Postbank Geschäftskonto (Busines Giro): Vorteile, Nachteile und Erfahrungen 2024

Zuletzt aktualisiert: 10.05.2024

Zusammenfassung

Das Postbank Business Giro ist die ersten sechs Monate kostenlos, danach fallen 9,90 € monatlich an. Du kannst an 6.000 Cash Group Automaten ohne Gebühr Geld abheben und von Angeboten für digitale Buchhaltung profitieren. Jede beleglose Buchung kostet 0,22 €. Dieses Konto eignet sich besonders für Selbstständige, Freiberufler und kleine bis mittlere Unternehmen, die Wert auf eine gute Bargeldversorgung und digitale Buchhaltungsoptionen legen.

Vorteile

• Kontokorrentkredit zu 9,95% Sollzins möglich (Business Kreditlinie)
• Bargeld deutschlandweit kostenlos abheben
• Keine Kontoführungsgebühren für die ersten sechs Monate
• Umfangreiches Filialnetz
• Kostenlose Postbank Card
• Möglichkeit, Bargeld einzuzahlen

Nachteile

• Nach 6 Monaten fallen Gebühren von 9,90 € monatlich für die Kontoverwaltung an
• Gebührenstruktur ist schwer nachvollziehbar
• Für jede elektronische SEPA-Überweisung werden 0,22 € berechnet
• Manuelle SEPA-Überweisungen kosten je 2,50 €
• Für Bargeld, das man einzahlt, werden 3,00 € je angefangene 5.000 € erhoben
• Es gibt kein inkludiertes Kontingent für Transaktionen, egal ob elektronisch oder manuell
• Die preiswerteste Kreditkarte, die Postbank Mastercard Business Card Classic, ist für 30 € jährlich zu haben

Postbank Business Giro
Kontoführungsgebühren:	9.90 € pro Monat
Dispokredit/Kontokorrentkredit:
girocard:	0.00 € pro Monat
Debitkarte:	0.00 € pro Monat
Kreditkarte:	30,00 € im Jahr (Classic), 80,00 im Jahr € (Gold) pro Monat
Bewertung:	4,1 (★★★★☆)

Welche Vorteile hat das Postbank-Geschäftskonto?

Der größte Vorteil des Geschäftskontos ist die Möglichkeit, deutschlandweit kostenlos Bargeld abzuheben. Das bedeutet, du hast an über 9.600 Stellen Zugang zu deinem Geld ohne extra Gebühren.

Ein weiterer Vorteil ist, dass keine Kontoführungsgebühren für die ersten sechs Monate anfallen. Das hilft dir, gerade in der Startphase deines Unternehmens Kosten zu sparen.

Das Konto bietet zudem einen Kontokorrentkredit mit einem Sollzins von 9,95% an. Das gibt dir finanziellen Spielraum, wann immer du ihn brauchst, mit der Möglichkeit, jederzeit zurückzuzahlen.

Die Postbank verfügt über ein umfangreiches Filialnetz. Das sorgt für persönlichen Service und Beratung, nahezu egal, wo du dich in Deutschland befindest.

Eine kostenlose Postbank Card ist ebenfalls inklusive. So hast du immer Zugang zu deinem Geld und kannst weltweit bezahlen.

Letztlich kannst du Bargeld auf dein Konto einzahlen. Die Gebühren dafür sind mit 3,00 € je angefangene 5.000 € vergleichsweise gering, was besonders für Geschäfte mit hohen Bargeldumsätzen praktisch ist.

Welche Nachteile hat das Postbank-Geschäftskonto?

Der Hauptnachteil des Geschäftskontos ist, dass nach 6 Monaten Kontoführungsgebühren von 9,90 € monatlich anfallen. Das bedeutet, die anfängliche Kostenfreiheit endet halbjährlich.

Die Gebührenstruktur ist komplex und schwer zu durchschauen. Für dich heißt das, es könnte schwierig werden, die tatsächlichen Kosten deines Kontos im Voraus zu kalkulieren.

Für jede elektronische SEPA-Überweisung werden 0,22 € berechnet. Wenn du viele Überweisungen tätigst, können sich diese Gebühren schnell summieren.

Manuelle SEPA-Überweisungen sind noch teurer und kosten jeweils 2,50 €. Das kann besonders für Geschäfte, die Wert auf Papierform legen, schnell teuer werden.

