Commerzbank Geschäftskonto (KlassikGeschäftskonto): Vorteile, Nachteile und Erfahrungen 2024

Zuletzt aktualisiert: 09.05.2024

Zusammenfassung

Das KlassikGeschäftskonto kostet nach einem halben Jahr 12,90 € im Monat und umfasst 10 kostenfreie beleglose Buchungen. Jede zusätzliche Buchung schlägt mit 0,20 € zu Buche, für beleghafte sind es 2,50 €. Die Girocard erhältst du umsonst, während die Business Card Premium jährlich 79,90 € kostet. Es eignet sich besonders für Selbstständige, Freiberufler und kleine Unternehmen, die eine einfache Gebührenübersicht bevorzugen.

Vorteile

• Individuell verhandelbare Unternehmensfinanzierungen
• Kontokorrentkredit möglich
• 100 Euro als Startbonus
• Keine Gebühren für die Kontoführung in den ersten sechs Monaten
• Monatlich 10 Transaktionen ohne Beleg enthalten
• Gebührenfreie Girocard
• Umfangreiches Netz an Filialen

Nachteile

• Ab dem siebten Monat fällt eine monatliche Gebühr von 12,90 Euro an
• Nach den ersten zehn Transaktionen entstehen Gebühren für jede zusätzliche elektronische Überweisung
• Für Papierüberweisungen und das Einzahlen oder Abheben von Bargeld werden pro Vorgang 2,50 Euro (oder 3,50 Euro am Bankschalter) berechnet
• Jahresgebühr für Kreditkarten beträgt 79,90 Euro und für Debitkarten monatlich 5,90 Euro.

Commerzbank KlassikGeschäftskonto
Kontoführungsgebühren:	12.90 € pro Monat
Dispokredit/Kontokorrentkredit:
girocard:	0.00 € pro Monat
Debitkarte:	5.90 € pro Monat
Kreditkarte:	79,90 € pro Jahr pro Monat
Bewertung:	4,2 (★★★★☆)

Welche Vorteile hat das Commerzbank-Geschäftskonto?

Der Hauptvorteil des Geschäftskontos ist die Möglichkeit, Unternehmensfinanzierungen individuell verhandeln zu können. Das bedeutet, du kannst Konditionen bekommen, die genau zu deiner finanziellen Situation und deinen Bedürfnissen passen.

Kontokorrentkredite stehen dir zur Verfügung. Das bietet dir finanzielle Flexibilität und Sicherheit, um kurzfristige Liquiditätsengpässe zu überbrücken.

Ein Startbonus von 100 Euro wartet auf dich. Wenn du bestimmte Bedingungen erfüllst, bekommst du diesen Bonus gutgeschrieben, was einen netten finanziellen Anreiz bietet.

Für die ersten sechs Monate fallen keine Kontoführungsgebühren an. Das ermöglicht es dir, Kosten zu sparen und das Konto ohne finanziellen Druck zu testen.

Monatlich sind 10 Transaktionen ohne Beleg inklusive. Das spart Kosten bei den häufigsten Transaktionsarten und macht die Kontoführung effizienter.

Die Girocard ist ohne zusätzliche Gebühren erhältlich. Damit hast du eine bequeme Zahlungsmöglichkeit, ohne dafür extra zahlen zu müssen.

Ein umfangreiches Netz an Filialen steht dir offen. So hast du immer eine Anlaufstelle in deiner Nähe, falls du persönliche Beratung oder Unterstützung benötigst.

Welche Nachteile hat das Commerzbank-Geschäftskonto?

Der hauptsächliche Nachteil des Geschäftskontos ist die monatliche Kontoführungsgebühr von 12,90 € ab dem siebten Monat. Dies bedeutet, dass du nach einer anfänglichen kostenfreien Phase dann regelmäßig zahlen musst.

Nach den ersten zehn elektronischen Überweisungen fallen zusätzliche Gebühren an. Jede weitere elektronische Überweisung kostet dich 0,20 €, was sich bei häufigen Transaktionen summieren kann.

Für das Einzahlen oder Abheben von Bargeld am Schalter oder bei Papierüberweisungen werden Kosten berechnet. Hier beträgt die Gebühr pro Vorgang 2,50 € an Automaten und 3,50 € am Schalter, was besonders bei Bargeldgeschäften ins Gewicht fällt.

