N26 Geschäftskonto (Business Standard): Vorteile, Nachteile und Erfahrungen 2024
Zuletzt aktualisiert: 02.05.2024
Zusammenfassung
Das N26 Business Standard-Geschäftskonto ist kostenfrei. Du bekommst 0,1% Cashback auf alle Einkäufe mit der Mastercard-Debitkarte und kannst drei Mal im Monat ohne Gebühren Geld abheben, in der EU sogar unbegrenzt. Perfekt für Selbstständige und Freiberufler, die ein preiswertes, digital orientiertes Konto suchen.
Vorteile
- Kontoeröffnung direkt online
- Business Standard-Tarif ermöglicht ein Konto ohne Gebühren
- Bei N26 alle bezahlen mit dem Konto kostenlos
- Gratis virtuelle Debitkarte
- Nutzung von Google- und Apple-Pay möglich
- Bargeld einzahlen und abheben möglich
Nachteile
- Keine Kontoeröffnung für juristische Personen möglich
- Bargeld einzahlen kostet vergleichsweise viel
- Fehlende Darlehens- und Finanzierungsoptionen
- Keine Präsenzfilialen oder persönliche Beratung verfügbar
- Debitkarte mit 10 € Gebühr
| N26 Business Standard | |
|---|---|
| Kontoführungsgebühren: | 0.00 € pro Monat |
| Dispokredit/Kontokorrentkredit: | |
| girocard: | - pro Monat |
| Debitkarte: | 0 € pro Monat |
| Kreditkarte: | - pro Monat |
| Bewertung: | 3,7 (★★★★☆) |
Inhaltsverzeichnis
- Welche Vorteile hat das N26-Geschäftskonto?
- Welche Nachteile hat das N26-Geschäftskonto?
- Welche Geschäftskonten bietet N26 an?
- Für welche Unternehmensformen eignet sich N26 Geschäftskonto?
- Unser N26 Business Standard-Test (inkl. Erfahrungen)
- Konditionen des N26 Business Standard-Geschäftskontos
- Wie eröffne ich das N26-Geschäftskonto?
- Welche Voraussetzungen gibt es für das N26 Geschäftskonto?
- Welche Buchhaltungsfunktionen bietet das N26 Geschäftskonto?
- FAQ: N26 Geschäftskonto
- Welche N26-Alternativen gibt es ?
Welche Vorteile hat das N26-Geschäftskonto?
Der Hauptvorteil des Geschäftskontos ist der 0,1 % Cashback auf alle Einkäufe mit der Mastercard Debit. Dies bedeutet, dass du bei jedem Einkauf Geld zurückbekommst, was auf lange Sicht eine Ersparnis darstellt.
Ein weiterer Vorteil ist die Möglichkeit, das Konto direkt online zu eröffnen. Du sparst Zeit und Mühe, da der Prozess nur wenige Minuten dauert und komplett digital abläuft.
Zudem fallen keine Kontoführungsgebühren an. Das bedeutet, dass du dein Geschäft betreiben kannst, ohne dir Sorgen um monatliche Kosten für die Kontoführung machen zu müssen.
Alle bezahlten Transaktionen mit dem Konto sind kostenlos. Du hast keine zusätzlichen Gebühren, egal wie oft du Zahlungen vornimmst.
Die Bereitstellung einer gratis virtuellen Debitkarte direkt nach Kontoeröffnung ist ebenfalls ein Vorteil. Du kannst sofort online bezahlen, ohne auf eine physische Karte warten zu müssen.
Du kannst deine virtuelle Karte mit Google Pay und Apple Pay verknüpfen. Das ermöglicht dir, bequem mit deinem Smartphone zu bezahlen, wo immer diese Zahlungsmethoden akzeptiert werden.
Bargeld einzahlen und abheben ist ebenfalls möglich. Dies bietet Flexibilität in deinem Zahlungsverkehr und Zugang zu Bargeld, wann immer du es benötigst.
Welche Nachteile hat das N26-Geschäftskonto?
