Als GbR bist du gesetzlich verpflichtet, ein Geschäftskonto zu führen. Dieses Konto ist von deinen persönlichen Konten getrennt und dient der Verwaltung der Finanzen deines Unternehmens.
In diesem Artikel erfährst du alles, was du über die GbR und das Geschäftskonto wissen musst.
Die besten Geschäftskonten für eine GbR
FYRST
FYRST bietet ein Geschäftskonto für GbRs mit umfangreichen Zusatzleistungen und kostenloser Kontoführung. Die Einrichtung des Kontos ist einfach und kostengünstig. Mit dem Girokonto stellt FYRST alle notwendigen Angaben und Erklärungen im Zusammenhang mit der GbR sowie einen Vergleichsrechner zur Verfügung.
Mit der FYRST Card hast du jederzeit Zugriff auf deine Finanzen und kannst bequeme Zahlungsoptionen wie kontaktloses Bezahlen, Apple Pay oder Google Pay nutzen. Mit FYRST erhältst du einen umfassenden Überblick über deine Finanzen, der allen deinen Bedürfnissen gerecht wird.
N26
N26 ist eine moderne Bankoption für GbRs, die ein Geschäftskonto eröffnen wollen. Es bietet Funktionen wie die Trennung von Zahlungen zwischen Gesellschaftern und die Transparenz eines Gemeinschaftskontos.
Du kannst ein N26-Konto ganz einfach über die benutzerfreundliche Plattform eröffnen oder verschiedene andere Konten auf dem Markt vergleichen. Mit N26 kannst du deine Finanzen schnell und sicher von jedem Gerät aus verwalten, damit du dich auf dein Geschäft konzentrieren kannst.
Qonto
Qonto ist eine schnelle, effiziente und sichere Bankoption für die GbR. Es ist die perfekte Wahl für Gründerinnen und Gründer, die alle ihre finanziellen Bedürfnisse unter einem Dach verwalten wollen. Die Eröffnung eines Kontos dauert nur 10 Minuten. Es gibt keine versteckten Gebühren und du bekommst deine eigene kostenlose IBAN und SEPA-Überweisungen.
Qonto bietet auch Firmenkarten und Unterkonten an, mit denen du alle deine Geldflüsse einfach verwalten kannst. Mit Qonto kannst du dir sicher sein, dass dein Geld in sicheren Händen ist, und hast trotzdem den Komfort einer einfachen und schnellen Geldverwaltung. Wenn du also auf der Suche nach einer unkomplizierten Geschäftsbanklösung bist, ist Qonto eine gute Wahl für deine GbR.
Commerzbank
Die Commerzbank ist die ideale Bank für Gesellschaften bürgerlichen Rechts (GbR). Die Eröffnung und Verwaltung deines Kontos ist einfach und du kannst von einer professionellen Beratung und Betreuung profitieren. Bei der Commerzbank bekommst du gebührenfreie Kreditkarten mit attraktiven Prämien sowie maßgeschneiderte Zahlungslösungen für dein Unternehmen.
Mit Online-Banking und Mobile Banking kannst du jederzeit und überall auf dein Konto zugreifen. Außerdem gibt es Versicherungslösungen zum Schutz deines Unternehmens. All das macht die Commerzbank zu einem zuverlässigen Partner für GbRs, der ihnen hilft, ihre Ziele zu erreichen.
Finom
Finom ist der perfekte Partner für zivilrechtliche Unternehmen: Er bietet ein umfassendes Angebot an Bankdienstleistungen und Kontoführung sowie Zahlungsabwicklung, Steuer- und Rechtsberatung und andere Beratungsleistungen.
Mit Finom profitierst du von einem breiten Netzwerk von Bankpartnern in Deutschland und im Ausland – so kannst du Finanztransaktionen effizienter und sicherer durchführen. Bei Finom stehen die Bedürfnisse der Kunden an erster Stelle, so dass du dich darauf verlassen kannst, dass deine Angelegenheiten in guten Händen sind.
Postbank
Die Postbank bietet ein Geschäftsgirokonto an, das die Gründung einer Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) mit geringen Kosten ermöglicht. Dank der einfachen Formalitäten und bequemen Services kannst du dein Geschäftskonto problemlos eröffnen und verwalten. Du hast Zugriff auf Finanzinformationen, Rechnungen und Zahlungen sowie aktuelle Kontoauszüge – alles an einem Ort.
