Der einheitliche Euro-Zahlungsverkehrsraum (Single Euro Payments Area, SEPA) ist ein Zahlungssystem, das grenzüberschreitende Zahlungen in Europa schneller, einfacher und kostengünstiger macht. Um das SEPA-Verfahren nutzen zu können, müssen Unternehmen über ein Geschäftskonto mit Lastschrift-Funktion verfügen.
In diesem Artikel werden allgemeine Informationen zum Lastschriftverfahren aufgeführt und du findest hier eine Anleitung zur Einrichtung eines Geschäftskontos mit SEPA-Verfahren.
Die besten Geschäftskonten mit Lastschrifteinzug
Holvi
Holvi ist ein kostenloses Geschäftskonto mit hoher Liquidität, mit dem du deine Kreditzinsen senken und Wettbewerbsvorteile genießen kannst. Mit Holvi kannst du deine Finanzen in Echtzeit überwachen und auf der Grundlage des aktuellen Finanzstatus handeln. Außerdem bietet es digitales Banking, Business Mastercard, Rechnungen, Belege und Buchhaltung.
Und mit der Lexoffice-Integration für Buchhaltung und Rechnungsstellung ist Holvi eine benutzerfreundliche Lösung zur Verwaltung deiner Finanzen. Du kannst die mit manuellen Prozessen verbundenen Kosten reduzieren und gleichzeitig die Genauigkeit und Effizienz verbessern. Egal, ob du ein Lastschriftverfahren oder andere Zahlungslösungen suchst, mit dem Holvi-Geschäftskonto kannst du mehr Kontrolle über dein Geld bekommen.
Revolut
Revolut ist eine deutsche Bank, die ihren Kunden Lastschriftkonten mit einer Reihe von Optionen anbietet. Mit der angeschlossenen Debitkarte kannst du auch einfach und günstig internationale Zahlungen tätigen. Neben Sparkonten gibt es in der App auch Anlagemöglichkeiten.
Die Nutzer/innen profitieren von einer intuitiven mobilen Schnittstelle, mit der sie ihr Konto ganz einfach verwalten können – perfekt für Kleinunternehmer/innen, die auch unterwegs den Überblick über ihre Finanzen behalten wollen.
HypoVereinsbank
Die HypoVereinsbank bietet Unternehmen die Möglichkeit, sich für einen Lastschrifteinzug als Zahlungsmethode zu registrieren. Bevor die erste Lastschrift eingezogen wird, ist es notwendig, die Gläubiger-Identifikationsnummer anzugeben. Mit HVB eFIN lassen sich SEPA-Lastschriften und damit verbundene Mandate verwalten und ausführen.
Um eine SEPA-Lastschrift durchzuführen, benötigst du die IBAN/BIC des Schuldners sowie dessen Gläubiger-ID. Der Schuldner wird schriftlich über den Tag des Lastschrifteinzugs informiert. Außerdem können im System Bestellungen importiert werden und bestehende Banklastschriften in SEPA-Lastschriften umgewandelt werden. Damit bietet die HypoVereinsbank Unternehmen eine praktische Lösung für den Einzug von Zahlungen mit Lastschrifteinzug an.
TARGOBANK
Die TARGOBANK ist eine deutsche Bank, die Zahlungsverkehr für Geschäftskunden anbietet. Du kannst bei ihr deine Konten und Karten, Kredite und Finanzierungen, Ersparnisse und Anlagen, Wertpapierdepots und Wertpapiere verwalten. Sie bietet IBAN- und SEPA-Dienste an. Es ist möglich, deine Adresse und/oder Bankverbindung bei der TARGOBANK zu ändern.
Mit ihrem einmaligen Lastschriftservice kannst du ganz einfach Geld überweisen. Außerdem hilft dir der Kontowechsel-Service dabei, deine Bank nahtlos zu wechseln. Wie bei jeder anderen Bank auch, musst du die Geschäftsbedingungen einhalten. Das Kontowechsel-Paket 2 ist verfügbar, ebenso wie eine Preisliste für die Dienstleistungen der TARGOBANK. Schließlich kannst du bei Bedarf ein SEPA-Lastschriftmandat erhalten, um Lastschriften schneller ausführen zu können.
bunq
bunq ist die perfekte Wahl für Geschäftsinhaber, die ein Lastschriftkonto einrichten wollen. Mit bunq kannst du online und in Geschäften ganz einfach mit Apple Pay, Google Pay und Samsung Pay einkaufen. Außerdem kannst du auch im Alltag Meilen sammeln.