Bargeldeinzahlungen kosten dich 3,00 € je angefangene 5.000 €. Das bedeutet, selbst kleine Bargeldmengen einzuzahlen, kann kostenpflichtig sein.

Es gibt kein Kontingent für kostenfreie Transaktionen. Jede Handlung auf deinem Konto, egal ob elektronisch oder manuell, kann also Gebühren nach sich ziehen.

Die optionale Kreditkarte, die Postbank Mastercard Business Card Classic, kostet dich 30 € jährlich. Wenn du diese Karte benötigst, musst du mit zusätzlichen Jahresgebühren rechnen.

Welche Geschäftskonten bietet Postbank an?

Postbank bietet die Kontomodelle Business Giro, Business Giro aktiv und Business Giro aktiv plus an. In der folgenden Tabelle findest du mehr Informationen zu den Kontomodellen:

	Business Giro	Business Giro aktiv	Business Giro aktiv plus
Kontoführungsgebühren pro Monat	9.90 €	12.90 €	16.90 €
girocard Kosten	0.00 €	0.00 €	0.00 €
Debitkarte Kosten	0.00 €	0.00 €	0.00 €
Kreditkarte Kosten	30,00 € im Jahr (Classic), 80,00 im Jahr € (Gold)	30,00 € im Jahr (Classic), 80,00 im Jahr € (Gold)	30,00 € im Jahr (Classic), 80,00 im Jahr € (Gold)

Für welche Unternehmensformen eignet sich Postbank Geschäftskonto?

Das Postbank-Geschäftskonto eignet sich für Selbstständige, Kapitalgesellschaften, Personengesellschaften und Kapitalgesellschaften in Gründung. Folgend findest du detaillierte Informationen zu allen geeigneten Rechtsformen:

Unternehmensform	Business Giro	Business Giro aktiv	Business Giro aktiv plus
Selbstständige
Selbstständige und Freiberufler
Einzelunternehmer
Einzelkaufleute (e.K.)
Gewerbetreibende
Kapitalgesellschaften
UG und GmbH
GmbH & Co. KG
KGaA
AG
Limited (Ltd.)
Personengesellschaften & weitere
GbR
OHG
Partnerschaftsgesellschaft
Verein
Genossenschaft (eG)
KG
Kapitalgesellschaften in Gründung
GmbH und UG in Gründung

Unser Postbank Business Giro-Test (inkl. Erfahrungen)

In unserem Test und basierend auf unseren Erfahrungen erreicht das Geschäftskonto Business Giro 4,1 von 5 Sternen.

Kriterium	Punkte
Mobile_Banking	12 / 12
Apple Pay
Google Pay
Android App
IOS App
Kostenlose_Kontoführung	0 / 3
Keine Kontoführungsgebühren
Transaktionen	3 / 7
Kostenlose beleglose Buchungen
SWIFT Überweisungen möglich
Bargeld_abheben	3 / 3
Kostenlos Bargeld abheben
Bargeld_einzahlen	3 / 3
Bargeld einzahlen möglich
Karten	7 / 7
Kostenlose girocard
Kostenlose Debitkarte
Kostenlose Kreditkarte
Zusätzliche_Finanzprodukte	7 / 7
Kontokorrentkredit
Ratenkredit
Unternehmensformen	6 / 6
Selbstständige und Gewerbe
UG und GmbH
Funktionen	12 / 14
Echtzeitüberweisungen
Unterkonten
Wechselservice
Lastschrifteinzug
Beleghafte Buchungen
Filialen	2 / 2
Filialen
Support	7 / 10
Telefon
Live-Chat
E-Mail
Sicherheit	8 / 8
Einlagensicherung
3D Secure für Online-Zahlungen
2-Faktor-Authentisierung
Cashback	0 / 1
Cashback auf Zahlungen
Buchhaltung	4 / 8
Integration zu Buchhaltungssoftware
DATEV Schnittstelle
Digitale Belegverwaltung
Kategorisierung von Transaktionen
Gesamt-Punkte	74 / 91
Gesamt-Sterne	4,1 ★★★★☆

Konditionen des Postbank Business Giro-Geschäftskontos

Wie eröffne ich das Postbank-Geschäftskonto?

