In einem Unternehmen ist es wichtig, eine Bank zu wählen, die dir hilft, dein Finanzmanagement so einfach wie möglich zu machen. Da bieten sich Geschäftskonten mit Unterkonten an, denn sie ermöglichen eine einfache Aufteilung deiner Finanzen und können dir bei der Budgetplanung helfen.
In diesem Artikel erfährst du alles, was du über Geschäftskonten mit Unterkonten wissen musst.
Die besten Geschäftskonten mit Unterkonto
FYRST
FYRST ist eine deutsche Bank, die Geschäftskonten mit Unterkonten anbietet. Du kannst bei jedem Finanzinstitut ein Konto eröffnen und es online verwalten, ohne dass du dich um Papierkram oder manuelle Prozesse kümmern musst. Bei FYRST bekommst du Zugang zu Steuerrücklagen und kannst für bestimmte Projekte sparen. Der Festgeldzins beträgt bis zu 2,90% und die Anlagesumme reicht von 50.000 bis 5.000.000 Euro.
Eine Legitimation ist erforderlich und sobald diese abgeschlossen ist, kannst du das Konto sofort nutzen. Ein Überziehungskredit ist ebenfalls möglich und Schufa-Abfragen werden bei der Antragstellung berücksichtigt. Zusätzlich zu den Standardleistungen bietet FYRST allen Kunden ein kostenloses Starterpaket an, das ein Unterkonto und eine VISA-Karte für einfache Zahlungen und Abhebungen enthält. Mit FYRST erhältst du Zugang zu qualitativ hochwertigen Finanzdienstleistungen zu wettbewerbsfähigen Preisen; das macht sie zu einer guten Wahl für alle, die ein Geschäftskonto mit Unterkonten suchen!
N26
Du suchst ein Geschäftskonto mit Unterkonten? Dann könnte N26 die richtige Wahl für dich sein. Bei N26 bekommst du eine bunte Mastercard, 10 Unterkonten, kostenlose Abhebungen am Geldautomaten und Zugang zu Google Pay.
Außerdem nimmt dir die Smart Automation-Funktion mit Regeln und RoundUps die Arbeit beim Sparen ab. Und wenn du mehr als ein Konto brauchst, kannst du mit Shared Spaces bis zu 11 Unterkonten mit Freunden und Familie teilen. Mit dem hilfreichen Kundensupport von N26 war es noch nie so einfach, dein Geld zu verwalten.
Qonto
Qonto ist ein Geschäftskonto mit Unterkonten, mit dem du deine Finanzen einfach und sicher verwalten kannst. Es bietet dir eine kostenlose Mastercard Business Debitkarte für schnelle und bequeme Zahlungen, bis zu 60 kostenlose Überweisungen pro Monat und die Möglichkeit, individuelle IBANs für jedes deiner Unterkonten zu erstellen.
Mit Qonto hast du auch Zugang zu nützlichen Tools wie Buchhaltung, Rechnungsstellung und mehr. Auf qonto.com/de kannst du in wenigen Minuten ein Konto eröffnen – ganz ohne Papierkram. All das macht Qonto zur perfekten Wahl für alle, die ihre Finanzen effizient, zuverlässig und zukunftsorientiert verwalten wollen. Teste es noch heute und sieh, wie es dein Finanzmanagement vereinfacht!
Revolut
Die Revolut Bank UAB bietet eine großartige Lösung für Privatkunden: ein Unterkonto, um Gelder getrennt vom Haupt-E-Geld-Konto zu verwalten. Dieses Mehrwährungskonto bietet günstige Wechselkurse und eine sichere Möglichkeit, Geld zwischen verschiedenen Währungen zu transferieren.
