Geschäftskonto mit Lastschrifteinzug im Test & Vergleich 2025

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Was ist ein Geschäftskonto mit Lastschrifteinzug?
Ein Geschäftskonto mit Lastschrifteinzug ist ein Bankkonto für Unternehmer, das es ihnen ermöglicht, Zahlungen direkt vom Konto ihrer Kunden einzuziehen. Im Gegensatz zu normalen Geschäftskonten, die hauptsächlich für Überweisungen und Kartenzahlungen genutzt werden, bietet ein solches Konto die Möglichkeit, wiederkehrende Zahlungen effizient zu verwalten, indem es den automatischen Einzug von Rechnungsbeträgen erlaubt.
Beste Geschäftskonten mit Lastschrifteinzug im Vergleich (Februar 2025)
Wir haben 28 Geschäftskonten mit Lastschrifteinzug verglichen und dabei haben es die folgenden 7 Konten in unsere Übersicht im Februar geschafft:
- Commerzbank KlassikGeschäftskonto
- Commerzbank PremiumGeschäftskonto
- Qonto Basic
- Qonto Smart
- Qonto Premium
- Qonto Essential
- Qonto Business
Commerzbank KlassikGeschäftskonto

![]() | Ja |
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![]() | 12,90 € |
![]() | 10 kostenlose Buchungen, danach 0,20 € pro Buchung |
Commerzbank PremiumGeschäftskonto

![]() | Ja |
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![]() | 29,90 € |
![]() | 50 kostenlose Buchungen, danach 0,15 € pro Buchung |
Qonto Basic

![]() | nicht möglich, nur über Drittanbieter wie GoCardless |
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![]() | 9 € |
![]() | 30 kostenlose Buchungen, danach 0,40 € pro Buchung |
Qonto Premium

![]() | nicht möglich, nur über Drittanbieter wie GoCardless |
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![]() | 39,00 € |
![]() | 100 kostenlose Buchungen, danach 0,40 € pro Buchung |
Qonto Essential

![]() | nicht möglich, nur über Drittanbieter wie GoCardless |
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![]() | 29 € |
![]() | 100 kostenlose Buchungen, danach 0,25 € pro Buchung |
Folgende Geschaeftskonten haben wir ebenfalls verglichen: Qonto Smart, bunq Easy Green, TARGOBANK Business-Konto Komfort, bunq Easy Money, Kontist Premium, Kontist Complete, Kontist Duo, TARGOBANK Business-Konto Premium, TARGOBANK Business-Konto Plus, Kontist Free, Holvi Lite, Holvi Pro, Holvi Pro+, bunq Easy Bank, Revolut Ultimate, Revolut Basic, Revolut Professional, Revolut Grow, Revolut Enterprise, Revolut Scale und bunq Easy Savings.
Was ist ein Geschäftskonto mit Lastschrifteinzug?
Ein Geschäftskonto mit Lastschrifteinzug ist ein spezielles Konto, das es Unternehmen ermöglicht, Zahlungen direkt von den Konten ihrer Kunden abzubuchen, nachdem diese ein SEPA-Lastschriftmandat erteilt haben.
Der Kunde ermächtigt die Bank, Beträge regelmäßig einzuziehen, wodurch die Erteilung des SEPA Mandats erfolgt. Dies vermindert den Aufwand für den Kunden, da er sich nicht um jede Zahlung manuell kümmern muss.
Flexibilität ist ein weiteres Merkmal bei einem Geschäftskonto mit Lastschrifteinzug. Firmen können sowohl die Höhe als auch den Zeitpunkt der Abbuchung individuell festlegen. Zudem gibt es zwei Arten von Lastschriften: die SEPA-Basislastschrift, die innerhalb von acht Wochen widerrufen werden kann, und die spezielle SEPA-Firmenlastschrift, bei der ein Widerruf nur bei nicht autorisierten Zahlungen möglich ist.
Wie richte ich ein Lastschriftverfahren für mein Geschäftskonto ein?
Um ein Lastschriftverfahren für dein Geschäftskonto einzurichten, musst du eine Gläubiger-ID beantragen, eine Inkassovereinbarung mit der Bank abschließen und ein Lastschriftmandat ausstellen. Behalte dabei stets die Übersicht über alle erforderlichen Dokumente, um den Prozess reibungslos zu gestalten. Im Detail funktioniert das folgendermaßen:
- Beantragung der Gläubiger-ID: Beantrage die Gläubiger-ID bei der Deutschen Bundesbank. Trage deine Firmendaten ein und bestätige den Anmeldelink, den du per E-Mail erhältst. Diese ID ist notwendig, um SEPA-Lastschriften einziehen zu können und die Zahlungseingänge zu überwachen.
- Abschluss der Inkassovereinbarung: Schließe eine Inkassovereinbarung mit deiner Bank ab. Diese Vereinbarung stellt sicher, dass nur SEPA-Lastschriften eingereicht werden, für die ein gültiges Mandat vorliegt.
- Ausstellung und Versendung des Lastschriftmandats: Stelle ein SEPA-Lastschriftmandat mit einer eindeutigen Mandatsreferenz aus. Informiere den Zahlungspflichtigen mindestens 14 Tage im Voraus über den Zahlungseinzug und sorge dafür, dass das Mandat die erforderlichen Informationen enthält, wie die Gläubiger-ID und die Kontoverbindung des Zahlungspflichtigen.
Nach diesen Schritten kannst du Zahlungen regelmäßig abbuchen.

