Ein Geschäftskonto kann dir dabei helfen, deine Finanzen zu organisieren und im Griff zu behalten. In diesem Artikel erklären wir dir, was du bei einem Geschäftskonto beachten solltest und wie du eines einrichten kannst.
Die besten Geschäftskonten für Selbstständige
FYRST
FYRST Self-Employed bietet ein ideales Geschäftskonto für Selbstständige. Damit erhältst du sicheres und einfaches Online-Banking mit günstigen Konditionen und einer Reihe von Zusatzleistungen. Mit dem Kontoauszug kannst du dein Guthaben überwachen, Geld einzahlen und Ausgaben tätigen sowie auf zusätzliche Anwendungen und Dienste zur Förderung des Unternehmens zugreifen.
Das Konto beinhaltet außerdem eine gebührenfreie Debitkarte und Cashback-Angebote. Das Abheben von Bargeld an den Geldautomaten der CashGroup ist kostenlos, während Bareinzahlungen an den Geldautomaten der Postbank möglich sind. Buchhaltung, Auftragsverwaltung und andere wichtige Aufgaben im Zusammenhang mit der Führung deines Geschäfts können vollständig digital über die FYRST-App abgewickelt werden.
N26
N26 ist eine digitale Banklösung, die für Selbstständige entwickelt wurde. Sie bietet eine einfach zu bedienende mobile App mit schneller und kostenloser Kontoeröffnung, ohne Mindestguthaben und ohne Kontoführungsgebühren. Als Bank der Eurozone kannst du über die App gebührenfreie Euro-Zahlungen tätigen.
Mit N26 hast du außerdem Zugang zu verschiedenen Währungen, so dass du problemlos mehrere Konten verwalten und bei Bedarf Zahlungen in anderen Währungen vornehmen kannst. Teste N26 und erlebe ein modernes Bankgeschäft, das deinen Bedürfnissen als Selbstständiger gerecht wird!
Qonto
Qonto ist die perfekte Lösung für Selbstständige und Kleinunternehmer, die ein zuverlässiges Geschäftskonto benötigen. Dieses Konto bietet eine breite Palette von Funktionen, die die Verwaltung deiner Finanzen erheblich erleichtern. Du kannst ganz einfach Zahlungen abwickeln, Transaktionen verfolgen, Rechnungen verwalten und mit verschiedenen Tools und Apps integrieren.
Außerdem erhältst du sicheren Zugang zu Finanzdienstleistungen durch einen persönlichen Kundenbetreuer. Mit Qonto profitierst du von einer komfortablen und benutzerfreundlichen Bedienung sowie von Vorteilen gegenüber anderen Bankkonten.
Commerzbank
Die Commerzbank bietet ein Geschäftskonto an, das sich für Selbstständige, Freiberufler und kleine Unternehmen eignet. Dieses Konto ist besonders gut für Freiberufler und Selbstständige geeignet, die in der Regel weniger Buchungsposten haben. Mit der kostengünstigen Variante kommen Solo-Selbstständige aus, ohne viel für beleglose Buchungen bezahlen zu müssen.
Die Commerzbank bietet auch attraktive Konten mit 0 € Kontoführung für Freiberufler an. Es wird empfohlen, dass auch diejenigen, die keinen Handelsregistereintrag haben, ein Geschäftskonto beantragen können. Wenn du also auf der Suche nach einem idealen Bankpartner bist, solltest du dir die Lösungen der Commerzbank genauer ansehen!
Finom
Finom ist eine gute Wahl für Selbstständige und Kleinunternehmer, die nach einer kostenlosen und zuverlässigen Banklösung suchen. Du kannst ein digitales Konto ohne Gebühren oder jährliche Kosten eröffnen und erhältst Zugang zu ihren physischen und virtuellen Karten für Zahlungen. Finom bietet transparente Preise, einen erstklassigen Kundenservice, Cashback bis zu 3 % sowie eine benutzerfreundliche digitale Plattform, die dir hilft, deine Finanzen effizienter zu verwalten.
Mit Finom kannst du die Option wählen, die am besten zu deinen Bedürfnissen passt, egal ob es darum geht, wiederkehrende Zahlungen einzurichten oder Ausgaben in Echtzeit zu verfolgen. Finde noch heute heraus, warum so viele Unternehmen Finom als ihren Finanzpartner vertrauen.