Die Postbank bietet außerdem zusätzliche Sicherheitsfunktionen wie Betrugsüberwachung und Datenschutz. Mit diesem Geschäftskonto kannst du deine Zahlungsströme effizient verwalten und hast gleichzeitig den Überblick über alle deine Transaktionen in Echtzeit.
Kontist
Kontist ist das ideale Bankkonto für deine GbR. Es bietet einen professionellen Steuerservice mit einer einfach zu bedienenden Banking-App, mit der du dein Konto verwalten, Transaktionen im Blick behalten und die Kontrolle über deine Finanzen behalten kannst. Die Debitkarte ist im Preis inbegriffen und bietet bis zu 3 % Cashback, was sie zu einer guten Wahl für alle digitalen Unternehmen macht.
Außerdem synchronisiert sich Kontist automatisch mit den meisten Buchhaltungssoftwares und bietet einen maßgeschneiderten Service, der dir hilft, dein Geschäft zu optimieren. Mit Kontist kannst du sicher sein, dass du die richtige Wahl für deine GbR triffst.
bunq
bunq ist das ideale Geschäftskonto für eine GbR. Mit seinem nachhaltigen Konto und seiner Haftung ist dein Vermögen bei bunq sicher. Es ist einfach, in nur 5 Minuten ein Online-Konto zu eröffnen und du findest die besten Tarife und fairen Preise.
Außerdem bekommst du rund um die Uhr Unterstützung von einem freundlichen Kundenservice-Team. Mit bunq hast du alle Werkzeuge, die du brauchst, um deine Finanzen zu verwalten, ohne dass du dir Sorgen machen musst. Lege noch heute los und verwalte deine GbR mit Zuversicht.
TARGOBANK
Die TARGOBANK ist eine gute Option für GbRs, die ein Geschäftskonto suchen. Es gibt spezielle Konditionen und Dienstleistungen, die auf die Bedürfnisse von GbR’s zugeschnitten sind und es zu einer kostengünstigen Lösung machen. Bei der TARGOBANK kannst du ein Gemeinschaftskonto eröffnen, so dass mehr als eine Person das Konto führen kann, und hast Zugang zu umfassenden Online-Banking-Funktionen.
Die Zinssätze sind wettbewerbsfähig und leicht vergleichbar, um sicherzustellen, dass du das beste Preis-Leistungs-Verhältnis bekommst. Wenn du also auf der Suche nach einem einfach zu bedienenden Geschäftskonto mit hervorragendem Kundenservice und wettbewerbsfähigen Zinsen bist, solltest du die TARGOBANK in Betracht ziehen.
Deutsche Bank
Die Deutsche Bank bietet ein Geschäftskonto für GbRs (Personengesellschaften mit persönlicher Haftung der Gesellschafter/innen) an. Die einfachste Gesellschaftsform in Deutschland ist die GbR und ihre Gründung basiert auf einem mündlich oder schriftlich abgeschlossenen Gesellschaftsvertrag. Als Teil der Deutsche Bank Gruppe ist die Deutsche Bank einer der größten Finanzdienstleister in Europa und bietet Zugang zu einer breiten Palette von Produkten und Dienstleistungen.
Du kannst aus verschiedenen Rechtsformen wie Personengesellschaften, GmbHs oder Gesellschaften mit beschränkter Haftung wählen. Außerdem zeigt die Liste der Beteiligungen deutlich, wie die Deutsche Bank strukturiert ist. Bei der Deutschen Bank erhältst du umfassende Beratung und Unterstützung bei der Einrichtung deines Geschäftskontos.
HypoVereinsbank
Die HypoVereinsbank GbR bietet ihren Kunden einen kostenlosen monatlichen Wechsel des Transaktionsmoduls mit einem Zusatzmodul 50 für 25 Euro pro Monat an. Ab dem zweiten Jahr werden regelmäßige Gebühren von 12 Euro pro Monat fällig, wobei 0,12 Euro pro Posten berechnet werden.
Für vermögende Kunden bietet die HypoVereinsbank Beratung und Dienstleistungen an. Sie hat fast 50.000 Kunden und ein verwaltetes Vermögen von rund 30 Milliarden Euro. Die Bank beeindruckt auch mit architektonischen Highlights wie der indirekten Beleuchtung des Treppenhauses.