Der hauptsächliche Nachteil des Geschäftskontos ist, dass keine Kontoeröffnung für juristische Personen möglich ist. Das bedeutet, Personen- und Kapitalgesellschaften können kein Konto eröffnen.
Bargeld einzahlen kostet vergleichsweise viel. Für Einzahlungen über Cash26 wird eine Gebühr von 1,5 % des eingezahlten Betrages erhoben.
Fehlende Darlehens- und Finanzierungsoptionen stellen einen weiteren Nachteil dar. Das Konto bietet keine Kredit- und Finanzierungsangebote an.
Die Abwesenheit von Präsenzfilialen oder persönlicher Beratung limitiert den Kundenservice. Du kannst keine Filiale besuchen oder eine persönliche Beratung in Anspruch nehmen.
Zudem ist die Debitkarte nicht gebührenfrei. Die Debitkarte (Mastercard) kostet einmalig 10 €.
Welche Geschäftskonten bietet N26 an?
N26 bietet die Kontomodelle Business Standard, Business Smart, Business You und Business Metal an. In der folgenden Tabelle findest du mehr Informationen zu den Kontomodellen:
| Business Standard | Business Smart | Business You | Business Metal | |
|---|---|---|---|---|
| Kontoführungsgebühren pro Monat | 0.00 € | 4.90 € | 9.90 € | 16.90 € |
| girocard Kosten | - | - | - | - |
| Debitkarte Kosten | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Kreditkarte Kosten | - | - | - | - |
Für welche Unternehmensformen eignet sich N26 Geschäftskonto?
Das N26-Geschäftskonto eignet sich für Selbstständige. Folgend findest du detaillierte Informationen zu allen geeigneten Rechtsformen:
| Unternehmensform | Business Standard | Business Smart | Business You | Business Metal |
|---|---|---|---|---|
| Selbstständige | ||||
| Selbstständige und Freiberufler |  | | | |
| Einzelunternehmer | | | | |
| Einzelkaufleute (e.K.) |  | | | |
| Gewerbetreibende | | | | |
| Kapitalgesellschaften | ||||
| UG und GmbH | | | | |
| GmbH & Co. KG | | | | |
| KGaA | | | | |
| AG | | | | |
| Limited (Ltd.) | | | | |
| Personengesellschaften & weitere | ||||
| GbR | | | | |
| OHG | | | | |
| Partnerschaftsgesellschaft | | | | |
| Verein | | | | |
| Genossenschaft (eG) | | | | |
| KG | | | | |
| Kapitalgesellschaften in Gründung | ||||
| GmbH und UG in Gründung | | | | |
Unser N26 Business Standard-Test (inkl. Erfahrungen)
In unserem Test und basierend auf unseren Erfahrungen erreicht das Geschäftskonto Business Standard 3,7 von 5 Sternen.
| Kriterium | Punkte |
|---|---|
| Mobile_Banking | 12 / 12 |
| Apple Pay | |
| Google Pay | |
| Android App | |
| IOS App | |
| Kostenlose_Kontoführung | 3 / 3 |
| Keine Kontoführungsgebühren | |
| Transaktionen | 4 / 7 |
| Kostenlose beleglose Buchungen | |
| SWIFT Überweisungen möglich | |
| Bargeld_abheben | 3 / 3 |
| Kostenlos Bargeld abheben | |
| Bargeld_einzahlen | 3 / 3 |
| Bargeld einzahlen möglich | |
| Karten | 7 / 7 |
| Kostenlose girocard | |
| Kostenlose Debitkarte | |
| Kostenlose Kreditkarte | |
| Zusätzliche_Finanzprodukte | 7 / 7 |
| Kontokorrentkredit | |
| Ratenkredit | |
| Unternehmensformen | 3 / 6 |
| Selbstständige und Gewerbe | |
| UG und GmbH | |
| Funktionen | 6 / 14 |
| Echtzeitüberweisungen | |