Postbank
Die Postbank Selbsständige ist ein Geschäftskonto, das ideal für Selbstständige ist. Es bietet dir eine unkomplizierte Möglichkeit, dein Geld zu verwalten, mit schneller Zahlungsabwicklung und ohne Gebühren für bestimmte Transaktionen. Außerdem hast du Zugang zum umfangreichen Filialnetz der Postbank, was das Bargeldmanagement zum Kinderspiel macht.
Die Berechnung der Kosten für dein Haus oder deine Wohnung und der Steuern ist mit Hilfe dieses Kontos schnell erledigt, so dass du mehr Zeit hast, dich auf andere wichtige Bereiche deines Geschäfts zu konzentrieren. Bei der Postbank Selbsständige kannst du dich darauf verlassen, dass deine Finanzen in guten Händen sind.
Kontist
Kontist ist eine gute Wahl für Selbstständige, die ein Geschäftskonto suchen. Es bietet kostenlose Geschäftskonten, eine automatische Buchhaltung, einen personalisierten Steuerservice und eine einfache Keyword-Recherche zur Optimierung der Suchmaschinenoptimierung deiner Website.
Außerdem hast du Zugang zur Rentenplanung und zu Finanzdienstleistungen, die dir helfen, deine Finanzen besser zu verwalten. Mit Kontist bekommst du alle Tools, die du brauchst, an einem Ort, damit du dich auf das konzentrieren kannst, was am wichtigsten ist – das Wachstum deines Unternehmens.
bunq
bunq ist eine sichere Bank mit attraktiven Konditionen für Selbstständige. Die Eröffnung eines Kontos dauert nur 5 Minuten und du bekommst 25 Unterkonten mit eigenen deutschen IBAN-Nummern, zu denen jeweils drei Karten gehören. Du sparst Zeit und Geld mit Echtzeit-Überweisungen und Sofortzahlungen.
Mit dem Easy Bank Plan zahlst du für all diese Funktionen nur 6,99 € pro Monat! Außerdem hilfst du für jede 100 Euro Umsatz, Bäume zu pflanzen – mit bunq kannst du also sicher sein, dass dein Business Banking nicht nur effizient, sondern auch nachhaltig ist.
TARGOBANK
Die TARGOBANK ist die ideale Wahl für Selbstständige und Freiberufler, die ein Geschäftskonto einrichten möchten. Mit unkomplizierten, leistungsstarken Produkten und Dienstleistungen kannst du deinen Geschäftsalltag leicht bewältigen. Die Kreditoptionen sind schnell, einfach und günstig und beinhalten Push-Nachrichten, SMS oder E-Mail-Benachrichtigungen über wichtige Transaktionen.
Außerdem kannst du dich bei Bedarf in der Filiale oder am Telefon beraten lassen. Tritt der TARGOBANK als Selbstständiger bei und profitiere von der Unterstützung bei zeitraubenden Themen wie Geschäftskonten und Krediten.
Deutsche Bank
Die Deutsche Bank bietet maßgeschneiderte Finanzberatung und exklusiven Versicherungsschutz für Selbstständige. Ihr Geschäftskonto bietet attraktive Tarife sowie niedrige Kosten für Freiberufler und Solo-Selbstständige. Erfahrene Mitarbeiter/innen und Manager/innen stehen dir zur Seite, um dich durch die Komplexität deines eigenen Unternehmens zu führen.
Das Modell der Bank wird von einigen Gerichten als akzeptabel angesehen, auch wenn einige Gerichte kritisch sein könnten. Kurz gesagt: Die Deutsche Bank ist eine gute Wahl für alle, die als Selbstständige verlässliche Finanzdienstleistungen wünschen.
HypoVereinsbank
Die HypoVereinsbank bietet Selbstständigen ein passendes Geschäftskonto. Du kannst aus verschiedenen Kontomodellen und Anleihearten wählen, um die beste Lösung für deine Bedürfnisse zu finden.
Mit ihren Dienstleistungen profitierst du von Vorteilen in ganz Deutschland. Vergleiche verschiedene Gebühren und Alternativen, um das Beste aus deinem Konto herauszuholen. Nutze das eBanking, die Karten und die Kontodienste für ein reibungsloses Bankgeschäft.
