In diesem Artikel erfährst du alles, was du über Geschäftskonten wissen musst.
Vergleich der besten Geschäftskonten
FYRST
Suchst du ein Geschäftskonto, das zuverlässig und sicher ist? Dann bist du bei FYRST an der richtigen Adresse! Sie bieten zwei leistungsstarke Konten an: Fyrst Base & Fyrst Complete, mit vielen Vorteilen für Kunden. Du bekommst eine kostenlose Kontoführung, eine kostenlose Debitkarte, einen attraktiven Zinssatz von bis zu 2,70% p.a., Online-Banking und eine Buchhaltungssoftware.
Mit ihrem umfangreichen Angebot, der hohen Kundenzufriedenheit und der Möglichkeit, deine Finanzen einfach zu verwalten, ist FYRST die perfekte Wahl für jeden Unternehmer. Wechsle noch heute und übernimm die Kontrolle über deine Finanzen!
N26
N26 ist eine moderne Banklösung, die eine breite Palette von Dienstleistungen speziell für Unternehmen bietet. Die App-basierte Plattform ist auf mobilen Geräten verfügbar und bietet zusätzliche Optionen für Datenschutz und Sicherheit. Für alle Konten, einschließlich Geschäftskonten, Konten für Freiberufler und Premium-Konten, werden keine Gebühren erhoben.
Mit der Mastercard Debit-Funktion kannst du bequem Zahlungen vornehmen und erhältst bei jeder Zahlung 0,1 % Cashback. N26 bietet einen umfassenden Überblick über seine Leistungen und Konditionen, damit du sie mit anderen Finanzinstituten auf dem Markt vergleichen kannst. Wenn du auf der Suche nach einer zuverlässigen Geschäftskontolösung mit vielen Funktionen bist, könnte N26 die richtige Wahl für dich sein!
Qonto
Qonto ist eine ideale Business-Banking-Lösung für Unternehmen, die ihre Buchhaltung effizienter gestalten wollen. Mit Qonto hast du Zugang zu einer Vielzahl von Funktionen, wie z. B. Kontoeröffnung für Selbstständige und Spendeneinzug, sowie die Möglichkeit, in Aktien oder ETFs zu investieren.
Außerdem bietet es eine transparente Kostenstruktur mit integrierter Buchhaltungssoftware und eine Business Debit Mastercard. Außerdem ist es für Selbstständige geeignet, da bis zu 100 SEPA-Überweisungen und -Lastschriften pro Monat enthalten sind. Und schließlich erhältst du ein umfassendes Buchhaltungspaket, mit dem du Rechnungen, Ausgaben und mehr erledigen kannst.
Commerzbank
Die Commerzbank bietet zwei Geschäftskonten an, die auf die Bedürfnisse von Selbstständigen, Freiberuflern und kleinen Unternehmen zugeschnitten sind. Die klassische Version hat eine monatliche Kontoführungsgebühr von 12,90 Euro und beinhaltet 10 beleglose Zahlungen; bei der Premium-Version beträgt diese Gebühr 29,90 Euro.
Die Kontoführung ist über Online-Banking oder die Banking-App möglich, ebenso wie die persönliche Beratung durch deine Hausbank in allen Finanzfragen. An Geldautomaten weltweit kann kostenlos Geld abgehoben werden.
Finom
Finom ist ein All-in-One-Tool, das ein kostenloses Geschäftskonto mit einer Kreditkarte und bis zu 3% Cashback bietet. Mit seinem Online-Geschäftskonto ist Finom der ideale Partner für Selbstständige und KMU, die ihre Finanzen einfach verwalten wollen.
Die transparente Preisgestaltung, der erstklassige Kundenservice und die erstklassige Sicherheit sorgen für ein sicheres und effizientes Erlebnis. Wenn du also auf der Suche nach einer zuverlässigen Lösung für die Verwaltung deiner Finanzen bist, kannst du mit Finom nichts falsch machen.