Um das Postbank-Geschäftskonto zu eröffnen, musst du online den Antrag ausfüllen, deine Rechtsform auswählen, deine Daten eingeben, die Video-Legitimation durchführen und abschließend benötigte Dokumente hochladen.

1. Wähle auf der Produktinformationsseite die Option „Online abschließen“.
2. Treffe die Auswahl zu deiner Rechtsform.
3. Gib deine entsprechenden Daten ein.
4. Führe die Video-Legitimation durch, indem du eine Webcam und deinen Personalausweis oder Reisepass bereithältst.
5. Lade die benötigten Dokumente im Upload-Center hoch.

Welche Voraussetzungen gibt es für das Postbank Geschäftskonto?

Die Voraussetzungen für das Postbank Geschäftskonto umfassen einen gültigen Personalausweis oder Reisepass mit Meldebescheinigung für natürliche Personen, und für juristische Personen die Legitimation der Vertretungsberechtigten sowie relevante Unternehmensdokumente. Zusätzlich sind allgemeine Voraussetzungen für Geschäftskonten wie eine Gewerbeanmeldung, Steuernummer und Steuer-ID, Umsatzsteuernummer, und ein Geschäftssitz in Deutschland erforderlich.

• Gültiger Personalausweis oder Reisepass mit Meldebescheinigung: Identitätsnachweis für natürliche Personen.
• Legitimation der Vertretungsberechtigten: Bei juristischen Personen erforderlich, um die Berechtigung zur Kontoeröffnung nachzuweisen.
• Unternehmensdokumente: Abhängig von der Unternehmensform, z.B. Registerauszug, Satzung, Gesellschaftervertrag.
• Gewerbeanmeldung: Nachweis über das angemeldete Gewerbe.
• Steuernummer und Steuer-ID: Zur Identifikation beim Finanzamt.
• Umsatzsteuernummer: Für Unternehmer, die im In- oder Ausland umsatzsteuerpflichtig sind.
• Geschäftssitz in Deutschland: Der Firmensitz oder die Niederlassung muss sich in Deutschland befinden.

Welche Buchhaltungsfunktionen bietet das Postbank Geschäftskonto?

Welche Buchhaltungsfunktionen bietet das Postbank Geschäftskonto? Das Postbank Geschäftskonto, speziell das Modell Business Giro Aktiv, bietet keine spezifischen Buchhaltungsfunktionen.

FAQ: Postbank Geschäftskonto

Kann ich das Postbank Geschäftskonto trotz SCHUFA eröffnen?

Das Postbank Geschäftskonto kannst du trotz SCHUFA nicht eröffnen.

Ist das Postbank Geschäftskonto sicher?

Das Postbank Geschäftskonto ist sicher. Die Sicherheit wird durch mehrere Faktoren gewährleistet. Zunächst ist das Konto durch die deutsche Einlagensicherung geschützt, die Einlagen bis zu 100.000 Euro absichert. Des Weiteren unterstützt das Konto die 3D Secure-Technologie, die zusätzlichen Schutz bei Online-Zahlungen bietet. Zuletzt sorgt die 2-Faktor-Authentifizierung für eine sichere Anmeldung im Online-Banking. Diese Maßnahmen zusammen bieten ein hohes Maß an Sicherheit für dein Geschäftskonto bei der Postbank.

Wie erreiche ich den Postbank-Kundenservice?

Um den Postbank-Kundenservice zu erreichen, hast du mehrere Möglichkeiten: Telefonisch kannst du den Kundenservice unter der Nummer 0228 5500 5500 für allgemeine Anfragen oder spezifische Dienste wie das Telefon-Banking und das Sperren von verlorenen Karten kontaktieren. Wenn du per E-Mail kommunizieren möchtest, stehen dir verschiedene Adressen zur Verfügung, je nach deinem Anliegen. Allgemeine Mitteilungen können an direkt@postbank.de gesendet werden, während spezialisierte Anfragen an wertpapiere@postbank.de für Wertpapiere oder info@pb-versicherung.de für Versicherungsangelegenheiten gerichtet werden können. Eine Chat-Funktion befindet sich nicht auf der Webseite. Für den postalischen Weg kannst du deine Anliegen an die zentrale Adresse der Postbank in Bonn oder an spezialisierte Adressen für verschiedene Bereiche senden. Bei technischen Störungen oder Sicherheitsfragen zum Online-Banking kannst du die kostenfreie Hotline 0800-1008-906 nutzen. Zudem ist der Kundenservice über Social Media Kanäle wie Facebook und Twitter erreichbar, und für persönliche Anliegen stehen deutschlandweit Filialen zur Verfügung.