Und das Beste ist: Mit den sicheren Bankdienstleistungen von bunq kannst du sicher sein, dass unberechtigte Abbuchungen vermieden werden. Auch Hypotheken lassen sich durch das Lastschriftverfahren von bunq effektiver verwalten. Und mit dem mobilen Banking war es noch nie so einfach, deine Finanzen von unterwegs aus zu verwalten.
Kontist
Bank Kontist ist eine gute Wahl, wenn du ein Geschäftskonto mit Lastschriftverfahren suchst. Sie bietet ein kostenloses mobiles Konto und die Möglichkeit, mehrere Unterkonten einzurichten. Wenn du dich für den Service anmeldest, musst du auf ein ausreichendes Guthaben achten, da eine Überziehung nicht möglich ist. Außerdem erhältst du eine einmalige Zahlungsaufforderung für regelmäßige Lastschriften.
Außerdem wird eine monatliche Gebühr von 9 € und eine Gebühr von 2 € für Bargeldabhebungen erhoben, während keine Bareinzahlungen oder Abbuchungen möglich sind. Und schließlich kostet jede Überweisung/Lastschrift 0,15 EUR pro Transaktion.
Mit der Bank Kontist kannst du deine Finanzen jederzeit und überall bequem verwalten, ohne dich um teure Gebühren oder komplizierte Verfahren kümmern zu müssen – das macht sie zu einer guten Wahl, wenn es um Geschäftskonten mit Lastschriftverfahren geht!
Commerzbank
Bei der Commerzbank kannst du eine SEPA-Lastschrift ohne zusätzliche Kosten einrichten. Mit ihrer hilfreichen GPP-Hilfe kannst du deine Lastschriften und Überweisungen ganz einfach verwalten. Mit dem Formular „Kontoübertrag“ kannst du in nur 10 Minuten kostenlos dein Konto wechseln. Die Ermächtigung und das SEPA-Mandat werden schnell und einfach erteilt.
Außerdem bietet die Bank ein bedingungsloses Erstattungsrecht innerhalb von 8 Wochen nach Einrichtung der Lastschriften. Wenn du also auf der Suche nach einer zuverlässigen und sicheren Bank mit bequemen Dienstleistungen bist, ist die Commerzbank die richtige Wahl für dich.
Qonto
Qonto ist das perfekte Geschäftskonto für alle, die eine All-in-One-Lösung mit einer deutschen IBAN und Lastschrift suchen. Die Eröffnung eines Kontos dauert nur wenige Augenblicke, und es gibt keine Mindestlaufzeit. Mit der papierlosen Buchhaltung über die App und günstigen Preisen ab 9 €/Monat kannst du deine Unternehmensfinanzen sicher verwalten.
Außerdem profitieren deine Partner davon, dass sie dieselbe Bank nutzen wie du. Und das alles mit der Sicherheit, dass Qonto keine Risiken birgt. Hol dir noch heute das komplette Geschäftskonto-Erlebnis mit Qonto!
FYRST
FYRST ist eine digitale Bank für Unternehmer/innen, Selbstständige, Freiberufler/innen und Unternehmen. Sie bietet verschiedene Banklösungen wie Daueraufträge, Lastschriftverfahren und mehr. Mit der kostenlosen App kannst du deine Finanzen auch unterwegs verwalten.
Leider sind keine Bareinzahlungen möglich und es können auch keine Lastschriften eingerichtet werden. Für Bargeldabhebungen wird eine Gebühr erhoben. Wenn du auf der Suche nach einer komplett digitalen Bankverbindung bist, die dir Komfort und Sicherheit bietet, ist FYRST vielleicht einen Blick wert.
Was ist der Lastschrifteinzug?
Das Lastschriftverfahren ist eine Zahlungsmethode, die es Unternehmen ermöglicht, Forderungen automatisch von den Konten ihrer Kunden einzuziehen. Sowohl aus Sicht der Kunden als auch der Unternehmen ist diese Zahlungsmethode bequem, denn der fällige Betrag wird automatisch vom Kundenkonto abgezogen und auf das Geschäftskonto transferiert.
Welche Formen von Lastschrifteinzügen gibt es bei Geschäftskunden?
In Deutschland gibt es zwei Formen des Lastschrifteinzugs für Geschäftskunden: Das Basis-Lastschriftverfahren und das SEPA-Firmen-Lastschriftverfahren.
Die Basislastschrift wird für Forderungen gegenüber Privatkunden verwendet. Der Zahlungseinzug kann innerhalb von acht Wochen widerrufen werden. Bei nicht autorisierten Lastschriften sogar 13 Monate.