Die Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) im Überblick
Eine Gesellschaft des bürgerlichen Rechts (GbR) ist eine geschäftliche Vereinbarung, bei der sich zwei oder mehr Partner zusammenschließen, um eine Gesellschaft zu gründen. Für die Gründung einer Gesellschaft des bürgerlichen Rechts sind keine besonderen Formalitäten erforderlich; eine mündliche Vereinbarung zwischen den Gesellschaftern ist ausreichend. Es wird jedoch empfohlen, einen schriftlichen Vertrag aufzusetzen, um mögliche spätere Unstimmigkeiten zu vermeiden.
Im Gegensatz zu einigen anderen Geschäftsmodellen ist für die Gründung einer GbR kein Mindestkapital erforderlich. Das macht sie zu einer idealen Option für Kleingewerbetreibende, Gemeinschaftspraxen und Arbeitsgemeinschaften.
Da die GbR zu den Personengesellschaften gehört, ist die Haftung der Gesellschafter auf ihre jeweilige Einlage in die Gesellschaft beschränkt. Das bedeutet, dass jeder Gesellschafter für die Schulden der Gesellschaft nur bis zur Höhe seiner Einlage haftet.
Gründung einer GbR
Um eine GbR zu gründen, müssen mindestens zwei Gesellschafter einen schriftlichen oder mündlichen Gesellschaftsvertrag abschließen. Dieser Vertrag kann von einem Rechtsanwalt oder Notar an die individuellen Bedürfnisse der Gesellschafter angepasst werden.
Im Vertrag sollte festgelegt werden, welche Entscheidungen gemeinsam und welche allein von den jeweiligen Gesellschaftern zu tragen sind, ebenso wie Einkommens- und Kontovollmachten.
Durch eine klare Definition der Aufgaben und Verantwortlichkeiten der einzelnen Gesellschafter kann der Vertrag dazu beitragen, Unstimmigkeiten und Konflikte innerhalb der Gesellschaft zu vermeiden.
Unterschied zwischen GbR und Unternehmergesellschaft
In Deutschland gibt es zwei Arten von Unternehmen, die weit verbreitet sind – die Unternehmergesellschaft (UG) und die Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR).
Die UG, oder Mini-GmbH, ist eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung. Das bedeutet, dass die Gesellschafter nur bis zur Höhe ihrer Einlage für die Schulden des Unternehmens haften. Als Mindesteinlage wird ein Euro auf ein Geschäftskonto eingezahlt. Das geringe Eigenkapital muss bei der UG jährlich durch Rücklagen erhöht werden
Die GbR hingegen ist keine juristische Person. Sie wird formlos geschlossen und verfügt über kein eigenes Kapital. Das bedeutet, dass die Gesellschafter persönlich für die Schulden der Gesellschaft haften. Ein Geschäftskonto ist nicht erforderlich, aber jeder Gesellschafter muss Aufzeichnungen über seine Geschäfte führen
Das Geschäftskonto für die GbR – ein Must-Have?
Ein Geschäftskonto für die GbR ist nicht zwingend erforderlich, da es sich um einen losen Zusammenschluss von Geschäftspartnern handelt. Es kann jedoch von Vorteil sein, ein Geschäftskonto zu eröffnen, um eine klare Trennung von privaten und beruflichen Ausgaben zu gewährleisten.
Gemeinschaftskonto als Alternative zum Geschäftskonto für die GbR
Wenn du ein Unternehmen als GbR mit zwei oder mehr Gesellschaftern führst, kann ein Gemeinschaftskonto eine gute Alternative zum Geschäftskonto sein.
Der Vorteil eines Gemeinschaftskontos ist, dass alle Gesellschafter darauf zugreifen können und dass es Sicherungsmöglichkeiten gibt. Außerdem ist die Abrechnung einfacher, als wenn die Ausgaben anteilig von den Konten der Gesellschafter abgezogen werden.
Mögliche Kosten für das Geschäftskonto
Wenn du ein Geschäftskonto eröffnest, können verschiedene Kosten anfallen, wie z. B. monatliche Kontoführungsgebühren oder Gebühren für die Kartennutzung.
Die Auswahlkriterien für ein GbR-Geschäftskonto
Vergleich der Kontoformen
Bevor du ein Konto für eine GbR eröffnest, musst du dich entscheiden, ob du ein Geschäftskonto oder ein Gemeinschaftskonto möchtest.