Gibt es bei Postbank Angebote für Gründer?

Ja, bei Postbank gibt es Angebote für Gründer. Die Postbank bietet Startups ein spezielles Paket, welches ein Geschäftskonto, Zugang zu einer Co-Creation Plattform und eine Kooperation mit dem High-Tech Gründerfonds umfasst.

Bietet Postbank Apps an?

Ja, die Postbank bietet Apps an. Diese Apps ermöglichen es dir, deine Finanzen zu verwalten, Überweisungen zu tätigen und Kontostände einzusehen, jederzeit und überall.

Kann ich beim Postbank-Geschäftskonto Unterkonten eröffnen?

Beim Postbank-Geschäftskonto kannst du keine Unterkonten eröffnen. Als Alternative bietet die Postbank die Eröffnung eines weiteren Girokontos oder eines Tagesgeldkontos an, die mit den jeweiligen Kontoführungsgebühren verbunden sind.

Gibt es beim Postbank Geschäftskonto eine DATEV-Schnittstelle?

Ja, beim Postbank Geschäftskonto gibt es eine DATEV-Schnittstelle. Diese ermöglicht die Anbindung an Finanzsoftware und Rechenzentren, was die Buchhaltungsprozesse vereinfacht.

Bietet Postbank Firmenkredite an?

Ja, die Postbank bietet Firmenkredite an. Darunter fallen Produkte wie das Postbank Business Investitionsdarlehen und die Postbank Business Kreditlinie, die speziell für geschäftliche Zwecke konzipiert sind.

Bietet Postbank einen Dispokredit oder Kontokorrentkredit an?

Die Postbank bietet sowohl einen Dispokredit als auch einen Kontokorrentkredit für Geschäftskunden an. Der Dispokredit ist für Privatkunden gedacht, während die Business Kreditlinie Flexibilität und tägliche Verfügbarkeit für Geschäftskunden sichert.

Welche Postbank-Alternativen gibt es ?

Gute Alternativen zum Postbank Business Giro sind die FYRST BASE, die Qonto Basic und die Commerzbank KlassikGeschäftskonto. In der folgenden Tabelle findest du noch mehr Informationen zu diesen Alternativen:

	FYRST BASE	Qonto Basic	Commerzbank KlassikGeschäftskonto
Kontoführungsgebühren pro Monat	0 €	9 €	12.90 €
Beleglose Buchungen	0,19 € nach den ersten 50 kostenlosen Buchungen	30 kostenlose Buchungen, danach 0,40 € pro Buchung	10 kostenlose Buchungen, danach 0,20 € pro Buchung
Beleghafte Buchungen	5.00 €	-	2.50 €
Bargeld Abhebungen	mit Girocard: 1,00 % mind. 5,99 € je Abhebung (kostenlos an 6.000 Cash Group Automaten in Deutschland); mit Kreditkarte: 2,50 % mind. 5,00 € je Abhebung	1 € pro Abhebung mit der One Card (exklusive MwSt. und Limit pro Einzelabhebung: 1.000 €)	2,50 € an Cash Group Automaten
Bargeld Einzahlungen	n/a	n/a	n/a
girocard	FYRST Card (Girocard)	--	Commerzbank Girocard (Debitkarte)
Debitkarte	FYRST Card Plus (Mastercard Debitkarte)	One Card (Debit Mastercard Business)	Business Card Premium Debit
Kreditkarte	Postbank Mastercard Business Classic	-	Business Card Premium
Buchhaltungsoptionen	Nein	Ja	Ja
Firmenkredit möglich	Ja	Ja	Ja

Mehr über den Autor:

Max Benz

Gründer von geschaeftskonto.io

Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre von der Technischen Universität Dresden und ist Gründer von geschaeftskonto.io, einer Marke der LBC FInance UG. Er hat schon einige Unternehmen gegründet und Geschäftskonten eröffnet. Sein Wissen darüber teilt er auf geschaeftskonto.io.