Warum sollte ich ein Geschäftskonto mit Lastschrifteinzug nutzen?
Ein Geschäftskonto mit Lastschrifteinzug bietet dir planbare Einnahmen, weniger Mahnaufwand und eine effiziente Zahlungsabwicklung. Stell dir vor, du führst ein Fitnessstudio oder ein SaaS-Unternehmen. Deine Kunden zahlen regelmäßig ihre Beiträge. Mit dem Lastschrifteinzug werden diese Beträge automatisch und termingerecht von ihren Konten abgebucht. Das spart dir nicht nur Zeit, sondern reduziert auch das Risiko vergessener Zahlungen erheblich.
Der Lastschrifteinzug optimiert deine Buchhaltung und senkt Verwaltungskosten. Anbieter wie GoCardless oder SEPAheld ermöglichen es, das Verfahren einfach in dein bestehendes Buchhaltungssystem zu integrieren. Du kannst so den Verwaltungsaufwand um bis zu 59 % reduzieren. Keine manuelle Eingabe mehr, die Flexibilität bei der Anpassung von Einzugsterminen und -beträgen bleibt erhalten. Die Sicherheit deiner Transaktionen wird durch das SEPA-Lastschriftmandat garantiert, was dir auch bei internationalen Geschäften Planungssicherheit bietet.
Welche Unterschiede gibt es zwischen SEPA-Basislastschrift und SEPA-Firmenlastschrift?
Der Hauptunterschied zwischen SEPA-Basislastschrift und SEPA-Firmenlastschrift liegt in der Zielgruppe und den rechtlichen Rahmenbedingungen, die die Rückgabe- und Autorisierungsmöglichkeiten betreffen.
SEPA-Basislastschrift
Die SEPA-Basislastschrift ist für Privatpersonen und Verbraucher konzipiert. Sie ermöglicht es dem Zahler, dem Zahlungsempfänger ein Mandat zu erteilen, wodurch regelmäßige Zahlungen flexibel eingezogen werden können. Ein wesentlicher Vorteil ist die Rückgabefrist von bis zu 8 Wochen nach der Belastung, innerhalb derer der Zahler die Lastschrift ohne Angabe von Gründen zurückgeben kann. Dies bietet zusätzliche Sicherheit im Geschäftsalltag. Eine Vorabankündigung ist notwendig, um den Zahler über den bevorstehenden Einzug zu informieren.
SEPA-Firmenlastschrift
Die SEPA-Firmenlastschrift hingegen richtet sich speziell an Unternehmen und Geschäftskunden. Hier ist das Mandat weniger leicht widerrufbar, was eine stärkere Verbindlichkeit mit sich bringt. Rückbuchungen sind nur innerhalb von 5 Werktagen möglich, was den Zeitraum zur Rückerstattung deutlich verkürzt. Eine Vorabankündigung ist nicht erforderlich, was Unternehmen mehr Flexibilität bietet. Die SEPA-Firmenlastschrift eignet sich daher besonders für den Zahlungsverkehr zwischen Unternehmen, wo größere Beträge und eine strengere Autorisierung gefordert sind.
Welche Kosten fallen bei einem Geschäftskonto mit Lastschrifteinzug an?
Bei einem Geschäftskonto mit Lastschrifteinzug können folgende Kosten anfallen: Kontoführungsgebühren, Transaktionsgebühren, spezielle Kosten für Lastschrifteinzüge sowie mögliche Rückbuchungsgebühren. Der Preis hängt stark von der Bank und dem gewählten Kontomodell ab. Diese Kostenstruktur kann je nach Anbieter und Kontomodell variieren und sollte sorgfältig geprüft werden.
- Kontoführungsgebühren: Diese monatlichen oder jährlichen Gebühren werden von der Bank für die Verwaltung des Geschäftskontos erhoben. Die Kosten variieren je nach Bank und können von kostenfreien Modellen bis zu 199 € pro Monat für Premium-Konten reichen.
- Transaktionsgebühren: Für jede Lastschrift-Transaktion können Gebühren anfallen, die zwischen 0,10 Euro und 2 Euro pro Transaktion liegen können, und hierbei sind die Überweisungsdaten entscheidend. Darüber hinaus können prozentuale Gebühren von 1 % bis 3 % des Transaktionsvolumens berechnet werden.
- Spezielle Kosten für Lastschrifteinzüge: Diese treten auf, wenn Lastschriften als Zahlungsmethode genutzt werden. Die Kosten können je nach Bank und Anzahl der Einzüge variieren und sich zwischen 0,15 Euro und 0,30 Euro pro Lastschrift bewegen.
- Rückbuchungsgebühren: Falls eine Lastschrift durch den Zahlungspflichtigen zurückgebucht wird, können erhebliche Gebühren anfallen, die ebenfalls die Kostenstruktur beeinflussen.
Vergleiche die spezifischen Gebühren der Anbieter, um die passende Wahl für dich zu treffen.

