Abhängig von deiner gewählten Geschäftsform bist du verpflichtet, ein Geschäftskonto zu führen. In diesem Artikel erklären wir dir, was du über Geschäftskonten wissen musst.
Die besten Geschäftskonten im Vergleich
FYRST
Entdecke FYRST – das Geschäftskonto, das Deutsche Bank und Postbank vereint. Mit dem einfach zu bedienenden Online-Banking kannst du sichere Transaktionen bequem von deinem Smartphone aus tätigen. Außerdem erhältst du Zugang zu hilfreichen Services wie Buchhaltung, Auftragsmanagement und Cashback.
Als Bonus steht Gewerbetreibenden und Freiberuflern ein kostenloses Basiskonto zur Verfügung. Außerdem sind Bargeldabhebungen an den Geldautomaten der CashGroup kostenlos und Bareinzahlungen in den Filialen der Deutschen Bank und der Postbank möglich. Probiere FYRST für deine finanziellen Bedürfnisse aus und nutze noch heute die Vorteile der effizienten Bankdienstleistungen!
N26
Bist du auf der Suche nach einem modernen und unkomplizierten Geschäftskonto? Das N26 Geschäftskonto ist die perfekte Wahl. Es bietet eine kontaktlose Mastercard-Debitkarte aus 18-Gramm-Edelstahl, 0,1 % Cashback mit Mastercard, Unterkonten für bis zu 11 Personen, Premium-Bankkonten mit Zusatzleistungen und eine Reiseversicherung.
Die Eröffnung eines Kontos ist schnell und einfach – die Anmeldung dauert nur wenige Minuten. Mit dem N26 Geschäftskonto erhältst du alle Funktionen, die du brauchst, um deine Geschäftsfinanzen an einem Ort zu verwalten.
Qonto
Qonto ist die ideale Wahl für Unternehmen, die nach sicheren Zahlungslösungen suchen. Du hast Zugang zu Mastercard, Apple Pay & Google Pay, SEPA & SWIFT und mehr. Je nach deinen Anforderungen kannst du aus den verschiedenen Preisplänen wählen. Mit der individuellen Limitkontrolle von Qonto kannst du Ausgabenlimits für jede ausgegebene Karte festlegen.
Außerdem erfüllt Qonto die europäischen Bankstandards und ist damit eine zuverlässige und sichere Option. Wenn du also auf der Suche nach einem Geschäftskonto bist, das dir Sicherheit in Kombination mit einem bequemen Zugang und Flexibilität bietet, ist Qonto eine großartige Option für dich.
Commerzbank
Die Commerzbank bietet zwei Arten von Geschäftskonten für Selbstständige, Freiberufler und Unternehmen mit geringen Buchungsposten an: das Classic Business Account und das Premium Business Account. Beide sind mit einer günstigen monatlichen Kontoführungsgebühr verbunden. Das Classic Business Account beinhaltet 10 beleglose Zahlungen und den Zugang zum digitalen Banking über die Commerzbank-App.
Außerdem erhalten die Kunden eine gute Beratung und umfassende Finanzierungsangebote der Commerzbank. Für jede beleglose oder beleghafte Zahlung fallen Gebühren an. Mit der Commerzbank bekommst du einen zuverlässigen Partner für alle deine geschäftlichen Belange!
Finom
Bist du auf der Suche nach einem Geschäftskonto, das Cashback, einfache Geldanlage und bis zu 10 Benutzer-Geldbörsen bietet? Finom ist die perfekte Wahl. Unser All-in-One-Tool bietet ein Online-Geschäftskonto, einen erstklassigen Kundenservice und transparente Preise. Die Rechnungsstellung kann über das Konto, mobile Apps oder den API-Zugang verwaltet werden.
Mit einem kostenlosen Konto und einer Kreditkarte können Solo-Selbstständige von bis zu 3% Cashback profitieren. Geldanlagen sind schnell, sicher und ohne Risiko. Die maximale Abhebungsgrenze liegt bei 2.000 € pro Monat. All das macht Finom zu einem idealen Partner für dein Unternehmen!