| Unterkonten | |
| Wechselservice | |
| Lastschrifteinzug | |
| Beleghafte Buchungen | |
| Filialen | 0 / 2 |
| Filialen | |
| Support | 7 / 10 |
| Telefon | |
| Live-Chat | |
| |
| Sicherheit | 8 / 8 |
| Einlagensicherung | |
| 3D Secure für Online-Zahlungen | |
| 2-Faktor-Authentisierung | |
| Cashback | 1 / 1 |
| Cashback auf Zahlungen | |
| Buchhaltung | 4 / 8 |
| Integration zu Buchhaltungssoftware | |
| DATEV Schnittstelle | |
| Digitale Belegverwaltung | |
| Kategorisierung von Transaktionen | |
| Gesamt-Punkte | 68 / 91 |
| Gesamt-Sterne | 3,7 ★★★★☆ |
Konditionen des N26 Business Standard-Geschäftskontos
Karten
| Girocard | - |
| Debitkarte | Virtuelle Mastercard Debitkarte |
| Anbieter der Debitkarte | Mastercard |
| Kreditkarte | - |
| Anbieter der Kreditkarte | - |
| Virtuelle Kreditkarten | Ja |
Weitere Finanzprodukte
| Dispokredit/Kontokorrentkredit | Ja |
| Ratenkredit | Ja |
Leistung
| Anzahl der Unterkonten | 0 |
| Anzahl der Nutzer im Online-Banking | 1 (nur für den Kontoinhaber) |
| Cashback | 0,1% auf alle Einkäufe |
| Support via Telefon | Nein |
| Support via E-Mail | Ja |
| Support via Live-Chat | Ja (Chatbot oder Live-Chat) |
| 3D Secure für Online-Zahlungen | Ja |
| 2-Faktor-Authentisierung | Ja |
| Höhe der Einlagensicherung | 100.000 €Einlagen sind bis zu 15% des maßgeblichen haftenden Eigenkapitals der ausgebenden Bank abgesichert. |
| Android-App | Ja |
| iOS-App | Ja |
| Apple Pay | Ja |
| Google Pay | Ja |
| Deutsche IBAN | Ja |
| Anzahl der Filialen | 0 |
Kontoeröffnung
| Kontoeröffnung ohne SCHUFA-Prüfung | Nein |
| Kontoeröffnung trotz SCHUFA-Eintrag | Nein |
| VideoIdent | Ja |
| PostIdent | Nein |
| Filialeröffnung | Nein |
| Kontowechselservice | Ja |
Gebühren und Kosten
| Kontoführungsgebühren pro Monat | 0.00 €Dauerhaft kostenlos für Selbstständige und Freiberufler |
| Beleglose Buchungen | 0.00 € |
| Beleghafte Buchungen | - |
| Kostenloses Bargeld abheben | 3 kostenlose Bargeldabhebungen im Monat im Inland, unlimitierte Gratisabhebungen in der EU |
| Anzahl der Bargeldabhebungen | 2,00 € nach den ersten 3 Abhebungen in Deutschland; 1,7 % Fremdwährungsentgelt außerhalb €-Länder |
| Kosten für Bargeldeinzahlungen | 1,5 % der Einzahlungssumme |
| Infos_über_Bargeld_Einzahlungen | N/A |
| Lastschrifteinzug | Nein |
| Kosten für die Girocard | - |
| Zusätzliche Girocards | - |
| Kosten für die Debitkarte | 0 € |
| Zusätzliche Debitkarten | Physische Karte gegen 10 € Gebühr |
| Kosten für die Kreditkarte | - |
| Zusätzliche Kreditkarten | - |
| Informationen über virtuelle Kreditkarten | N/A |
| Kosten für Sofortüberweisungen | 0.49 € |
| Kosten für ausgehende SWIFT-Überweisungen | - |
| Anzahl der kostenlosen SWIFT-Überweisungen | - |
| Minimale Gebühr für SWIFT-Überweisungen | N/A |
| Maximale Gebühr für SWIFT-Überweisungen | - |
Buchhaltung
| Buchhaltungsoptionen | Nein |
| Integration zu Buchhaltungssoftware | Nein |
| DATEV-Schnittstelle | Ja |
| Digitale Belegverwaltung | Nein |
| Kategorisierung von Transaktionen | Ja |
Wie eröffne ich das N26-Geschäftskonto?
