Ein Überziehungskredit für dein Geschäftskonto kann bei finanziellen Schwierigkeiten sinnvoll sein. Doch was ist genau ein Dispositions- bzw. Kontokorrentkredit und wie kann man ihn erhalten?
In diesem Artikel beantworten wir diese und weitere Fragen, damit du dieses hilfreiche Finanzinstrument optimal nutzen kannst.
Die besten Geschäftskonten mit Dispo / Kontokorrentkredit
Holvi
Holvi ist ein Geschäftskonto, das Unternehmern einen Überziehungsrahmen und zahlreiche Funktionen bietet, die den Arbeitsalltag erleichtern. Du musst keine Schufa-Prüfung durchlaufen, um dein Holvi-Konto zu eröffnen, und mit dem Lite-Paket sparst du dir die jährlichen Gebühren und profitierst von Zinsen auf dein Guthaben.
Rechnungserstellung, Belegerfassung, Buchhaltung und Kreditkarten sind in dem Paket enthalten. Verwalte deine Finanzen schnell und einfach mit Holvi – dem perfekten Geschäftspartner für Unternehmer/innen.
TARGOBANK
Die TARGOBANK ist eine gute Wahl für Unternehmen, die ein Konto mit Überziehungskredit/ Kontokorrentkredit suchen. Mit einer monatlichen Grundgebühr von 9,90 € und einer Freigrenze von 100€ bietet dir unser Geschäftskonto Plus einen Überziehungszinssatz von 12,33% und einen Sollzinssatz von 0,00% p.a. über 100€.
Du kannst auch von einem Überziehungskredit profitieren, der ein Bestehen des Unternehmens von mindestens 1 Jahr voraussetzt, sowie von einem Überziehungszins von 16,32%. Damit kannst du bei Bedarf zusätzliche Kredite in Anspruch nehmen und deine Mittel flexibler verwalten.
Kontist
Kontist ist eine digitale Bank, die sich auf Geschäftskonten für Freiberufler/innen und Unternehmer/innen spezialisiert hat. Sie bietet ein umfassendes Angebot an Optionen, einschließlich eines Überziehungskredits, um die finanzielle Flexibilität zu erhöhen. Mit Kontist kannst du deine Finanzen ganz einfach über die intuitive Banking-App verwalten.
Der Überziehungskredit kann schnell eingerichtet werden, um bei Bedarf kurzfristig Liquidität bereitzustellen, und unterliegt einer individuellen Bonitätsprüfung. Du erhältst Zugang zu Rabatten und günstigen Zinssätzen für alle Transaktionen sowie für den Überziehungskredit. Darüber hinaus bietet Kontist eine einfache Integration in gängige Buchhaltungssoftware wie Quickbooks oder Lexoffice, damit du den Überblick über deine Finanzen behältst.
Postbank
Die Postbank ist eine gute Wahl für Unternehmerinnen und Unternehmer, die einen Überziehungskredit suchen. Mit ihrem Girokonto Kredit kannst du über postbank.de Geld abheben, mit individuell angepassten Zinssätzen und Top-Angeboten.
Firmenkonten gibt es von verschiedenen Anbietern, so dass du sicherstellen kannst, dass du das beste Angebot für dein Unternehmen bekommst. Kunden haben jedoch von langsamen Abläufen und schlechtem Service berichtet, daher ist es wichtig, alle Vor- und Nachteile abzuwägen, bevor du dich entscheidest.
Qonto
Qonto ist eine tolle Option für Unternehmer, die ein Konto mit Überziehungskredit / Dispositionskredit suchen. Mit Qonto hast du Zugang zu kleinen Kreditbeträgen, die bei der Bank frei verfügbar sind und die du schnell und einfach beantragen kannst.
Der Überziehungskredit ist außerdem flexibel und erlaubt es dir, außerplanmäßige Rückzahlungen vorzunehmen. Allerdings ist er mit einem teuren Zinssatz von 8-18% verbunden. Wenn du also in Erwägung ziehst, Qonto für dein Geschäftskonto mit Überziehungskredit zu nutzen, solltest du die Kosten abwägen, bevor du deine Entscheidung triffst.
FYRST
FYRST ist eine moderne Bank, die einen Kontokorrentkredit mit wettbewerbsfähigen Konditionen anbietet. Bei FYRST profitieren Unternehmen von flexiblen Liquiditätslösungen, 50 kostenlosen beleglosen Buchungen und vergünstigten Bankdienstleistungen.
Der digitale Antragsprozess ist schnell und unkompliziert und ermöglicht Unternehmen einen einfachen Zugang zum Überziehungskredit mit niedrigen Zinssätzen. Finde das richtige Gleichgewicht zwischen Liquidität und Risikomanagement – wähle FYRST noch heute für dein Geschäftskonto!
Das Wichtigste zum Geschäftskonto im Überblick
Ein Geschäftskonto ist ein Bankkonto speziell für Unternehmen und es gibt viele Gründe, warum du eines haben solltest. Erstens ist es eine gute Möglichkeit, deine privaten und geschäftlichen Finanzen voneinander zu trennen. Dies ist sowohl für die Buchhaltung als auch für steuerliche Zwecke sinnvoll.