Revolut
Revolut ist eine moderne Banklösung für Freiberufler und Selbstständige. Es bietet eine Reihe von Kontooptionen zur Auswahl, darunter auch auf Freiberufler zugeschnittene Gebühren. Mit der App kannst du dir auch einen Überblick über die beliebtesten kostenlosen Geschäftskonten verschaffen, damit du sie ganz einfach an einem Ort vergleichen kannst.
Revolut wurde entwickelt, um die Verwaltung deiner Finanzen einfacher und sicherer zu machen – perfekt für vielbeschäftigte Unternehmer/innen. Da es keine versteckten Gebühren oder Überraschungen gibt, kannst du dich ganz auf dein Geschäft konzentrieren. Teste Revolut noch heute und finde heraus, wie es dir hilft, deine Arbeitsabläufe zu optimieren und deine Finanzen mit Leichtigkeit zu verwalten.
Holvi
Holvi ist ein Konto für Selbstständige und kleine Unternehmen. Mit Funktionen wie dem Erstellen von Rechnungen, dem Verfolgen von Zahlungen und der Verwaltung von Steuern kannst du deine Finanzen ganz einfach verwalten. Holvi bietet auch eine Business Mastercard, mit der du bis zu 5.000 € Kredit erhalten kannst.
Darüber hinaus bietet Holvi Einblicke in die Fördermöglichkeiten für Selbstständige und stellt sogar auf ihre Bedürfnisse zugeschnittene Krankenversicherungspläne zur Verfügung. Über Holvipedia kannst du ganz einfach die rechtlichen Formulare finden, die du für deine Selbstständigkeit brauchst. Mit der umfassenden Lösung von Holvi kannst du dich um all deine finanziellen Bedürfnisse an einem Ort kümmern.
Was ist ein Business-Konto für Selbstständige?
Ein Geschäftskonto ist ein separates Bankkonto für deine Finanzen als Selbstständiger. Es hilft dir, den Überblick über deine Geschäftseinnahmen und -ausgaben zu behalten, und es kann sowohl für steuerliche als auch buchhalterische Zwecke nützlich sein, da die Trennung von privaten und geschäftlichen Finanzen die Erstellung der Steuererklärung und Bilanzen vereinfacht.
Ist ein Geschäftskonto für alle Selbstständigen notwendig?
Als Selbständiger in Deutschland hast du die Möglichkeit, ein Privat- oder ein Geschäftskonto für deine Finanzverwaltung zu nutzen. Führst du jedoch eine Kapitalgesellschaft (z. B. GmbH oder UG), dann ist das Einrichten eines Geschäftskontos Pflicht.
Welche Kosten kommen beim Business-Konto auf dich zu?
Kontoeröffnungsgebühren
Die meisten Banken verlangen eine einmalige Gebühr für die Eröffnung eines Geschäftskontos.
Kontoführungsgebühren
Wenn du ein Geschäftskonto führst, musst du in der Regel mit Kontoführungsgebühren rechnen, die entweder monatlich oder jährlich entrichtet werden müssen.
Transaktionsgebühren
Zusätzlich zu den monatlichen oder jährlichen Gebühren können dir auch Transaktionsgebühren für Überweisungen von deinem Geschäftskonto in Rechnung gestellt werden. Vor allem bei Auslandsüberweisungen musst du mit Kosten rechnen.
Beleghafte Buchungen
In der Regel musst du Gebühren bezahlen, wenn die Bank Überweisungsformulare oder Schecks bearbeitet.
Kartennutzung
Einige Banken verlangen eine Gebühr, wenn du deine Bankkarte für die Bargeldabhebung oder -einzahlung am Automaten oder zum Bezahlen in Geschäften verwendest.
Wichtige Kriterien für die Auswahl eines Geschäftskontos für Selbstständige
Vergleich
Es ist wichtig, die Kosten der verschiedenen Anbieter zu vergleichen, bevor du dich für ein Geschäftskonto entscheidest. Achte vor allem auf die Zinssätze und Gebühren.
Finanzierungsmöglichkeiten
Informiere dich, welche Finanzierungsmöglichkeiten die Banken anbieten, wenn du größere Investitionen tätigen möchtest.