Wenn du der einzige Inhaber des Unternehmens bist, ist ein Geschäftskonto die beste Wahl. Wenn du jedoch Partner oder Miteigentümer hast, kann ein Gemeinschaftskonto erforderlich sein.
Konditionen und Gebühren
Vergleiche die unterschiedlichen Konditionen der Banken. Viele Banken bieten z. B. eine kostenlose Kontoführung an, erheben aber möglicherweise Gebühren für andere Dienstleistungen wie die Nutzung von Geldautomaten oder internationale Transaktionen.
Bargeld abheben und einzahlen
Wenn du mit Bargeld arbeitest, solltest du eine Bank finden, die kostenlose Einzahlungen und Abhebungen anbietet.
Karten
Du solltest dir überlegen, ob die Bank die Art von Karte anbietet, die du für dein Unternehmen benötigst. Wenn du z. B. oft auf Geschäftsreise bist, dann solltest du eine Bank wählen, die ein Geschäftskonto in Verbindung mit einer Kreditkarte anbietet.
Kundenservice: Online oder mit Filiale
Ein weiterer wichtiger Aspekt ist der Kundenservice. Wie kannst du die Bank in einem Notfall oder bei Fragen erreichen? Möchtest du einen Berater vor Ort haben oder reicht der Online-Support aus?
Ob du deine Bankgeschäfte lieber online oder persönlich in der Filiale erledigst, hängt letztendlich von deinen persönlichen Vorlieben ab.
Banking-Lösungen
Bei der Auswahl eines Girokontos für deine GbR solltest du darauf achten, dass die Bank die richtigen Banklösungen für dein Unternehmen anbietet. Bei Online-Banking ist es z. B. wichtig, dass das Online-Portal übersichtlich gestaltet ist und ob es möglich ist, für jeden Gesellschafter einen separaten Zugang zu erstellen.
Weitere Services für die GbR
Viele Banken bieten neben ihrem Kerngeschäft auch andere Dienstleistungen an, die für Unternehmen nützlich sein können. Dazu gehören z. B. Rechnungsstellungs- oder Buchhaltungsassistenten.
Kontoantrag für das GbR-Geschäftskonto
Die Beantragung des GbR-Geschäftskontos kann je nach Bank auf unterschiedliche Weise erfolgen.
Bei einer Filialbank muss zunächst ein Termin vereinbart werden, um den Antrag mit allen erforderlichen Unterlagen einzureichen. Bei Online-Banken und FinTechs ist nur eine Online-Kontoeröffnung möglich.
Die Eröffnung des Girokontos erfolgt in der Regel innerhalb einer Woche nach Eingang der ausgefüllten Unterlagen per Post oder wenn alle Angaben online gemacht wurden. Beachte, dass für die Aktivierung einiger Konten eine Mindesteinzahlung erforderlich ist. Die Einzahlung kannst du direkt nach der Kontoeröffnung oder zu einem beliebigen späteren Zeitpunkt vornehmen.
Häufig gestellte Fragen und Antworten zum Firmenkonto für eine GbR
Welche Bank hat das beste Konto für eine GbR?
Mit einer GbR kannst du dich entweder für ein Geschäftskonto bei der Commerzbank, Finom, Bunq oder Fyrst oder für ein Gemeinschaftskonto entscheiden.
Die Auswahl hängt von den Leistungen ab, die du benötigst. Wenn du zum Beispiel im Ausland tätig werden willst, brauchst du ein Buchhaltungssystem. Auch das Online-Banking ist ein Service, der sich zwischen den Banken unterscheidet.
Kann man ein Privatkonto bei einer GbR geschäftlich nutzen?
Ja, es ist möglich, ein Privatkonto bei einer GbR für geschäftliche Zwecke zu nutzen. Allerdings wird dies durch die Anzahl von mindestens zwei Gesellschaftern erschwert. Außerdem bietet ein Privatkonto nicht die gleichen Leistungen an wie ein Geschäftskonto.
Wie teuer ist ein Geschäftskonto für eine GbR?
Es gibt kostenlose Geschäftskonten mit Basisfunktionen. Wenn du zusätzliche Leistungen wünschst, sind diese jedoch gebührenpflichtig.
Fazit
Ein Geschäftskonto ist ein wichtiges Instrument für die Verwaltung der Finanzen deiner GbR. Um das beste Angebot zu bekommen, ist es wichtig, dass du die Konditionen der einzelnen Banken miteinander vergleichst, bevor du ein Geschäftskonto eröffnest.