Postbank
Die Postbank ist eine renommierte Bank, die sich auf Geschäftskonten spezialisiert hat. Sie bietet faire Konditionen und verschiedene Zahlungsmöglichkeiten, was sie zu einer beliebten Wahl für Unternehmen, Freiberufler und Selbstständige macht. Da die Kontoführungsgebühr in den ersten 6 Monaten entfällt und danach 12,90 Euro pro Monat beträgt, ist dies eine attraktive Option für Unternehmer/innen, die Geld sparen wollen.
Die Zahlungen sind bis zu 40% günstiger als bei Business Giro. Außerdem können Kunden von Rabatten auf die Kontoführungsgebühr profitieren, wenn sie ein durchschnittliches Guthaben von mindestens 5.000€ haben. Darüber hinaus bietet die Postbank auch Karten für mehr Flexibilität sowie einen Geschäftskredit von 10.000 – 100.000 Euro ab 1,29% effektiven Jahreszins an. Wenn du auf der Suche nach einer zuverlässigen Bank mit günstigen Konditionen für dein Unternehmen bist, solltest du die Postbank in Betracht ziehen!
Kontist
Kontist ist ein Geschäftskonto, das speziell für Selbstständige entwickelt wurde. Es bietet eine einfache Verwaltung über die App sowie eine kostenlose Kontoführung mit dem Basiskonto. Außerdem kannst du bei Kontist eine virtuelle und eine physische Kreditkarte erhalten und es gibt eine automatische Steuerberechnung.
Alle Vor- und Nachteile dieses Kontos sind für dich auf einen Blick ersichtlich, so dass du es leicht mit anderen Anbietern vergleichen kannst. Mit Kontist hast du alle nötigen Werkzeuge, um deine Finanzen mit Leichtigkeit zu verwalten.
bunq
bunq ist ein digitaler Banking-Anbieter, der Geschäftskonten mit deutschen IBANs, Unterkonten und bis zu drei Geldkarten anbietet. Es sind drei verschiedene Tarife erhältlich: Easy Bank Plan (6,99 €/Monat), Easy Money Business (10,99 €/Monat) und Easy Green Business (20,99 €/Monat). Die Gebühren für das bunq Geschäftskonto halten sich in Grenzen und machen es zu einer erschwinglichen Option für Unternehmen.
Mit bunq kannst du deine Finanzen ganz einfach verwalten und hast gleichzeitig Zugriff auf eine Reihe von Funktionen wie Budgetierungstools, Einblicke in deine Ausgaben und Echtzeitbenachrichtigungen. Wenn du auf der Suche nach einem zuverlässigen und dennoch kostengünstigen Bankanbieter bist, sollte bunq ganz oben auf deiner Liste stehen.
TARGOBANK
Die TARGOBANK bietet Geschäftskonten mit verschiedenen Konditionen und Vorteilen an. Mit drei Varianten zur Auswahl kannst du entscheiden, welches Konto am besten zu deinen Bedürfnissen passt. Abhängig von der Gebührenstruktur, den Kosten und den angebotenen Leistungen kannst du die verschiedenen Konten vergleichen und eines finden, das zu deinem Budget passt.
Die Beratung der Bank und die verfügbaren Unterlagen helfen dir dabei, die beste Entscheidung für dein Unternehmen zu treffen. Berücksichtige bei der Auswahl eines Kontos Nachteile und Vorteile, damit du das für Gründer/innen am besten geeignete auswählen kannst.
Deutsche Bank
Bist du auf der Suche nach einem leistungsstarken Geschäftskonto, das zu deinen Bedürfnissen als Unternehmer oder Gründer passt? Schau dir die Deutsche Bank an, die drei Geschäftskonten zum Vergleich anbietet. Mit Gebühren ab 12,90 Euro pro Monat und einer Karte inklusive, ist es der Testsieger von 2022 für Selbstständige.
Als Teil der österreichischen Bankenlandschaft bietet die Deutsche Bank auch Beratungs-, Finanzierungs- und Serviceleistungen an. Du.. kannst ihre Leistung für den Zahlungsverkehr selbst erleben und einen Termin vereinbaren, um herauszufinden, welches Kontomodell das richtige für dich ist.