Postbank
Das Postbank Geschäftskonto ist die ideale Wahl für Freiberufler, Selbstständige und kleine und mittlere Unternehmen. Da in den ersten sechs Monaten keine Kontoführungsgebühr anfällt, hast du Zeit, dich mit den digitalen Services vertraut zu machen, die dir bei der Buchhaltung und dem Zahlungsverkehr helfen können.
Als Kunde der Postbank kannst du von ihrem ausgedehnten Filialnetz für das Bargeldmanagement profitieren und ihrer Ideenlabor-Community mit anderen Start-ups und Gründern wie dir beitreten. Außerdem kannst du die Vorteile des Online-Bankings nutzen, das ganz auf deine geschäftlichen Bedürfnisse zugeschnitten ist.
Kontist
Suchst du nach einer einfachen und schnellen Möglichkeit, ein Geschäftskonto zu eröffnen? Mit der Bank Kontist kannst du das in nur wenigen Klicks erledigen. Mit der Banking-App hast du jederzeit einen Überblick über deine Finanzen und der integrierte Steuerservice unterstützt dich bei der Steuererklärung und Buchhaltung.
All das wird von Apple Pay und Google Pay unterstützt, so dass du dir keine Gedanken über das Mitführen von Bargeld machen musst. Und mit der Integration von lexoffice sind deine Banktransaktionen direkt im Buchhaltungssystem sichtbar – das macht es dir noch leichter, deine Finanzen zu verwalten.
bunq
Suchst du nach einer einfachen und schnellen Möglichkeit, ein Geschäftskonto zu eröffnen? Mit der Bank Kontist kannst du das in nur wenigen Klicks erledigen. Mit der Banking-App hast du jederzeit einen Überblick über deine Finanzen und der integrierte Steuerservice unterstützt dich bei der Steuererklärung und Buchhaltung.
All das wird von Apple Pay und Google Pay unterstützt, so dass du dir keine Gedanken über das Mitführen von Bargeld machen musst. Und mit der Integration von lexoffice sind deine Banktransaktionen direkt im Buchhaltungssystem sichtbar – das macht es dir noch leichter, deine Finanzen zu verwalten.
TARGOBANK
Die TARGOBANK bietet eine kostenlose Geschäftsgirokarte und drei maßgeschneiderte Modelle für deine Bedürfnisse: Geschäftskonto Plus, Geschäftskonto Comfort und Geschäftskonto Premium. Du erhältst kostenlose SMS-Benachrichtigungen über wichtige Bankgeschäfte und für bis zu 25 Transaktionen pro Monat fallen keine Kontoführungsgebühren an.
Bei der Kontoeröffnung musst du die erforderlichen Unterlagen wie den chronologischen Handelsregisterauszug, die BWA des Vormonats und die BWA des Vorjahres vorlegen. Mit der TARGOBANK kannst du dich auf einen zuverlässigen Partner für alle deine geschäftlichen Bankgeschäfte verlassen.
Deutsche Bank
Die Deutsche Bank ist die ideale Lösung für Gründer/innen und Unternehmer/innen, die ein Geschäftskonto suchen. Sie bietet 3 Firmenkonten mit Gebühren ab 12,90 Euro pro Monat an, einschließlich einer Girokarte. Die Bank bietet umfassende Finanzierungsdienstleistungen an und hilft mit wertvollen Ratschlägen, die richtige Entscheidung zu treffen.
Mit zuverlässigem Zahlungsverkehr und festem Bestandteil der österreichischen Bankenlandschaft gibt dir die Deutsche Bank die Kontrolle über deine Finanzen. Nimm dir die Zeit, die verschiedenen Modelle zu vergleichen und erlebe die handfesten Vorteile, die damit einhergehen. Vereinbare noch heute einen Termin und finde heraus, wie die Deutsche Bank dir helfen kann, deine Finanzen besser zu verwalten.
