutsche IBAN | Ja |
| Anzahl der Filialen | 0 |
Kontoeröffnung
| Kontoeröffnung ohne SCHUFA-Prüfung | Ja |
| Kontoeröffnung trotz SCHUFA-Eintrag | Ja |
| VideoIdent | Ja |
| PostIdent | Nein |
| Filialeröffnung | Nein |
| Kontowechselservice | Ja |
Gebühren und Kosten
| Kontoführungsgebühren pro Monat | 19.00 €bei jährlicher Zahlung, 23 € bei monatlicher Zahlung (jeweils exklusive MwSt.) |
| Beleglose Buchungen | 60 kostenlose Buchungen, danach 0,40 € pro Buchung |
| Beleghafte Buchungen | - |
| Kostenloses Bargeld abheben | - |
| Anzahl der Bargeldabhebungen | 1 € pro Abhebung mit der One Card (exklusive MwSt. und Limit pro Einzelabhebung: 1.000 €) |
| Kosten für Bargeldeinzahlungen | - |
| Infos_über_Bargeld_Einzahlungen | N/A |
| Lastschrifteinzug | nicht möglich, nur über Drittanbieter wie GoCardless |
| Kosten für die Girocard | - |
| Zusätzliche Girocards | - |
| Kosten für die Debitkarte | 0 € |
| Zusätzliche Debitkarten | 5 € pro zusätzlicher physischer Karte |
| Kosten für die Kreditkarte | - |
| Zusätzliche Kreditkarten | - |
| Informationen über virtuelle Kreditkarten | N/A |
| Kosten für Sofortüberweisungen | 0,40 € nach 60 kostenlosen Echtzeitüberweisungen |
| Kosten für ausgehende SWIFT-Überweisungen | 5 € + 0,9 % |
| Anzahl der kostenlosen SWIFT-Überweisungen | 0 |
| Minimale Gebühr für SWIFT-Überweisungen | N/A |
| Maximale Gebühr für SWIFT-Überweisungen | - |
Buchhaltung
| Buchhaltungsoptionen | Ja |
| Integration zu Buchhaltungssoftware | Ja |
| DATEV-Schnittstelle | Ja |
| Digitale Belegverwaltung | Ja |
| Kategorisierung von Transaktionen | Ja |
Welche Alternativen zu Qonto Smart gibt es ?
Gute Alternativen zum Qonto Smart sind die FYRST BASE, die Qonto Basic und die Postbank Business Giro. In der folgenden Tabelle findest du noch mehr Informationen zu diesen Alternativen:
| FYRST BASE  | Qonto Basic | Postbank Business Giro  | |
|---|---|---|---|
| Kontoführungsgebühren pro Monat | 0 € | 9 € | 9.90 € |
| Beleglose Buchungen | 0,19 € nach den ersten 50 kostenlosen Buchungen | 30 kostenlose Buchungen, danach 0,40 € pro Buchung | 0.22 € |
| Beleghafte Buchungen | 5.00 € | - | 2.50 € |
| Bargeld Abhebungen | mit Girocard: 1,00 % mind. 5,99 € je Abhebung (kostenlos an 6.000 Cash Group Automaten in Deutschland); mit Kreditkarte: 2,50 % mind. 5,00 € je Abhebung | 1 € pro Abhebung mit der One Card (exklusive MwSt. und Limit pro Einzelabhebung: 1.000 €) | mit Girocard: 1,00 % mind. 5,99 € je Abhebung + 0,22 € Buchungspostenentgelt; mit Kreditkarte: 2,50 % mind. 5,00 € je Abhebung |
| Bargeld Einzahlungen | n/a | n/a | n/a |
| girocard | FYRST Card (Girocard) | -- | Postbank Card (V pay) |
| Debitkarte | FYRST Card Plus (Mastercard Debitkarte) | One Card (Debit Mastercard Business) | Postbank Card (V pay) |
| Kreditkarte | Postbank Mastercard Business Classic | - | Mastercard Business Card Classic oder Gold |
| Buchhaltungsoptionen | Nein | Ja | Ja |
| Firmenkredit möglich | Ja | Ja | Ja |
Mehr über den Autor:
Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre von der Technischen Universität Dresden und ist Gründer von geschaeftskonto.io, einer Marke der LBC FInance UG. Er hat schon einige Unternehmen gegründet und Geschäftskonten eröffnet. Sein Wissen darüber teilt er auf geschaeftskonto.io.