Ein kostenloses Geschäftskonto ist eine großartige Möglichkeit, um deine Unternehmensfinanzen zu verwalten.
In diesem Artikel erfährst du alles, was du über kostenlose Geschäftskonten wissen solltest.
Die besten kostenlosen Geschäftskonten
FYRST
Die Bank FYRST ist die ideale Wahl für Unternehmen, die ein kostenloses Konto suchen. Sie bietet ein sicheres Online-Banking-System mit landesweiten Ein- und Auszahlungen. Das digitale Konto wird mit einer App und einem Browser-Zugang sowie einer kostenlosen FYRST Debitkarte geliefert.
Du kannst bis zu 50 Buchungsposten kostenlos verwalten, wobei die Deutsche Bank AG als Rechtsträger im Hintergrund steht. Mit der Bank FYRST bekommst du zuverlässigen Zugang zu deinem Geld und maximale Kontrolle über deine Geschäftsfinanzen.
N26
N26 ist das ideale kostenlose Geschäftskonto für Selbstständige und Freiberufler. Du erhältst Zugang zu unbegrenzten kostenlosen Buchungen für deine geschäftlichen Transaktionen, 0,1 % Cashback auf alle Einkäufe, keine Kontoführungsgebühren und die Möglichkeit, von überall auf der Welt Geld abzuheben – und das alles ohne Kosten.
Außerdem kannst du von weiteren Vorteilen wie Cashback und Rabatten profitieren. Mit N26 hast du ein flexibles Bankerlebnis, das Online-Banking einfach und sicher macht. Warum also warten? Mit N26 kannst du dein Geschäftskonto noch heute einrichten und alle Funktionen nutzen – ganz ohne Ärger und zusätzliche Kosten!
Qonto
Qonto ist das Geschäftskonto für Unternehmer und Freiberufler, mit bis zu 5 Mastercard-Kreditkarten und individuellem Zugang inklusive. Eröffne ein Konto in nur 10 Minuten und profitiere von einer 30-tägigen kostenlosen Testphase – ohne versteckte Gebühren.
Über 350.000 Selbstständige vertrauen auf Qonto für die Finanzverwaltung in einer App mit Rechnungsverwaltung, Team- und Kostenmanagement sowie Buchhaltung und Reporting. Du bekommst mehr als nur ein Bankkonto: Mit Einblicken in deine Ausgaben und Geldflüsse sparst du auf lange Sicht Zeit und Geld.
Finom
Finom ist ein ideales All-in-One-Tool für Selbstständige und KMUs. Das Geschäftskonto ist mit einer Kreditkarte und einer Jahresgebühr von 0 € ausgestattet und bietet bis zu 3 % Cashback. Außerdem profitierst du von einem unschlagbaren Schutz vor Verlusten durch die Bank sowie von transparenten Preisen und einem erstklassigen Kundenservice.
Mit Finom kannst du deine digitalen Finanzen schnell und einfach verwalten und bist damit die perfekte Wahl für kleine Unternehmen mit langjährigen Kunden. Warum also warten? Starten Sie noch heute mit Finom!
Kontist
Mit Kontist kannst du deine Finanzen ganz einfach verwalten und dein Geschäftskonto im Blick behalten. Die App ist einfach, übersichtlich und kostenlos und ermöglicht es dir, bis zu 10 SEPA-Überweisungen pro Monat ohne Mindestumsatz durchzuführen.
Außerdem kannst du Belege und Rechnungen digitalisieren, speichern und verwalten und ganz einfach mit deiner Buchhaltungssoftware synchronisieren. Kontist bietet eine praktische Lösung, mit der du den Überblick über dein Geld behältst und die den Prozess einfacher denn je macht.
Revolut
Revolut macht es einfach, Geld zu verwalten, auszugeben, zu sparen und zu handeln. Mit der App kannst du Geld ins Ausland schicken und auf eine Kreditkarte zugreifen, die du in Geschäften in Deutschland und im Ausland verwenden kannst. Eröffne dein kostenloses Geschäftskonto 14 Tage lang risikofrei und erhalte Pakete in 28 Währungen.
Du profitierst von kostenlosen Zahlungen in Fremdwährungen, wenn du die Revolut-Kreditkarte nutzt. Mit Revolut hast du die volle Kontrolle über deine Finanzen – alles an einem Ort. Verwalte dein Geld noch heute mit einer intuitiven Benutzeroberfläche, mit der du deine Ausgaben verfolgen und bei Überweisungen und alltäglichen Bankgeschäften Zeit sparen kannst.