HypoVereinsbank
Die HypoVereinsbank bietet ein Geschäftskonto, das auf die Bedürfnisse deines Unternehmens zugeschnitten ist. Du kannst dein Konto online in nur 30 Minuten eröffnen. Wähle aus unseren monatlichen Transaktionsmodulen, darunter das Modul 50 für nur 25 €/Monat.
Unsere Banklösung umfasst ein Konto, Karten und eBanking für einen einfachen und sicheren Zahlungsverkehr, Finanzierungen und Investitionen. Wir garantieren unseren Kunden Kontaktmöglichkeiten, um sie bei Bedarf zu unterstützen. Mit unseren Geschäftskonten profitierst du von exklusiv entwickelten Lösungen, die die Führung deines Unternehmens einfacher machen als je zuvor.
Revolut
Bist du auf der Suche nach einem modernen Geschäftskonto mit flexiblen Zahlungsoptionen? Revolut bietet in seiner einfachsten Variante schnelle Inlands- und Auslandsüberweisungen, kostenlose virtuelle und physische Unternehmenskarten, Integration mit Apple Pay und keine Kontoführungsgebühren.
Du kannst Zahlungen und Ausgaben ganz einfach verwalten und hast Zugang zu Echtzeit-Einblicken in deine Transaktionen. Außerdem kannst du Revolut kostenlos ausprobieren, bevor du dich verpflichtest. Mit Revolut erhältst du eine bequeme Banklösung, die von modernster Technologie unterstützt wird.
Holvi
Holvi ist eine Banking-App für Unternehmen, die Selbstständigen dabei helfen soll, ihren Arbeitsalltag zu rationalisieren. Sie bietet Online-Banking, Rechnungsstellung, Quittungen, Buchhaltung und Kreditkartendienste. Die App kann bei Google Play oder im App Store heruntergeladen werden.
Was Holvi von anderen Business-Banking-Apps abhebt, ist seine umfassende PitchBook-Plattform. Sie ermöglicht es den Nutzern, auf wichtige Unternehmensprofile, Finanzierungs- und Investoreninformationen zuzugreifen, die für Geschäftsentscheidungen nützlich sein können. Außerdem kannst du Bewertungen von G2 über die App finden, was dir die Auswahl nach Unternehmensgröße, Funktion oder Branche erleichtert.
Kurz gesagt: Holvi ist eine innovative Business Banking App, die ein Rundum-Paket für Unternehmer/innen bietet, die auf der Suche nach sicheren Finanzmanagement-Tools sind. Dank der intuitiven Benutzeroberfläche kannst du deine Finanzen einfach verwalten, ohne mit mehreren Konten jonglieren zu müssen.
Gibt es eine Pflicht zum Geschäftskonto?
Ob du ein Geschäftskonto eröffnen musst, hängt von der Rechtsform deines Unternehmens ab. Als Kleinunternehmer bzw. Einzelunternehmer brauchst du kein Geschäftskonto, obwohl es die Verwaltung deiner Unternehmensfinanzen erleichtert. Kapitalgesellschaften (GmbH, Aktiengesellschaft oder eine andere juristische Person) sind dagegen gesetzlich verpflichtet, ein Geschäftskonto zu führen.
Kann man die Geschäftskonto-Pflicht umgehen?
In Deutschland ist es nicht möglich, die Geschäftskontopflicht zu umgehen. Als Kapitalgesellschaft benötigst du ein Geschäftskonto zur Gründung und Eintragung ins Handelsregister.
Die einzige Möglichkeit, die Geschäftskontopflicht zu umgehen, ist, dass du eine Unternehmensform wählst, für die ein Geschäftskonto nicht gesetzlich vorgeschrieben ist. Mögliche Unternehmensformen, die kein Geschäftskonto brauchen, wären z. B. Kleinunternehmen oder Freiberufler.
Vorteile und Nachteile eines Geschäftskontos
Vorteile
Ein Geschäftskonto sorgt für eine klare Zuordnung der geschäftlichen Buchungen. So hast du jederzeit einen Überblick über den laufenden Zahlungsverkehr und kannst die finanzielle Situation deines Unternehmens leichter beurteilen. Außerdem hast du mit einem Geschäftskonto die Möglichkeit, es mit meiner Buchhaltungs- und Steuersoftware zu verbinden.