Das SEPA-Firmen-Lastschriftverfahren hingegen wird für B2B-Geschäfte benutzt. Bei diesem Verfahren ist ein Widerruf nur bei nicht autorisierten Zahlungen möglich.
Welche Vor- und Nachteile hat das Geschäftskonten mit Lastschriftverfahren
Ein Geschäftskonto mit Lastschriftverfahren hat sowohl Vor- als auch Nachteile. Positiv ist, dass mit dem Lastschriftverfahren Zahlungsverzug oder -ausfälle vermieden werden. Zudem ist das Lastschriftverfahren sehr bequem, da der fällige Betrag automatisch auf das Geschäftskonto überwiesen wird, ohne dass das Unternehmen oder der Kunde etwas tun muss.
Nachteil ist, dass einige Banken für die Bearbeitung von Lastschriften eine Gebühr erheben.
An wen richtet sich ein Business Konto mit Lastschrifteinzug?
Ein Geschäftskonto mit Lastschriftverfahren ist vor allem für Unternehmen geeignet, die wiederkehrende Zahlungen abwickeln müssen. Aber auch für Online-Shops kann diese Art von Konto interessant sein, da für viele Kunden das Lastschriftverfahren eine beliebte Zahlungsmethode ist.
Wie viel kostet das Lastschriftverfahren?
Als Zahlungsempfänger kann deine Bank eine Buchungsgebühr erheben, wenn du den Lastschrifteinzug zum ersten Mal einrichtest. Außerdem können Transaktionsgebühren anfallen. Diese betragen in der Regel zwischen 0,15 und 0,30 Euro pro Transaktion.
Tipps für die Suche nach dem richtigen Geschäftskonto mit Lastschriftverfahren
Wenn du auf der Suche nach einem Geschäftskonto bist, das ein Lastschriftverfahren zu einem erschwinglichen Preis anbietet, solltest du einige Dinge beachten.
Erstens gehören Lastschriften nicht bei allen Geschäftskonten zur Standardausstattung. Viele FinTechs bieten zum Beispiel überhaupt kein Lastschriftverfahren an.
Konten bei traditionellen Banken unterstützen hingegen immer das SEPA-Lastschriftverfahren. Jedoch variieren die Konditionen von Bank zu Bank. Deshalb lohnt es sich, verschiedene Banken miteinander zu vergleichen, bevor du ein Geschäftskonto mit Lastschriftverfahren eröffnest.
So richtest Du das Lastschriftverfahren ein
Wenn du als Unternehmer Lastschriften benutzen willst, musst du dich für das SEPA-Lastschriftverfahren anmelden. Das kannst du entweder online oder persönlich bei der Bank machen.
Für die Anmeldung musst du ein entsprechendes Formular ausfüllen und eine Gläuber-Identifikationsnummer bei der Deutschen Bundesbank beantragen.
Nach der Anmeldung zum SEPA-Lastschriftverfahren wird deine Bank eine Bonitätsprüfung durchführen und dir ggf. eine Inkassovereinbarung erteilen, um sicherzustellen, dass keine SEPA-Lastschriften ohne gültiges Lastschriftmandat eingereicht werden kann.
Danach kannst du Lastschriften von deinen Kunden einziehen.
Häufig gestellte Fragen und Antworten zum Geschäftskonto mit Lastschrifteinzug
Wie teuer ist ein Lastschrifteinzug für Unternehmen?
Ein Unternehmen muss für den Lastschrifteinzug ein paar Cent pro Transaktion bezahlen. Zusätzlich kann noch eine kleine prozentuale Gebühr vom eingezogenen Betrag berechnet werden.
Welche Banken bieten ein Geschäftskonto mit SEPA-Lastschrift an?
Comdirect, DKB und andere Banken haben in der Regel ein Angebot speziell für Unternehmen, das den SEPA-Lastschrifteinzug beinhaltet.
Gibt es ein kostenloses Geschäftskonto mit Lastschrifteinzug?
Nein, ein Geschäftskonto mit Lastschrifteinzug ist in der Regel nicht kostenlos, da die Banken eine Gebühr für diese Dienstleistung verlangen.
Fazit
Ein Geschäftskonto mit Lastschrifteinzugsverfahren ist eine gute Möglichkeit, innerhalb von Europa schnell und kostengünstig Geld zu transferieren. Das vereinfacht nicht nur den Zahlungsverkehr im Euro-Raum, sondern auch den wirtschaftlichen Handel in Europa.
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