So funktioniert ein Geschäftskonto
Ein Geschäftskonto ermöglicht es dir, ein eigenes Bankkonto für geschäftliche Zwecke zu erhalten. So kannst du deine Einnahmen und Ausgaben leichter verfolgen und genaue Aufzeichnungen für Steuer- und Buchhaltungszwecke führen. Darüber hinaus bieten viele Banken Sonderkonditionen und -dienstleistungen für Inhaber von Geschäftskonten an. So kannst du beispielsweise einen höheren Zinssatz für deine Einlagen oder Zugang zu speziellen Finanzierungsprodukten erhalten.
Vorteile und Nachteile eines kostenlosen Geschäftskontos
Vorteile
Der größte Vorteil eines kostenlosen Geschäftskontos ist, dass keine monatlichen Kosten, wie z. B. Kontoführungsgebühren, anfallen. Außerdem kannst du mit einem Geschäftskonto deine privaten und geschäftlichen Finanzen trennen, so dass du einen guten Überblick über deine Geschäftseinnahmen und -ausgaben hast.
Nachteile
Kostenlose Geschäftskonten enthalten oft versteckte Kosten. Diese sind meist mit Mindesteingabeanforderungen verbunden, wie einer bestimmten Anzahl von Transaktionen pro Monat. Außerdem sind die Gebühren für andere Dienstleistungen, wie internationale Überweisungen, oft höher als bei einem herkömmlichen Geschäftskonto.
Ist ein Geschäftskonto verpflichtend?
Ob du gesetzlich verpflichtet bist, ein Geschäftskonto zu führen, hängt von der Art des Unternehmens ab, das du betreibst. In Deutschland sind Kapitalgesellschaften gesetzlich verpflichtet, ein Geschäftskonto zu führen, Einzelunternehmer hingegen nicht.
Diese Kosten können bei einem kostenlosen Geschäftskonto anfallen
Kontoeröffnungsgebühren
Wenn du ein Geschäftskonto bei einer Bank eröffnest, musst du in der Regel eine Kontoeröffnungsgebühr zahlen. Diese Gebühr kann ein Pauschalbetrag oder ein Prozentsatz des Betrags sein, den du einzahlen möchtest.
Transaktionsgebühren
Bei einem kostenlosen Geschäftskonto fallen meistens Gebühren für Transaktionen an, wie z. B. SEPA- oder Auslandsüberweisungen.
Beleghafte Buchungen
Auch für die Bearbeitung von Dokumenten im Zusammenhang mit deinem Konto, wie z. B. Überweisungsformulare oder Schecks, erheben die meisten Banken eine Gebühr.
Kartennutzung
Die Kartennutzung ist bei einem kostenlosen Geschäftskonto oft mit Gebühren verbunden.
Das kannst du bei einem kostenlosen Geschäftskonto erwarten
Wenn du bei einer Bank in Deutschland ein kostenloses Geschäftskonto eröffnest, kannst du davon ausgehen, dass du alle grundlegenden Funktionen nutzen kannst, ohne Kontoführungsgebühren zahlen zu müssen. Es kann jedoch eine Mindesteinlage erforderlich sein, damit das Konto kostenlos bleibt, und für bestimmte Dienstleistungen wie Überweisungen, Abhebungen und Einzahlungen können höhere Gebühren anfallen. Im Großen und Ganzen sollte ein kostenloses Geschäftskonto jedoch alles bieten, was du für die Verwaltung deiner Geschäftsfinanzen benötigst.
Worauf du bei einem kostenlosen Geschäftskonto achten solltest
Vergleich
Kostenlose Geschäftskonten werden von einer Vielzahl von Banken angeboten, so dass es wichtig ist, verschiedene Angebote zu vergleichen, um ein Konto zu attraktiven Konditionen zu finden.
Finanzierungsmöglichkeiten
Bei der Auswahl der Bank solltest du die angebotenen Finanzierungsmöglichkeiten berücksichtigen. Das ist wichtig, wenn du in Zukunft größere Unternehmensinvestitionen tätigen möchtest.
Filialbank oder Direktbank
Ein weiterer Faktor, den du bei der Wahl eines kostenlosen Geschäftskontos berücksichtigen solltest, ist die Frage, ob du die Dienste einer Filialbank benötigst oder ob eine Direktbank genauso gut geeignet wäre.
Filialbanken bieten den Vorteil, dass du dich bei Bedarf persönlich von einem Mitarbeiter beraten lässt, aber dafür sind die Bankgebühren höher als bei Direktbanken. Direktbanken hingegen haben keine Filialen, bieten aber oft sehr gute Online-Bankdienstleistungen und bessere Zinssätze an.