Um das N26-Geschäftskonto zu eröffnen, musst du die N26 App herunterladen, dich registrieren, deine Identität verifizieren und schließlich deine Kontodetails vervollständigen.
- Lade die N26 App herunter.
- Registriere dich mit deinen persönlichen Daten.
- Verifiziere deine Identität über das VideoIdent-Verfahren oder das FotoIdent-Verfahren, je nachdem, was in deinem Land verfügbar ist.
- Vervollständige deine Kontodetails, indem du deine Geschäftsinformationen eingibst.
Welche Voraussetzungen gibt es für das N26 Geschäftskonto?
Die Voraussetzungen für das N26 Geschäftskonto umfassen eine erfolgreiche Identifikation mit einem Lichtbildausweis, die Anmeldung des Gewerbes, Vorlage der Steuernummer und der Steuer-ID sowie den Nachweis einer Bonität.
- Identifikation mit Lichtbildausweis: Du musst dich mit einem gültigen Personalausweis oder Reisepass ausweisen können.
- Gewerbeanmeldung: Als Nachweis deiner geschäftlichen Tätigkeit ist eine Gewerbeanmeldung erforderlich.
- Steuernummer und Steuer-ID: Diese Dokumente sind für das Finanzamt und die steuerliche Erfassung deines Unternehmens notwendig.
- Bonität: Deine Kreditwürdigkeit wird überprüft, um ein Geschäftskonto eröffnen zu können.
- Adresse des Geschäftssitzes: Du solltest einen festen Geschäftssitz oder eine Geschäftsadresse nachweisen können.
- Umsatzsteuernummer: Für umsatzsteuerpflichtige Unternehmen ist die Umsatzsteuernummer ein Muss.
Welche Buchhaltungsfunktionen bietet das N26 Geschäftskonto?
Die Buchhaltungsfunktionen, die das N26 Geschäftskonto bietet, umfassen Echtzeit-Benachrichtigungen zu Kontobewegungen, automatische Kategorisierung von Transaktionen, Export von Transaktionslisten und die Verwaltung von Unterkonten. Jede Funktion wird separat erläutert:
- Echtzeit-Benachrichtigungen: Du erhältst sofortige Push-Nachrichten zu eingehenden und ausgehenden Zahlungen sowie Kartenzahlungen, damit du immer auf dem Laufenden bist.
- Automatische Kategorisierung von Transaktionen: Das Insights-Feature kategorisiert deine Transaktionen automatisch, damit du einen besseren Überblick über deine Finanzen hast.
- Export von Transaktionslisten: Du kannst deine Transaktionsliste als CSV-Datei exportieren, um sie einfach in Buchhaltungssoftware zu importieren oder für die Steuererklärung zu nutzen.
- Verwaltung von Unterkonten: Mit N26 Spaces kannst du Unterkonten anlegen, um Geld für verschiedene Zwecke beiseite zu legen und deine Finanzen besser zu strukturieren.
FAQ: N26 Geschäftskonto
Kann ich das N26 Geschäftskonto trotz SCHUFA eröffnen?
Nein, das N26 Geschäftskonto kann nicht trotz SCHUFA eröffnet werden.
Ist das N26 Geschäftskonto sicher?
Das N26 Geschäftskonto ist sicher.
- Einlagensicherung: Dein Geld ist bis zu 100.000 € durch die deutsche Einlagensicherung geschützt.
- 3D Secure: Online-Zahlungen sind durch das 3D Secure-Verfahren besonders sicher.
- 2-Faktor-Authentifizierung: Für den Zugriff auf dein Konto und für Transaktionen ist eine 2-Faktor-Authentifizierung erforderlich.
Wie erreiche ich den N26-Kundenservice?
Um den N26-Kundenservice zu erreichen, hast du mehrere Möglichkeiten: Du kannst den Support per E-Mail unter support@n26.com kontaktieren, den Live-Chat auf der Webseite oder in der App nutzen, die Notfall-Hotline bei Kartensperrung unter +49 (0) 307 675 8333 anrufen oder deine Anliegen postalisch an N26 Bank GmbH, Klosterstraße 62, 10179 Berlin senden.