Zudem ist keine Kreditkarte inklusive. Die optionale Kreditkarte kostet 79,90 € pro Jahr, während eine Debitkarte monatlich mit 5,90 € zu Buche schlägt. Dies erhöht die laufenden Kosten für Kartennutzer.

Welche Geschäftskonten bietet Commerzbank an?

Commerzbank bietet die Kontomodelle KlassikGeschäftskonto und PremiumGeschäftskonto an. In der folgenden Tabelle findest du mehr Informationen zu den Kontomodellen:

	KlassikGeschäftskonto	PremiumGeschäftskonto
Kontoführungsgebühren pro Monat	12.90 €	29.90 €
girocard Kosten	0.00 €	0.00 €
Debitkarte Kosten	5.90 €	0.00 €
Kreditkarte Kosten	79,90 € pro Jahr	Inklusive

Für welche Unternehmensformen eignet sich Commerzbank Geschäftskonto?

Das Commerzbank-Geschäftskonto eignet sich für Selbstständige, Kapitalgesellschaften, Personengesellschaften und Kapitalgesellschaften in Gründung. Folgend findest du detaillierte Informationen zu allen geeigneten Rechtsformen:

Unternehmensform	KlassikGeschäftskonto	PremiumGeschäftskonto
Selbstständige
Selbstständige und Freiberufler
Einzelunternehmer
Einzelkaufleute (e.K.)
Gewerbetreibende
Kapitalgesellschaften
UG und GmbH
GmbH & Co. KG
KGaA
AG
Limited (Ltd.)
Personengesellschaften & weitere
GbR
OHG
Partnerschaftsgesellschaft
Verein
Genossenschaft (eG)
KG
Kapitalgesellschaften in Gründung
GmbH und UG in Gründung

Unser Commerzbank KlassikGeschäftskonto-Test (inkl. Erfahrungen)

In unserem Test und basierend auf unseren Erfahrungen erreicht das Geschäftskonto KlassikGeschäftskonto 4,2 von 5 Sternen.

Kriterium	Punkte
Mobile_Banking	12 / 12
Apple Pay
Google Pay
Android App
IOS App
Kostenlose_Kontoführung	0 / 3
Keine Kontoführungsgebühren
Transaktionen	4 / 7
Kostenlose beleglose Buchungen
SWIFT Überweisungen möglich
Bargeld_abheben	0 / 3
Kostenlos Bargeld abheben
Bargeld_einzahlen	3 / 3
Bargeld einzahlen möglich
Karten	7 / 7
Kostenlose girocard
Kostenlose Debitkarte
Kostenlose Kreditkarte
Zusätzliche_Finanzprodukte	7 / 7
Kontokorrentkredit
Ratenkredit
Unternehmensformen	6 / 6
Selbstständige und Gewerbe
UG und GmbH
Funktionen	14 / 14
Echtzeitüberweisungen
Unterkonten
Wechselservice
Lastschrifteinzug
Beleghafte Buchungen
Filialen	2 / 2
Filialen
Support	4 / 10
Telefon
Live-Chat
E-Mail
Sicherheit	8 / 8
Einlagensicherung
3D Secure für Online-Zahlungen
2-Faktor-Authentisierung
Cashback	1 / 1
Cashback auf Zahlungen
Buchhaltung	8 / 8
Integration zu Buchhaltungssoftware
DATEV Schnittstelle
Digitale Belegverwaltung
Kategorisierung von Transaktionen
Gesamt-Punkte	76 / 91
Gesamt-Sterne	4,2 ★★★★☆

Konditionen des Commerzbank KlassikGeschäftskonto-Geschäftskontos

Wie eröffne ich das Commerzbank-Geschäftskonto?

Um das Commerzbank-Geschäftskonto zu eröffnen, musst du eine Online-Anfrage stellen, ein Beratungsgespräch führen und die Eröffnung abwarten. Hier sind die notwendigen Schritte dazu:

1. Fülle das Online-Formular mit Angaben zu deinem Unternehmen aus.
2. Vereinbare und führe ein Beratungsgespräch mit einem Commerzbank-Betreuer.
3. Warte auf die Prüfung deiner Unterlagen und die schriftliche Bestätigung der Kontoeröffnung.