Filialbank oder Direktbank
Überlege, ob du dein Konto bei einer Filial- oder Direktbank einrichten möchtest. Wenn dir ein persönlicher Kundenservice wichtig ist, dann solltest du dich für eine Filialbank entscheiden. Erledigst du hingegen deine Bankgeschäfte lieber online, dann ist eine Direktbank die bessere Option.
EC-Karten
Machst du viele Geschäfte in der EU, dann solltest du ein Geschäftskonto wählen, das EC-Karten unterstützt. Maestro und V-Pay sind die gebräuchlichsten Karten, die für Transaktionen benutzt werden.
Kreditkarte
Falls du häufig auf Geschäftsreisen bist oder Einkäufe im Ausland tätigst, kann eine Kreditkarte hilfreich sein. Informiere dich daher, ob das Geschäftskonto in Verbindung mit einer Kreditkarte verwendet werden kann.
Online-Banking und App
Erledigst du deine Bankgeschäfte vorzugsweise online, dann solltest du einen Blick auf die Online-Banking- und Banking-App-Funktionen werfen. Schaue, ob alle Funktionen vorhanden sind, die du brauchst.
SEPA-Überweisung
SEPA-Überweisungen ein wichtiger Bestandteil des Geschäftsverkehrs innerhalb der EU. Es ist daher wichtig, dass dein Konto diese unterstützt.
Bargeld ein- und auszahlen
Nicht alle Banken haben ein breites Netz an Geldautomaten und Filialen. Wenn du häufig Bargeld einzahlen oder abheben musst, solltest du eine Bank wählen, die über viele Geldautomaten und Zweigstellen verfügt.
Verwahrentgelt
Berücksichtige bei der Wahl der Bank, wie hoch die Gebühr für die Verwahrung von größeren Sparbeträgen ist.
Einlagensicherung
Es ist wichtig zu prüfen, ob die Bank über eine Einlagensicherung verfügt. Die Einlagensicherung schützt dein Geld im Falle einer Insolvenz der Bank.
So eröffnest du ein Geschäftskonto
Die Eröffnung eines Geschäftskontos in Deutschland kann persönlich in einer Bankfiliale oder online erfolgen. In beiden Fällen musst du einen entsprechenden Antrag ausfüllen und alle notwendigen Unterlagen vorlegen. Welche Unterlagen du benötigst, hängt davon ab, welche Unternehmensrechtsform du führst. Informiere dich deshalb vor der Antragstellung, welche Dokumente du brauchst.
Hast du den Antrag mitsamt den benötigten Dokumenten abgegeben, musst du dich nur noch persönlich in der Filiale oder per Video- bzw. Post-Ident legitimieren, damit dein Konto eröffnet werden kann.
Weitere Tools rund um das Geschäftskonto für Selbstständige
Um dein Geschäftskonto so effizient wie möglich nutzen zu können, ist es ratsam, zusätzliche Tools in Anspruch zu nehmen, die viele Banken für Geschäftskunden zur Verfügung stellen. Dazu gehören unter anderem Buchhaltungs- und Steuersoftware oder die Einrichtung von Unterkonten.
Häufig gestellte Fragen und Antworten zum Girokonto für Selbstständige
Welche Bank hat das beste Angebot für Selbstständige?
Es gibt keine pauschale Antwort auf die Frage, welche Bank das beste Angebot für Selbstständige hat, denn das Angebot hängt davon ab, welche Anforderungen das Geschäftskonto aus deiner Sicht erfüllen sollte.
Kann ich auch das Privatkonto als Geschäftskonto nutzen?
Freiberufler und Einzelunternehmer können ihr Privatkonto für geschäftliche Zwecke nutzen. Kapitalgesellschaften hingegen müssen ein Geschäftskonto führen.
Wie viel kostet ein Geschäftskonto für Selbstständige?
Die Kosten variieren von Bank zu Bank, denn sie hängen von den Konditionen des Anbieters und von den benötigten Bankdienstleistungen ab.
Fazit
Die Wahl des richtigen Geschäftskontos ist eine wichtige Entscheidung – vor allem, wenn du selbstständig bist. Achte darauf, dass du ein Konto wählst, das gute Zinssätze und niedrige Gebühren hat.