Wie sicher ist das Lastschriftverfahren für mein Geschäftskonto?
Das Lastschriftverfahren für dein Geschäftskonto ist im Allgemeinen sicher, wenn du alle notwendigen Sicherheitsvorkehrungen beachtest. Dies beinhaltet, dass du auf die Autorisierungstext und die korrekte Nutzung des SEPA-Buchungen achtest. Ein zentraler Aspekt ist das SEPA-Lastschriftmandat, welches sicherstellt, dass nur autorisierte Zahlungen möglich sind. Die eindeutige Mandatsreferenz und Gläubiger-Identifikationsnummer sorgen für nachvollziehbare Transaktionen.
Sicherheitsmaßnahmen umfassen die Anforderung, dass der Kunde jede Kontoabbuchung autorisiert. Die Bank überprüft dabei Zahlung und Fristen. Beispielsweise müssen SEPA-Basislastschriften mindestens einen Bankarbeitstag vor Fälligkeit vorliegen. Es gibt großzügige Widerrufsfristen: Autorisierte Lastschriften lassen sich innerhalb von 8 Wochen rückgängig machen, unautorisierte sogar bis zu 13 Monate. Diese Mechanismen schützen dein Konto vor Betrug.
Dennoch birgt das Lastschriftverfahren Risiken wie Rückbuchungen durch den Zahlungspflichtigen oder unzureichende Kontodeckung, die zu „geplatzten“ Lastschriften führen können. Um das Risiko zu senken, führe regelmäßig Bonitätsprüfungen deiner Geschäftspartner und Kunden durch. Eine genaue Überwachung der Einzüge hilft, Auffälligkeiten schnell zu erkennen.
Zur Erhöhung der Sicherheit nutze sichere Online-Banking-Systeme und sensibilisiere Mitarbeitende für das Thema. Regelmäßige Schulungen sind hier effektiv. Überprüfe regelmäßig, ob alle Lastschriftmandate aktuell und gültig sind, um Problemen vorzubeugen. Solche Schritte unterstützen das Lastschriftverfahren als verlässliche, flexible und effiziente Lösung für dein Geschäftskonto.
Für wen ist ein Geschäftskonto mit Lastschrifteinzug geeignet?
Ein Geschäftskonto mit Lastschrifteinzug ist besonders geeignet für Unternehmer, Selbstständige und Firmen, die regelmäßig Zahlungen einziehen möchten. Freelancer und Selbstständige nutzen den Lastschrifteinzug, um automatisch Einnahmen von Kunden zu erhalten. Dies minimiert den administrativen Aufwand und vereinfacht die Buchhaltung sowie die Planung der Liquidität.
Kleinunternehmer und Unternehmen profitieren von der Automatisierung, da diese manuelle Eingaben und Fehler reduziert. Dies ermöglicht eine effizientere Verwaltung der Finanzen. Online-Händler und E-Commerce-Anbieter bieten mit Lastschriftverfahren ihren Kunden eine bequeme Zahlungsmethode an, was Kundenzufriedenheit steigert und Conversion-Rate erhöht.
Unternehmen, die Abonnements oder Mietmodelle anbieten, wie Fitnessstudios oder Software-as-a-Service-Anbieter, finden ein Geschäftskonto mit Lastschrifteinzug ideal, da es eine effiziente Rechnungsstellung ermöglicht. Es erleichtert den Einzug wiederkehrender Zahlungen und vereinfacht den Prozess für beide Seiten. Vereine und gemeinnützige Organisationen ziehen Mitgliedsbeiträge oder Spenden damit zuverlässig ein.