Welche Voraussetzungen gibt es für das Commerzbank Geschäftskonto?

Welche Voraussetzungen gibt es für das Commerzbank Geschäftskonto? Für die Eröffnung eines Geschäftskontos bei der Commerzbank sind ein Identifikationsnachweis, eine Überprüfung der Bonität, eine Gewerbeanmeldung, eine Steuernummer sowie eine Steuer-ID, gegebenenfalls eine Umsatzsteuernummer und ein offizieller Geschäftssitz nötig.

• Identifikationsnachweis: Du musst dich mit einem gültigen Personalausweis oder Reisepass ausweisen können.
• Bonitätsprüfung: Deine Kreditwürdigkeit wird überprüft, um sicherzustellen, dass du den Anforderungen der Bank entsprichst.
• Gewerbeanmeldung: Eine Kopie deiner Gewerbeanmeldung bestätigt, dass du ein legales Geschäft führst.
• Steuernummer und Steuer-ID: Beide Nummern sind erforderlich, um dein Geschäft offiziell zu registrieren und steuerliche Angelegenheiten zu klären.
• Umsatzsteuernummer: Falls du umsatzsteuerpflichtig bist, benötigst du diese Nummer.
• Geschäftssitz: Ein nachgewiesener Geschäftssitz ist erforderlich, um zu bestätigen, dass dein Unternehmen in Deutschland ansässig ist.

Welche Buchhaltungsfunktionen bietet das Commerzbank Geschäftskonto?

Die Buchhaltungsfunktionen, die das Commerzbank Geschäftskonto bietet, umfassen die automatisierte Synchronisierung von Ausgaben und Einnahmen, die digitale Verarbeitung von Belegen, ein Online-Rechnungswesen inklusive Online-Erstellung der Ausgangsrechnungen, -versendung und -nachverfolgung, sowie die Steuerberechnung und die Anlage von Unterkonten für Steuerrückstellungen.

• Automatisierte Synchronisierung von Ausgaben und Einnahmen erleichtert die Verwaltung der Finanzen, indem sie Transaktionen direkt mit der Buchhaltung abgleicht.
• Digitale Verarbeitung von Belegen ermöglicht es, Papierkram schnell und effizient zu digitalisieren und zu archivieren.
• Online-Rechnungswesen inklusive der Erstellung, Versendung und Nachverfolgung von Ausgangsrechnungen vereinfacht die Rechnungsstellung.
• Steuerberechnung und die Anlage von Unterkonten für Steuerrückstellungen helfen bei der Vorbereitung auf die Steuerzeit und der Trennung von Steuergeldern.

FAQ: Commerzbank Geschäftskonto

Kann ich das Commerzbank Geschäftskonto trotz SCHUFA eröffnen?

Ja, das Commerzbank Geschäftskonto kann trotz SCHUFA in einer Filiale zur Eröffnung geprüft werden, jedoch nur auf Guthaben-Basis ohne Verfügungsrahmen.

Ist das Commerzbank Geschäftskonto sicher?

Das Commerzbank Geschäftskonto ist sicher. Zu den Sicherheitsmerkmalen gehören die Einlagensicherung, 3D Secure für Online-Kreditkartenzahlungen und die 2-Faktor-Authentifizierung beim Online-Banking.

Wie erreiche ich den Commerzbank-Kundenservice?

Um den Commerzbank-Kundenservice zu erreichen, hast du mehrere Optionen: Telefonisch kannst du den allgemeinen Kundenservice unter 069 5 8000 8000 erreichen und den Geschäftskunden-Kundenservice unter 069 5 8000 9000. Bei Verlust der Karte kannst du die Girocard und die Kreditkarte sperren lassen unter den Nummern 069 5 8000 8000 und 069 66 57 19 99 entsprechend. Für schriftliche Anfragen steht die Adresse der Zentrale zur Verfügung: Commerzbank Aktiengesellschaft, Kaiserplatz, 60311 Frankfurt am Main bzw. Postanschrift: 60261 Frankfurt am Main. Einen persönlichen Termin in einer Filiale kannst du ebenfalls vereinbaren, wenn du eine Beratung vor Ort bevorzugst.