Nachteile
Der Nachteil von Geschäftskonten ist, dass die Kontoführungsgebühren in der Regel höher sind als bei einem normalen Girokonto.
Diese Gebühren können bei einem Geschäftskonto anfallen
Kontoeröffnungsgebühren
Wenn du bei einer neuen Bank ein Geschäftskonto eröffnest, musst du in den meisten Fällen eine Kontoeröffnungsgebühr bezahlen, die aber normalerweise nicht hoch ist.
Kontoführungsgebühren
Die meisten Banken erheben für Geschäftskonten eine Kontoführungsgebühr, die monatlich oder jährlich bezahlt werden muss.
Transaktionsgebühren
Einige Banken verlangen eine Gebühr für bestimmte Transaktionen. Vor allem für Überweisungen ins Ausland ist mit Kosten zu rechnen.
Beleghafte Buchungen
Für die Bearbeitung von Überweisungsformularen kann die Bank eine Gebühr verlangen. Das gilt auch für das Einzahlen von Bargeld.
EC-Karte und Kreditkarte
Auch für die Nutzung von EC- und Kreditkarten kann die Bank eine Gebühr erheben.
Diese Unterlagen benötigst du für ein Geschäftskonto
Für Einzelunternehmer und Freiberufler sind in der Regel nur der Identitätsnachweis (Personalausweis oder Reisepass) und die Gewerbeanmeldung (falls vorhanden) erforderlich.
Personengesellschaften müssen zusätzlich den Gesellschaftsvertrag und in manchen Fällen einen Einkommensnachweis in Form der letzten drei Gehaltsabrechnungen vorlegen.
Kapitalgesellschaften hingegen müssen neben dem Identitätsnachweis eine Kopie des aktuellen Handelsregisterauszugs und eine Gründungsurkunde vorzeigen.
Kann man trotz negativem Schufa-Eintrag ein Business-Konto eröffnen
Banken sind gesetzlich nicht verpflichtet, jemanden mit einem negativen Schufa-Eintrag ein Geschäftskonto anzubieten, aber viel Kreditinstitute machen es dennoch. Jedoch haben diese Konten weniger Funktionen als ein herkömmliches Geschäftskonto. Du kannst z. B. keinen Überziehungskredit oder keine Kreditkarte erhalten, wenn du eine schlechte Bonität hast.
Häufig gestellte Fragen und Antworten zur Geschäftskonto-Pflicht
Wie teuer ist ein Geschäftskonto?
Wie teuer ein Geschäftskonto ist, kann nicht pauschal beantwortet werden, denn die Kosten hängen von den Konditionen der einzelnen Banken ab. Es ist ratsam, sich vor der Kontoeröffnung zu informieren, wie hoch die fixen (z. B. Kontoführungsgebühren) und variablen Kosten (Gebühren in Zusammenhang mit der Kontonutzung) sind.
Ist ein Geschäftskonto Pflicht?
Ja, für Kapitalgesellschaften, wie GmbH und Aktiengesellschaften, ist es Pflicht, ein Geschäftskonto zu führen. Selbstständige und Freiberufler hingegen müssen kein Geschäftskonto eröffnen.
Was ist der Unterschied zwischen einem Privatkonto und einem Geschäftskonto?
Ein Geschäftskonto ist ein Konto, das ausschließlich für geschäftliche Zwecke bestimmt ist. Dieses Konto bietet spezielle Funktionen an, die auf Unternehmen ausgerichtet sind, wie die Anbindung an Buchhaltungs- und Steuerprogramme.
Ein Privatkonto hingegen ist ein Konto, das ausschließlich für den persönlichen Gebrauch gedacht ist.
Fazit
Ein Geschäftskonto erleichtert die Verwaltung deiner Geschäftsfinanzen. Bevor du aber ein Geschäftskonto eröffnest, solltest du die Konditionen von verschiedenen Banken vergleichen, damit du das beste Angebot wählen kannst.