HypoVereinsbank
Die HypoVereinsbank bietet ein attraktives Geschäftskonto mit flexiblen Optionen. Die monatliche Grundgebühr liegt zwischen 5 und 30 Euro und du kannst das Transaktionsmodul jeden Monat kostenlos wechseln. Das Abheben von Geld in Deutschland bei der Cash Group ist gebührenfrei.
Die EC-Karte kostet 7 Euro, beleglose Überweisungen 0,30 Euro pro Posten, während Voucher und Telefonbanking 2,50 Euro pro Posten kosten. Die Bank hat weniger Filialen als andere Banken, bietet aber eine Reihe von Zahlungskarten an – HVB MasterCard, HVB Corporate Card oder HVB BusinessCard.
Revolut
Revolut ist ein Bank-Startup, das dir hilft, deine Finanzen schneller und günstiger zu verwalten als traditionelle Banken. Mit der App kannst du kostenlos ein Konto eröffnen und schnell dein Budget verwalten, mit einer Karte online und offline einkaufen, Währungen tauschen, Geld versenden und vieles mehr.
Es gibt Vor- und Nachteile eines Revolut-Girokontos im Vergleich zu anderen Konten wie N26 oder traditionellen Banken. Du kannst eine Revolut-Kreditkarte beantragen, indem du die App herunterlädst und deine Handynummer auf revolut.com eingibst. Probiere es aus und genieße schnelle internationale Überweisungen, günstige Wechselkurse und exklusive Reisevorteile!
Holvi
Holvi ist ein digitales Geschäftskonto, das Nutzern eine deutsche IBAN und eine Business Mastercard bietet. Mit Holvi erhältst du kostenlose Überweisungen, Spesenmanagement, Mehrwertsteuerberechnung und einen einfach zu bedienenden Online-Banking-Service.
Mit sicherem Hintergrund und Vergleichsfunktionen, um andere Banken zu vergleichen, bietet Holvi eine seriöse und kompetente Lösung für deine finanziellen Bedürfnisse. Rechnungen, Belege und Buchhaltung sind ebenfalls im Paket enthalten – eine gute Wahl für Unternehmen, die ihre Finanzen effizient verwalten wollen. Auch Investitionsmöglichkeiten sind mit Holvi möglich.
Das Wichtigste zum Geschäftskonto im Überblick
Mit einem Geschäftskonto erhältst du einen Überblick über alle deine geschäftlichen Transaktionen, so dass du sowohl deine Einnahmen und Ausgaben als auch deinen Cashflow leicht verfolgen kannst. Darüber hinaus kannst du mit einem Geschäftsbankkonto deine Umsatzsteuer und deine Buchhaltung effektiver verwalten.
Benötigst du als Gewerbetreibender ein Geschäftskonto?
Als Kleinunternehmer oder Einzelunternehmer bist du in Deutschland nicht gesetzlich verpflichtet, ein Geschäftskonto zu haben. Wenn du aber eine Kapitalgesellschaft (GmbH, UG oder AG) führst, musst du ein Geschäftskonto einrichten.
Welche Gebühren können bei einem Geschäftskonto anfallen?
Kontoeröffnungsgebühren
Die meisten Banken verlangen eine einmalige Gebühr, wenn du ein Geschäftskonto eröffnest.
Kontoführungsgebühren
Wenn du ein Geschäftskonto führst, musst du in der Regel eine Kontoführungsgebühr bezahlen. Die Gebühr muss monatlich oder jährlich entrichtet werden.
Transaktionsgebühren
Einige Banken verlangen eine Gebühr für getätigte Transaktionen.
Beleghafte Buchungen
Beleghafte Buchungen sind z. B. Überweisungsformulare oder Schecks. Für die Bearbeitung dieser dokumentarischen Buchungen wird meistens eine Gebühr erhoben.
Kartennutzung
In einigen Fällen können auch für die Kartennutzung Kosten anfallen.
Verwahrentgelt
Immer mehr Banken erheben eine Einlagegebühr. Es handelt sich dabei in der Regel um einen bestimmten Prozentsatz des Sparbetrags.
Worauf du bei der Auswahl deines Geschäftskontos achten solltest
Vergleich
Bevor du ein Geschäftskonto wählst, solltest du als erstes die Konditionen von verschiedenen Banken miteinander vergleichen, damit du dich für das beste Angebot entscheiden kannst.