Wie finde ich das beste Geschäftskonto mit Lastschrifteinzug?
Um das beste Geschäftskonto mit Lastschrifteinzug zu finden, solltest du die Gebührenstruktur analysieren, die angebotenen Funktionen vergleichen und die Kundenerfahrungen und Bewertungen berücksichtigen.
- Schritt 1: Die Gebührenstruktur analysieren: Achte darauf, welche spezifischen Kosten für das Lastschriftverfahren anfallen, darunter Transaktionsgebühren, Grundgebühren und mögliche Währungsumrechnungen. Berücksichtige dabei auch die verschiedenen Geschäftskontomodelle. Bei einigen Kontomodellen können die Gebühren für SEPA-Lastschriften zwischen 0,06 € und 0,25 € variieren. Überlege auch, wie viele Freiposten für Lastschriften monatlich angeboten werden, um unerwartete Kosten zu vermeiden.
- Schritt 2: Die angebotenen Funktionen vergleichen: Prüfe, ob die Bank sowohl gesicherte als auch ungesicherte Lastschriftverfahren anbietet. Funktionen wie Automatisierung der Zahlungen können den Verwaltungsaufwand erheblich senken. Manche Anbieter wie GoCardless ermöglichen eine schnelle Einrichtung von Lastschriften und bieten Integration in Buchhaltungssysteme an.
- Schritt 3: Die Kundenerfahrungen und Bewertungen berücksichtigen: Lies Bewertungen von anderen Unternehmen, um mehr über die Benutzerfreundlichkeit und Zuverlässigkeit der Bank zu erfahren. Ein hoher Prozentsatz zufriedener Kunden kann auf einen guten Kundenservice und reibungslose Lastschriftprozesse hindeuten.
Welche Vorteile und Nachteile hat ein Geschäftskonto mit Lastschrifteinzug?
Ein Geschäftskonto mit Lastschrifteinzug bietet dir Planbarkeit, automatisierte Zahlungsabwicklung und Zeitersparnis, während es gleichzeitig Nachteile wie Rückbuchungsrisiken und Abhängigkeit von der Liquidität des Zahlungspflichtigen birgt. Bei Nutzung des SEPA-Firmenlastschriftverfahrens ist die Autorisierung einfacher zu gestalten.
Vorteile
- Automatisierte Zahlungsabwicklung: Zahlungen werden direkt eingezogen, was den Aufwand reduziert.
- Planbarkeit: Einnahmen und Ausgaben lassen sich besser einschätzen.
- Zeitersparnis: Weniger manuelle Buchungen sind nötig.
- Reduziertes Risiko von Zahlungsausfällen: Direkte Abbuchung verringert Zahlungsausfälle.
- Bessere Liquiditätsplanung: Unternehmen behalten finanzielle Verpflichtungen im Überblick und können Einzellastschriften flexibel managen.
Nachteile
- Rückbuchungsrisiken: Rückbuchungen können zusätzliche Gebühren verursachen.
- Abhängigkeit von der Liquidität des Zahlungspflichtigen: Zahlungsausfälle bei Liquiditätsproblemen des Zahlers.