Gibt es bei N26 Angebote für Gründer?
Gibt es bei N26 Angebote für Gründer? Ja, N26 bietet spezielle Geschäftskonten für Gründer, wie das N26 Business Standard und N26 Business Smart an. Diese Konten sind mit Funktionen ausgestattet, die für die Bedürfnisse von Gründern, Selbstständigen und Freiberuflern konzipiert sind.
Bietet N26 Apps an?
Ja, N26 bietet Apps an. Diese kannst du im Apple App Store oder im Google Play Store herunterladen, um dein Konto und Finanzen mobil zu verwalten.
Kann ich beim N26-Geschäftskonto Unterkonten eröffnen?
Ja, beim N26-Geschäftskonto kannst du Unterkonten eröffnen. Als Premiumkunde hast du die Möglichkeit, bis zu 10 Unterkonten mit jeweils eigener IBAN anzulegen, die dir beim Organisieren deiner Geschäftsausgaben und -einnahmen helfen.
Gibt es beim N26 Geschäftskonto eine DATEV-Schnittstelle?
Beim N26 Geschäftskonto gibt es keine direkte DATEV-Schnittstelle. Allerdings ermöglicht eine Drittanbieter-Lösung namens SPEETAX dennoch die Integration der Kontoumsätze in DATEV.
Bietet N26 Firmenkredite an?
Nein, N26 bietet keine Firmenkredite an. Die Informationen konzentrieren sich auf Konsumentenkredite und Geschäftskonten für Selbstständige, ohne spezifische Angebote für Firmenkredite zu erwähnen.
Bietet N26 einen Dispokredit oder Kontokorrentkredit an?
N26 bietet einen Dispokredit an. Durch eine einfache Beantragung in der mobilen N26-App können Kunden ihren Überziehungsrahmen sofort erfahren und bei Bedarf anpassen.
Welche N26-Alternativen gibt es ?
Gute Alternativen zum N26 Business Standard sind die FYRST BASE, die Qonto Basic und die Commerzbank KlassikGeschäftskonto. In der folgenden Tabelle findest du noch mehr Informationen zu diesen Alternativen:
| FYRST BASE  | Qonto Basic  | Commerzbank KlassikGeschäftskonto  | |
|---|---|---|---|
| Kontoführungsgebühren pro Monat | 0 € | 9 € | 12.90 € |
| Beleglose Buchungen | 0,19 € nach den ersten 50 kostenlosen Buchungen | 30 kostenlose Buchungen, danach 0,40 € pro Buchung | 10 kostenlose Buchungen, danach 0,20 € pro Buchung |
| Beleghafte Buchungen | 5.00 € | - | 2.50 € |
| Bargeld Abhebungen | mit Girocard: 1,00 % mind. 5,99 € je Abhebung (kostenlos an 6.000 Cash Group Automaten in Deutschland); mit Kreditkarte: 2,50 % mind. 5,00 € je Abhebung | 1 € pro Abhebung mit der One Card (exklusive MwSt. und Limit pro Einzelabhebung: 1.000 €) | 2,50 € an Cash Group Automaten |
| Bargeld Einzahlungen | n/a | n/a | n/a |
| girocard | FYRST Card (Girocard) | -- | Commerzbank Girocard (Debitkarte) |
| Debitkarte | FYRST Card Plus (Mastercard Debitkarte) | One Card (Debit Mastercard Business) | Business Card Premium Debit |
| Kreditkarte | Postbank Mastercard Business Classic | - | Business Card Premium |
| Buchhaltungsoptionen | Nein | Ja | Ja |
| Firmenkredit möglich | Ja | Ja | Ja |
Mehr über den Autor:
Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre von der Technischen Universität Dresden und ist Gründer von geschaeftskonto.io, einer Marke der LBC FInance UG. Er hat schon einige Unternehmen gegründet und Geschäftskonten eröffnet. Sein Wissen darüber teilt er auf geschaeftskonto.io.