Filialbank oder Direktbank
Es ist wichtig zu überlegen, ob du dein Geschäftskonto in einer Filial- oder Direktbank eröffnen willst. Filialbanken bieten einen persönlichen Kundenservice an, aber dafür sind die Bankgebühren höher als bei einer Direktbank. Direktbanken hingegen stellen ein umfangreiches Online-Banking zur Verfügung und die Gebühren sind in der Regel niedriger als bei Filialbanken. Jedoch haben sie keine Filialen und es ist somit kein persönlicher Vor-Ort-Service möglich.
Finanzierungsmöglichkeiten
Informiere dich, welche Finanzierungsmöglichkeiten dir bei größeren Investitionsvorhaben zur Verfügung stehen.
EC-Karten
Die EC-Karte wird häufig zum Bezahlen von Waren und Dienstleistungen in der EU verwendet. Achte deshalb darauf, dass das Geschäftskonto EC-Karten unterstützt.
Kreditkarte
Du solltest dir überlegen, ob du eine Kreditkarte als Teil deines Geschäftskontos benötigst oder nicht. Wenn du Geschäftsreisen oder Einkäufe im Ausland planst, kann eine Kreditkarte ein nützliches Instrument sein.
Online-Banking und App
Wenn du oft deine Bankgeschäfte online erledigst, dann solltest du prüfen, welche Funktionen die Bank für Online-Banking und die Banking-App bereitstellt.
Buchungen
Achte darauf, ob mit dem Geschäftskonto SEPA-Überweisungen möglich sind, damit du innerhalb der EU unkompliziert und schnell Zahlungen tätigen kannst.
Bargeld ein- und auszahlen
Nicht alle Banken bieten kostenlose Bargeldeinzalungen und -abhebungen an. Entscheide dich am besten für eine Bank, die diesen Dienst kostenlos zur Verfügung stellt.
Einlagensicherung
Es ist wichtig, dass die Bank eine Einlagesicherung anbietet. Mit ihr ist dein Geld geschützt, falls die Bank Insolvenz anmelden muss.
So eröffnest du ein Geschäftskonto
Wenn du ein Geschäftskonto eröffnen willst, musst du lediglich einen Antrag ausfüllen und deinen Personalausweis oder Reisepass sowie Dokumente, die dein Unternehmen betreffen, vorlegen. Hast du den Antrag und alle erforderlichen Unterlagen der Bank abgegeben, musst du dich nur persönlich in der Filiale oder per Post-Ident legitimieren, damit dein Konto eingerichtet werden kann.
Was Geschäftskonto außerdem noch bieten
Viele Banken bieten eine breite Palette von Dienstleistungen für Geschäftskunden an, die Unternehmen kostenlos nutzen können. Dazu gehören z. B. Buchhaltungs- Steuersoftwares.
Häufig gestellte Fragen und Antworten zum Geschäftskonto
Was kostet ein Geschäftskonto?
Die Kosten für ein Geschäftskonto variieren je nach Bank und den benötigten Dienstleistungen. Es ist deshalb wichtig, dass du dich vor der Kontoeröffnung über die möglichen Kosten informierst.
Welches Konto bei Kleingewerbe?
Als Kleinunternehmer kannst du ein Privat- oder Geschäftskonto für deine Finanzen verwenden. Damit du einen besseren Überblick über deine geschäftlichen Einnahmen und Ausgaben hast, ist es empfehlenswert, ein Geschäftskonto zu eröffnen.
Gibt es ein kostenfreies Geschäftskonto?
Es gibt Direktbanken und Fintechs, die Geschäftskonten ohne Gebühren anbieten. Jedoch haben diese Konten in der Regel eingeschränkte Funktionen.
Fazit
Bei der Auswahl eines Geschäftskontos ist es wichtig, dass es hohe Zinssätze und niedrige Gebühren hat. Deshalb ist es wichtig, die Angebote von verschiedenen Anbietern zu vergleichen, damit du ein Konto zu attraktiven Konditionen bekommst.