Für junge Leute unter 18 Jahren bietet Revolut außerdem das „Revolut <18“-Konto als Unterkonto des Privatkundenkontos an, das den Nutzern Zugang zu einer breiten Palette von Funktionen und Vorteilen bietet. Wenn du auf der Suche nach einem Konto mit Unterkonto bist, könnte Revolut eine Überlegung wert sein, da es ähnliche Funktionen wie andere Dienste bietet.
bunq
bunq ist die perfekte Wahl für Unternehmen, die nach einer All-in-One-Banklösung suchen. Mit dem Geschäftskonto erhältst du mehrere IBANs mit Unterkonten, die den internen und externen Zahlungsverkehr ermöglichen.
Die App macht dir das Leben leichter durch Funktionen wie mobile Zahlungen mit Apple Pay und Google Pay sowie die Verknüpfung deiner Apple Watch für schnellere Zahlungen. Außerdem erhältst du Zinsen auf alle Konten. Wenn du also auf der Suche nach einer Bank bist, die dir Komfort und Nutzen bietet, ist bunq die richtige Wahl.
So funktionieren geschäftliche Unterkonten
Bei einem Geschäftsunterkonto handelt es sich um ein vom Hauptkonto getrenntes Konto, über das die Unternehmen sehen können, woher ihr Geld kommt und wohin es geht. Die Unternehmen haben somit einen besseren Überblick über die Einnahmen und Ausgaben und es kann für Steuer- und Buchhaltungszwecke hilfreich sein.
Ein Unternehmen kann ein oder mehrere Unterkonten bei verschiedenen Banken einrichten und es kann auch verschiedene EC-Karten für seine Unterkonten erhalten. Außerdem ist es möglich, dass Mitarbeiter des Unternehmens ermächtigt werden, auf das Konto zuzugreifen und Transaktionen vorzunehmen.
Machen Unterkonten beim Business-Konto Sinn?
Unterkonten können Unternehmern helfen, den Überblick über ihre Ausgaben und Einnahmen zu behalten, denn durch getrennte Konten für verschiedene Aspekte des Unternehmens ist es einfacher zu sehen, wo das Geld ein- und ausgeht. Dies kann bei der Steuererklärung oder bei der Erstellung von Finanzberichten hilfreich sein. Außerdem ist es mit Unterkonten einfacher, Geld für künftige Investitionen zurückzulegen.
Es gibt jedoch auch einige Nachteile von Unterkonten. So kann es beispielsweise schwierig sein, sich einen ganzheitlichen Überblick über das Unternehmen zu verschaffen, wenn alle Informationen auf mehrere Konten verteilt sind. Zudem können mit der Führung mehrerer Konten zusätzliche Gebühren verbunden sein.
Ob Unterkonten für ein Unternehmen sinnvoll sind oder nicht, hängt letztlich davon ab, welche Methode der Finanzverwaltung ein Geschäftsinhaber bevorzugt.
Welche Arten von Unterkonten gibt es? (250)
Es gibt viele verschiedene Arten von Unterkonten, von denen jedes seinen eigenen Zweck hat. Du kannst z. B. ein Gehaltskonto haben, um deine Gehaltsschecks zu verwalten, ein Umsatzkonto, um deine Einnahmen zu verfolgen, oder ein Rücklagenkonto, um für Steuern oder Investitionen zu sparen.
Welche Kosten können bei einem Geschäftskonto mit Unterkonto anfallen?
Einige Banken bieten das erste Unterkonto kostenlos an, während für weitere Unterkonten monatliche oder einmalige Gebühren anfallen.
Auch wenn das Unterkonto kostenlos ist, solltest du dich informieren, ob bestimmte Dienstleistungen, wie z. B. Transaktionen, mit Kosten verbunden sind.
Die wichtigsten Kriterien für Geschäftskonto mit Unterkonto
Anbieter vergleichen
Viele Banken bieten Geschäftskonten mit Unterkonten zu verschiedenen Konditionen an. Deshalb ist es wichtig, einzelne Anbieter zu vergleichen, damit du ein gutes Angebot bekommst.