- Weniger Kontrolle über Zahlungen: Weniger Einfluss auf Abbuchungszeitpunkt und -betrag.
- Mögliche rechtliche Herausforderungen: Fehlerhafte Abbuchungen führen zu Konflikten.
Häufig gestellte Fragen zu Geschäftskonten mit Lastschrifteinzug
Kann ich ein Geschäftskonto ohne Lastschrifteinzug führen?
Ja, du kannst ein Geschäftskonto ohne Lastschrifteinzug führen, jedoch bietet sich der Lastschrifteinzug besonders für Unternehmen an, die regelmäßig Zahlungen, wie zum Beispiel in Online-Shops, abwickeln. Alternativen wie Überweisungen und Daueraufträge stehen dir zur Verfügung, wobei diese manuelle Anpassungen erfordern. Externe Anbieter wie GoCardless bieten zudem flexible Lösungen für SEPA-Lastschriften an.
Gibt es spezielle Anforderungen für das Einrichten von Lastschriften?
Ja, es gibt spezielle Anforderungen für das Einrichten von Lastschriften, wie das Vorliegen eines rechtsgültigen SEPA-Lastschriftmandats, einschließlich der Kundenkennung, der Angaben zur IBAN und der Bankverbindung. Dieses Mandat muss in schriftlicher Form vorliegen und den Anforderungen des European Payments Council entsprechen, einschließlich einer eindeutigen Mandatsreferenz und der Angaben zu Zahlungspflichtigen und Zahlungsempfänger.
Ist es möglich, Lastschriften im Ausland einzuziehen?
Ja, es ist möglich, Lastschriften im Ausland einzuziehen, wenn alle Zahlungskonten im SEPA-Raum zugelassen sind und ein gültiges Lastschriftmandat vorliegt.
Kann ich das Lastschriftverfahren jederzeit ändern oder kündigen?
Ja, du kannst das Lastschriftverfahren jederzeit ändern oder kündigen, allerdings muss dies schriftlich erfolgen. Dabei ist es wichtig, die Pflichtangaben nicht zu vergessen, um den Prozess zu erleichtern. Du solltest das SEPA-Lastschriftmandat widerrufen und dabei wichtige Informationen wie Name, Anschrift, Kundennummer und die spezifische Mandatsreferenz angeben.
Was passiert, wenn eine Lastschrift zurückgebucht wird?
Wenn eine Lastschrift zurückgebucht wird, belastet die Bank dein Konto erneut und der Gläubiger erhält eine Benachrichtigung. Häufige Gründe sind unzureichende Kontodeckung, falsche Zahlungsdetails oder fehlende Autorisierung. Um Rückbuchungen zu vermeiden, solltest du deine Kontobewegungen sorgfältig prüfen und Einzugsermächtigungen im Vorfeld überprüfen.
Mehr über den Autor:
Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre von der Technischen Universität Dresden und ist Gründer von geschaeftskonto.io, einer Marke der LBC FInance UG. Er hat schon einige Unternehmen gegründet und Geschäftskonten eröffnet. Sein Wissen darüber teilt er auf geschaeftskonto.io.