EC-Karten
Achte darauf, dass die Bank ein kostenloses Geschäftskonto in Verbindung mit einer EC-Karte anbietet. Damit sind Transaktionen innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums möglich.
Kreditkarte
Wenn du vorhast, dein Geschäftskonto für Transaktionen im Ausland zu nutzen, benötigst du eine Kreditkarte. Wähle am besten eine Kreditkarte, die Prämien oder Cashback-Punkte gewährt, wenn du sie benutzt.
Online-Banking und App
Viele Banken bieten Online-Banking und eine mobile Banking-App an. Der Funktionsumfang variiert jedoch von Anbieter zu Anbieter. Wenn du gerne deine Bankgeschäfte online erledigst, solltest du dich über den Leistungsumfang der Banking-Software informieren.
SEPA-Überweisung
Wenn du mit anderen Unternehmen in der EU Geschäfte machen möchtest, benötigst du ein Geschäftskonto, das SEPA-Überweisungen unterstützt. So kannst du Zahlungen in Euro tätigen und empfangen.
Bargeld ein- und auszahlen
Viele Banken verlangen bei kostenlosen Geschäftskonten Gebühren, wenn du Bargeld ein- oder auszahlst. Falls du viel mit Bargeld zu tun hast, dann solltest du am besten eine Bank wählen, die das Ein- und Auszahlen von Bargeld kostenlos oder zu niedrigen Gebühren anbietet.
Verwahrentgelt
Informiere dich vor der Kontoeröffnung, ob du ein Verwahrentgelt bezahlen musst.
Einlagensicherung
Wichtig ist auch, dass dein Vermögen durch die Einlagensicherung geschützt ist, falls die Bank Insolvenz oder Konkurs anmelden muss.
So eröffnest du ein kostenloses Geschäftskonto
Es gibt zwei Möglichkeiten, in Deutschland ein Geschäftskonto zu eröffnen. Die erste ist, in eine Filiale zu gehen und alle für den Antrag erforderlichen Unterlagen mitzubringen. Die zweite Möglichkeit ist, ein Konto online zu eröffnen. Es gibt viele Online-Banken und FinTechs, die diesen Service anbieten.
Ganz unabhängig davon, für welche Option du dich entscheidest, musst du in allen Fällen einen Antrag ausfüllen. Neben dem Antrag brauchst du noch deinen Personalausweis oder Reisepass und Dokumente, die dein Unternehmen betreffen, wie z. B. einen Nachweis deiner Gewerbeanmeldung. Welche Unterlagen genau benötigt werden, hängt von der gewählten Rechtsform deines Unternehmens ab. Informiere dich am besten vor Antragsstellung, was du der Bank vorlegen musst.
Nachdem du deinen Antrag mitsamt den benötigten Dokumenten abgegeben hast, musst du dich noch legitimieren. Das kann persönlich in der Filiale oder per Video- bzw. PostIdent erfolgen.
Mit diesen Inklusivleistungen kannst du weitere Kosten sparen
Viele Banken bieten Inklusivleistungen an, die helfen können, weitere Kosten zu sparen. Bestimmte Bankdienstleistungen, wie z. B. das Bereitstellen von einer Rechnungssoftware, und Partnerprogramme, die unter anderem Buchhaltungstools anbieten, sind Möglichkeiten, wie du mit deinem Geschäftskonto Geld sparen kannst.
Häufig gestellte Fragen und Antworten zum kostenlosen Geschäftskonto
Wann lohnt sich ein Geschäftskonto?
Wenn du selbstständig bist oder ein Unternehmen hast, lohnt sich ein Geschäftskonto immer. Der Hauptgrund dafür ist, dass du mit der Trennung von privaten und geschäftlichen Finanzen einen besseren Überblick über deine geschäftlichen Einnahmen und Ausgaben hast. Das erleichtert dir die Erstellung deiner Steuererklärung.
Für einige Unternehmensformen, wie z. B. GbR oder GmbH, ist ein Geschäftskonto sogar gesetzlich vorgeschrieben.
Gibt es überhaupt ein kostenloses Geschäftskonto?
Ja, Direktbanken und Fintechs bieten oft Geschäftskonten an, die unter bestimmten Voraussetzungen komplett kostenlos sind. Diese Bankkonten können jedoch nur online benutzt werden.
Fazit
Kostenlose Geschäftskonten sind vor allem für Unternehmen interessant, die noch in der Gründungsphase stehen. Bevor du jedoch ein kostenloses Geschäftskonto eröffnest, solltest du dir im Klaren sein, dass für bestimmte Bankdienstleistungen Gebühren anfallen können. Deshalb ist es wichtig, die Angebote der verschiedenen Anbieter zu vergleichen.