Filialbank oder Direktbank
Es ist wichtig zu überlegen, ob du dein Geschäftskonto mit Unterkonto bei einer Filial- oder Direktbank eröffnen willst. Wenn dir der persönliche Service wichtig ist, dann solltest du eine Filialbank wählen. Machst du deine Bankgeschäfte lieber online, dann ist eine Direktbank möglicherweise die bessere Wahl.
Finanzierungsmöglichkeiten
Bei der Wahl einer Bank solltest du prüfen, welche Finanzierungsmöglichkeiten dir für größere Anschaffungen offenstehen.
Kreditkarte
Überlege, ob du ein Geschäftskonto mit Unterkonten in Verbindung mit einer Kreditkarte nutzen möchtest. Das kann vor allem bei Transaktionen im Ausland hilfreich sein.
Online-Banking und App
Ein weiteres Kriterium bei der Wahl einer Bank ist, ob mit dem Geschäftskonto mit Unterkonten Online-Banking möglich ist und ob dafür eine entsprechende App zur Verfügung steht. Außerdem sollten Online-Banking und die Banking-App übersichtliche und benutzerfreundliche Funktionen für die Verwaltung von Unterkonten anbieten.
Buchungen
Informiere dich, ob das Geschäftskonto mit Unterkonten SEPA-Überweisungen unterstützt, damit du Transaktionen innerhalb der EU durchführen kannst.
Bargeld Einzahlen und Auszahlen
Es ist wichtig, eine Bank auszuwählen, die eine kostenlose Ein- und Auszahlung von Bargeld am Automaten anbietet.
Weitere Business-Funktionen
Bei der Auswahl einer Bank solltest du dir überlegen, ob du bestimmte zusätzliche Dienstleistungen benötigst, wie z. B. die Möglichkeit, das Bankkonto mit einer Buchhaltungssoftware zu verbinden.
So eröffnest du ein Unterkonto
Ein Unterkonto kannst du in einer örtlichen Filiale oder online eröffnen. Für die Kontoeröffnung musst du dich in der Regel bei der Bank legitimieren. Das kann persönlich oder per Post- bzw. VideoIdent erfolgen.
Häufig gestellte Fragen und Antworten zum Geschäftskonto mit Unterkonto
Was kostet ein Unterkonto?
Die Preise für Unterkonten variieren je nach Bank und der Anzahl der benötigten Unterkonten. Bedenke, dass bei kostenlosen Unterkonten dennoch Gebühren für Transaktionen oder andere Dienstleistungen anfallen können.
Brauche ich ein Unterkonto für mein Gewerbe?
Es gibt keine pauschale Antwort auf diese Frage. Für manche Unternehmen ist ein Unterkonto sinnvoll, um die verschiedenen Einnahmen und Ausgaben im Blick zu behalten. Dies kann die Buchhaltung vereinfachen und die Steuerlast verringern.
Für andere Unternehmen ist hingegen ein Unterkonto möglicherweise nicht notwendig. Letztendlich ist es Sache des Unternehmers zu entscheiden, ob ein Unterkonto für sein Unternehmen sinnvoll ist.
Warum hat eine Firma mehrere Unterkonten?
Die verschiedenen Zahlungsströme in einem Unternehmen sowie die Rücklagen werden in der Regel über separate Unterkonten verwaltet. Dies ermöglicht eine bessere Organisation und Kontrolle der Finanzen. So kann ein Unternehmen beispielsweise ein Unterkonto für Gehaltszahlungen und ein weiteres für Investitionsrücklagen haben. Auf diese Weise wird sichergestellt, dass die Gelder ordnungsgemäß zugewiesen werden.
Fazit
Ein Geschäftskonto mit Unterkonten kann ein äußerst hilfreiches Instrument für Kleinunternehmer sein, denn es kann dir helfen, den Überblick über deine Einnahmen und Ausgaben zu bewahren. Wenn du dir ein Geschäftskonto mit Unterkonten eröffnen willst, ist es wichtig, die Konditionen der einzelnen Anbieter zu vergleichen, damit du das beste Angebot wählen kannst.