Des Weiteren kannst du dir mit einem Geschäftskonto einen Überblick über deine Unternehmensfinanzen verschaffen, was bei der Verwaltung des Cashflows und strategischen Entscheidungen über dein Unternehmen hilfreich sein kann.
Außerdem stehen dir mit einem Geschäftskonto spezielle Dienstleistungen zur Verfügung, die für Unternehmen interessant sind, wie z. B. den Zugang zu einer Buchhaltungs- und Steuersoftware.
Kontokorrentkredit: Der Dispo für Unternehmer
Bei einem Kontokorrentkredit handelt es sich um einen Überziehungskredit, mit dem du dir von deiner Bank Geld bis zu einem bestimmten Betrag leihen kannst. Dies kann eine gute Möglichkeit sein, schnell und unkompliziert einen Kredit zu erhalten, und es kann dir auch helfen, finanzielle Schwierigkeiten zu lösen.
Das Beste am Kontokorrentkredit ist, dass er jederzeit in Anspruch genommen werden kann, was ihn zu einer sehr flexiblen Form der Finanzierung macht.
Kosten des Kontokorrentkredits
Die Kosten eines Kontokorrentkredits werden durch die Zinsen bestimmt, die für die Dauer der Inanspruchnahme und für den jeweiligen Betrag erhoben werden. Der Zinssatz ist im Vergleich zu herkömmlichen Ratenkrediten in der Regel hoch, deshalb wird empfohlen, einen Kontokorrentkredit nur für kurze Zeiträume und kleine Beträge in Anspruch zu nehmen.
Unterschied zwischen Dispo und Kontokorrentkredit
Sowohl Dispo- als auch Kontokorrentkredite sind eine Form eines Überziehungskredits. Dispokredit ist der in Deutschland verwendete Begriff für eine Überziehung eines Privatkontos. Ein solcher Überziehungskredit wird in der Regel automatisch mit deinem Gehalt, deiner Rente oder deinem Arbeitslosengeld wieder ausgeglichen.
Ein Kontokorrentkredit hingegen ist eine Form der geschäftlichen Kontoüberziehung, die mit der Bank auf der Basis des Unternehmens vereinbart wird.
Vorteile und Nachteile des Kontokorrentkredits
Vorteile
Der Kontokorrentkredit ist eine Möglichkeit, unerwartete Ausgaben zu decken oder die Lücke zwischen Zahlungseingängen und fälligen Zahlungen zu überbrücken. Es gibt zudem keine Bindungsfristen oder Gebühren und die Zinsen werden nur berechnet, wenn der Überziehungskredit in Anspruch genommen wird.
Nachteile
Die Zinssätze für Überziehungskredite können recht hoch sein. Außerdem kann es schwierig sein, einen Überziehungskredit zu erhalten, insbesondere für Existenzgründer oder kleine Unternehmen, da eine hohe Kreditwürdigkeit erforderlich ist.
Was sind die Bedingungen für einen Kontokorrentkredit
Um einen Überziehungskredit zu erhalten, müssen Unternehmen in der Regel eine regelmäßige und ausreichende Zahlung auf ihrem Konto nachweisen können. Außerdem müssen sie eine hohe Kreditwürdigkeit haben.
So bekommst du einen Kontokorrentkredit
Der erste Schritt, um einen Kontokorrentkredit zu bekommen, ist die Konsultation eines Bankberaters, um den gewünschten Kreditrahmen zu bestimmen. Die Höhe des Kredits sollte sich an der aktuellen und geplanten Entwicklung des Unternehmens orientieren. Nach der Festlegung des Kreditrahmens kann der Unternehmer schließlich einen Antrag für einen Überziehungskredit stellen. Es kann sein, dass neben dem Antrag noch zusätzliche Unterlagen benötigt werden. Sobald der Antrag genehmigt wurde, hat der Unternehmer Zugang zum Kontokorrentkredit.
Häufig gestellte Fragen und Antworten zum Geschäftskonto mit Dispo
Kann man ein Geschäftskonto überziehen?
Ja, es ist möglich, ein Geschäftskonto zu überziehen, wenn die Bank einen Überziehungskredit bewilligt hat. Dies hängt von der Kreditwürdigkeit des Unternehmens ab und wird mit dem Berater des Unternehmens vereinbart.
Wie hoch darf der Dispo bei Geschäftskonten sein?
Die Höhe des Überziehungskredits wird zwischen der Bank und dem Unternehmen festgelegt und hängt von der Bonität des Unternehmens ab. Der maximale Überziehungsbetrag liegt in der Regel bei 2000 Euro.
Haben alle Banken einen Dispo für Geschäftskonten?
Nein, nicht alle Banken bieten einen Überziehungskredit für Geschäftskonten an.
Fazit
Der Kontokorrentkredit für dein Geschäftskonto kann ein wertvolles Instrument in Zeiten finanzieller Schwierigkeiten sein. Es ist jedoch wichtig, dass du weißt, wie du ihn sinnvoll nutzt, damit du nicht mit hohen Gebühren konfrontiert wirst.