Gibt es bei Commerzbank Angebote für Gründer?

Ja, bei Commerzbank gibt es Angebote für Gründer. Diese umfassen ein GründerAngebot mit 40% Rabatt auf den Grundpreis des Premium Geschäftskontos für die ersten 2 Jahre, ergänzt durch digitales Banking und weitere unterstützende Dienstleistungen.

Bietet Commerzbank Apps an?

Ja, die Commerzbank bietet Apps an. Diese ermöglichen es dir, deine Bankgeschäfte schnell und einfach über dein Smartphone zu erledigen, egal wo du dich gerade befindest.

Kann ich beim Commerzbank-Geschäftskonto Unterkonten eröffnen?

Ja, beim Commerzbank-Geschäftskonto kannst du Unterkonten eröffnen. Diese ermöglichen es dir, Zahlungsströme besser zu organisieren und Rücklagen gezielt zu bilden. Das Eröffnen von Unterkonten erfolgt schnell und unkompliziert über das Online Banking, wobei bestimmte Unterkonten, wie das Tagesgeldkonto, ohne monatliche Grundgebühren geführt werden können.

Gibt es beim Commerzbank Geschäftskonto eine DATEV-Schnittstelle?

Ja, beim Commerzbank Geschäftskonto gibt es eine DATEV-Schnittstelle. Dies ermöglicht die Nutzung von HBCI in Verbindung mit DATEV und die weiterhin mögliche Nutzung des EBICS, was die Buchhaltung effizienter gestaltet.

Bietet Commerzbank Firmenkredite an?

Ja, die Commerzbank bietet Firmenkredite an. Sie stellt ein breites Spektrum von Finanzierungslösungen zur Verfügung, darunter Betriebsmittelkredite, Investitionsdarlehen und Zugang zu Förderkrediten.

Bietet Commerzbank einen Dispokredit oder Kontokorrentkredit an?

Die Commerzbank bietet einen Dispokredit an. Dieser ermöglicht es dir, mehr Geld auszugeben, als auf deinem Konto verfügbar ist, indem dir ein Überziehungskredit zu einem bestimmten Zinssatz eingeräumt wird.

Welche Commerzbank-Alternativen gibt es ?

Gute Alternativen zum Commerzbank KlassikGeschäftskonto sind die FYRST BASE, die Qonto Basic und die Postbank Business Giro. In der folgenden Tabelle findest du noch mehr Informationen zu diesen Alternativen:

	FYRST BASE	Qonto Basic	Postbank Business Giro
Kontoführungsgebühren pro Monat	0 €	9 €	9.90 €
Beleglose Buchungen	0,19 € nach den ersten 50 kostenlosen Buchungen	30 kostenlose Buchungen, danach 0,40 € pro Buchung	0.22 €
Beleghafte Buchungen	5.00 €	-	2.50 €
Bargeld Abhebungen	mit Girocard: 1,00 % mind. 5,99 € je Abhebung (kostenlos an 6.000 Cash Group Automaten in Deutschland); mit Kreditkarte: 2,50 % mind. 5,00 € je Abhebung	1 € pro Abhebung mit der One Card (exklusive MwSt. und Limit pro Einzelabhebung: 1.000 €)	mit Girocard: 1,00 % mind. 5,99 € je Abhebung + 0,22 € Buchungspostenentgelt; mit Kreditkarte: 2,50 % mind. 5,00 € je Abhebung
Bargeld Einzahlungen	n/a	n/a	n/a
girocard	FYRST Card (Girocard)	--	Postbank Card (V pay)
Debitkarte	FYRST Card Plus (Mastercard Debitkarte)	One Card (Debit Mastercard Business)	Postbank Card (V pay)
Kreditkarte	Postbank Mastercard Business Classic	-	Mastercard Business Card Classic oder Gold
Buchhaltungsoptionen	Nein	Ja	Ja
Firmenkredit möglich	Ja	Ja	Ja

Mehr über den Autor:

Max Benz

Gründer von geschaeftskonto.io

Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre von der Technischen Universität Dresden und ist Gründer von geschaeftskonto.io, einer Marke der LBC FInance UG. Er hat schon einige Unternehmen gegründet und Geschäftskonten eröffnet. Sein Wissen darüber teilt er auf geschaeftskonto.io.